Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса

Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса

Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса


Главная › Банки › Ипотека Собственное жилье – мечта многих россиян. Ипотека — это трудный, но реальный способ ее осуществления.

Трудный – потому что значительно увеличивает долговую нагрузку на собственника. Реальный, так как доступен практически каждому работающему человеку. Лидером по числу выданных ипотечных кредитов является Сбербанк.

В условиях, когда около 40% жителей России не имеют возможности «откладывать с зарплаты», актуальной становится возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Содержание:

  1. Особенности погашения
  2. Условия получения ипотеки без первоначального взноса
    • Требования к заемщику
    • Процентные ставки
    • Размер займа
    • Необходимые документы
  3. Необходимые документы
  4. Процентные ставки
  5. Размер займа
  6. Требования к заемщику

Условия получения ипотеки без первоначального взноса Жилищный кредит – прежде всего семейная покупка. На вопрос:

«можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса одному человеку?»

, однозначный ответ — «нет». Созаемщик, как правило, супруг или супруга, снижает риск невозврата ссуды.

Это основное требование со стороны банка. Об остальных дальше. Требования к заемщику Кредит на покупку жилья доступен:

  1. стаж работы не менее полугода на одном месте. И не менее одного года общего стажа в течение пяти лет.
  2. ввиду значительного размера займа на приобретение недвижимости должен быть, как минимум, один созаемщик;
  3. старше 21 года на момент получения ссуды, до 75 лет на момент закрытия долга;
  4. гражданам РФ;

Ипотека является популярным способом приобретения жилья Это общие требования для желающих получить кредит на жилье.

Но есть четыре категории граждан, которые могут рассчитывать на ипотечные кредиты без первоначального взноса:

  • Взять квартиру в ипотеку, не имея накоплений, могут жители Москвы – участники программы «Реновация». Вопрос: «дает ли Сбербанк в долг на недвижимость?» в данном случае не актуален – Сбербанк входит в тройку финансовых партнеров программы на ряду с «Возрождением» и «Газпромбанком».
  • Утвердительно ответить на вопрос: «можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?» могут военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы. Первоначальный взнос в этом случае делает военное ведомство из своих средств, в обмен на долгую службу.
  • Оформить ипотеку на вторичное жилье или новостройку без собственных средств можно при помощи материнского капитала.
  • Получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса смогут те, кто не может обслуживать действующие займы и хочет снизить долговую нагрузку. Такую возможность дает рефинансирование. Опция подходит тем, у кого уже есть жилищный кредит в другом банке. Суть в следующем: Сбербанк закрывает долг заемщика в другом кредитном учреждении и выдает свой кредит под меньшие проценты. Обеспечением служит объект недвижимости. Есть и обычный займ под залог жилого помещения, без реструктуризации. Правда, под более высокие проценты.

Процентные ставки Самая выгодная – 9.5% у «военной ипотеки». Далее идут семьи, у которых родился второй ребенок.

С материнским капиталом процент по займу составит от 10.2. Рефинансирование возможно под 11%. Обычный кредит под залог собственного жилья самый дорогой – 13 процентов.

Оформление ипотеки происходит в отделении банка Размер займа Нижняя граница кредита для всех категорий без первоначального взноса, кроме займа под залог жилья, установлена в 300 000 рублей.

Для кредита под жилье – 500 000 р. Верхняя планка ссуды определяется процентами от стоимости ипотечного объекта и составляет от 60 до 85 процентов. Сделать более точный расчет можно в Сбербанке онлайн — в сервисе ДомКлик. По сути, это ипотечный калькулятор с разными фильтрами: вид ссуды (мат. капитал, военная, рефинансирование, нецелевой кредит под залог недвижимости), срок, размер, отношение к Сбербанку (зарплатный/незарплатный клиент).
капитал, военная, рефинансирование, нецелевой кредит под залог недвижимости), срок, размер, отношение к Сбербанку (зарплатный/незарплатный клиент). В ДомКлике можно не только рассчитать ежемесячный платеж, но и подать заявку в банк.

Необходимые документы Общие для всех документы – это документы, подтверждающие занятость и финансовое состояние, анкета-заявление, паспорт, данные о регистрации. Для «материнской ипотеки» нужен сертификат на капитал. Военным не нужно подтверждать размер заработка.

Для рефинансирования потребуются сведения по действующим кредитным договорам. Особенности погашения Главное отличие жилищного займа от других – срок закрытия задолженности. Максимальный срок по описанным выше кредитным продуктам составляет тридцать лет.

При этом ежемесячный платеж остается в приемлемых рамках – до 20 тысяч рублей ежемесячно. Перед отправкой заявки на ипотеку следует реально оценить свои финансовые возможности на несколько лет вперед.

По возможности накопить на первый взнос, чтобы уменьшить нагрузку на семейный бюджет в будущем, а также критически воспринимать негативные отзывы в интернете.

Подробную информацию о предложениях Сбера на покупку недвижимости можно получить на сайте банка.

Вконтакте ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера Оцените статью

(Пока оценок нет)

Загрузка. Поделиться ВКонтакте Facebook Одноклассники Twitter Рекомендуем статьи по теме

Рефинансирование ипотеки в Открытие банке Рефинансирование ипотеки банком «Открытие» по сути – взятие нового кредита, чтобы иметь возможность погасить имеющийся долг.

При . Читать далее

Сроки снятия обременения по ипотеке через МФЦ Ипотечное кредитование требует обязательного залога приобретаемой недвижимости до полного погашения займа.

В результате заемщики получают свидетельство о . Читать далее

Аккредитованные застройщики Сбербанка На сегодняшний день ипотечный заем, оформленный в одном из российских банков, считается максимально доступным из существующих вариантов .

Читать далее

Оценочные компании, аккредитованные в Сбербанке В каждом банке России сформирован список аккредитованных компаний, которые занимаются оценкой имущества перед оформлением ипотечного займа и . Читать далее Добавить комментарий Нажмите, чтобы отменить ответ. Пожалуйста, введите ответ цифрами:двадцать − семь =

  1. Юридические лица
  2. Банковские карты
  3. Материнсикй капитал
  4. Ипотека
  5. Вклады
  6. Кредиты
  7. Переводы и Платежи
  8. Страхование здоровья
  9. Субсидии
  10. Мегафон
  11. Страхование
  12. Льготы
  13. Ростелеком
  14. Билайн
  15. История кредитов
  16. О разном
  17. МТС
  18. ЛикБез
  19. Пенсии
  20. Мобильные операторы
  21. Наличные деньги
  22. Социальные деньги
  23. Электронные деньги
  24. Теле 2
  25. Документы
  26. Инвестирование
  27. Банки
  28. Автострахование
  29. Налоги
  30. Страхование недвижимости
  31. Йота
  32. Физические лица

Популярные статьи Что нужно, чтобы взять телефон в рассрочку Читать далее Как узнать номер лицевого счета в Энергосбыте по адресу Читать далее Как распечатать квитанцию на оплату налога на имущество или транспортного налога по ИНН Читать далее Консультация юриста Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону прямо сейчас.

Мы работаем 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Ждем звонка! Москва и московская область 8(499)653-60-72 доб.

563 Санкт-Петербург и область 8(812)426-14-07 доб. 266 Бесплатно по России 8(800)500-27-29 доб.

956

Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2021 году

Сегодня ставки по ипотечным кредитам пошли на снижение, и желающих получить средства на покупку жилья становится больше.

Но у многих возникает одинаковая проблема – не хватает денег на уплату первоначального взноса. Зачем вообще банки берут первый взнос при ипотеке Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос.

В условиях жилищного кредитования Сбербанка четко указано, что его размер составляет: • от 15% — для обычных физических лиц;• от 50% для оформления займа без справок о доходах и копии трудовой книжки.

Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

На какие только уловки и ухищрения не идут люди, чтобы получить деньги для первоначального взноса. В том числе и не вполне легальные. Однако сегодня есть официальный и вполне законный вариант получения займа на крупную сумму.

Причем никакого первого взноса при этом не требуется.

Однако, эксперты не советуют им пользоваться.

Ипотека без первоначального взноса — большой риск для заемщиков, ведь жилье может подешеветь, а человек, взявший кредитный продукт с низким взносом или без него, — попасть в тяжелую жизненную ситуацию и оказаться без денег.

«В этом случае у банка появится право продать заложенную квартиру. Появляется риск остаться без квартиры и в долгу перед финансовой организацией», — специалист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина.

«Если заемщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать проценты по долгу, то может столкнуться с судебным взысканием и в конечном счете потерять заложенную собственность», — поясняет инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» .

Светлана Савина также подчеркнула, что чем больше человек внесет собственных средств, тем меньше придется занимать у банка. Следовательно, проценты за пользование заемными средствами будут начисляться с меньшей суммы.

Для тех, кто не может или не хочет собирать средства, в СБ РФ есть специальная программа «Кредит под залог недвижимости». По ней можно получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет с одобрением на DomClick.ru.

В СБ РФ так и прямо говорят, что

«кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса»

. При этом подтверждать целевое использование средств не требуется. О них мы уже начали говорить выше.

✓Срок: до 20 лет ✓Мин. сумма: от 500 000 руб. ✓Макс. сумма: не должна превышать меньшую из следующих величин: • 10,0 млн рублей;• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог. Узнать Этот кредит — не привычная нам ипотека, когда банк берет в залог покупаемое жилье.

И хотя первый взнос не требуется, зато банку надо оставить в залог уже какую-либо имеющуюся недвижимость. Вариантов несколько. Это может быть: • квартира в том числе в таун-хаусе;• жилой дом;• дом с земельным участком;• земельный участок;• гараж, в том числе с земельным участком, на котором он находится. Еще одна важная деталь. Чем дороже недвижимость, которую вы можете оставить в залог, тем больше денег можно получить.

Но в любом случае сумма будет не более 60% от стоимости залога. Требования к заемщикам, которые предъявляет Сбербанк, по этой программе, в принципе, типичные для него.

✓Гражданство. РФ. ✓Возраст. От 21 года до 75 лет (на дату полного возврата денег). ✓Стаж. Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Как видим, деньги могут получить даже пенсионеры. Например, 65-летние заемщики могут получить кредит на 10 лет, что совсем не мало.

Например, 65-летние заемщики могут получить кредит на 10 лет, что совсем не мало. Как и при обычной ипотеке, при получении этого займа, в число созаемщиков включается также супруг (а), чей доход учитывается при расчете максимальной суммы кредита.

И денег им не дадут, если заемщик или даже созаемщик занимаются бизнесом. А именно являются: • Индивидуальным предпринимателем;• Руководителем, замом или главбухом малого предприятия с числом работников до 30 человек.• Собственником малого предприятия с долей более 5%.• Членом крестьянского (фермерского) хозяйства. Почему Сбербанк ввел такие строгие ограничения?

Скорее всего, потому что не хочет использования заемных денег на ведение бизнеса. Для ИП и ООО у СБ РФ есть другие кредитные программы. А эта предназначена для обычных физических лиц.

Надо признать, пакет довольно большой.

А все потому, что потребуется собрать документы на недвижимость, которая передается в залог Сбербанку. 1Но первым делом, для рассмотрения кредитной заявки надо собрать и отправить кредитному менеджеру банка: • Паспорт РФ• Справки, подтверждающие финансовое состояние, например, 2-НДФЛ или по форме банка;• Документы, подтверждающие трудовую занятость, например, копия трудовой книжки или договора. Различные категории граждан могут подтверждать доход и занятость разными документами.

О документах, которые принимает Сбербанк при оформлении займа, посвящена целая публикация.

С ней можно ознакомиться . Кроме этого, желательно максимально подробно рассказать кредитному специалисту банка, а главное, предоставить соответствующие справки, обо всех доходах.

Как самого заемщика, так и созаемщика.

Причем как на основном месте работы, так и о дополнительных заработках, если они есть, конечно. Почему это важно? ✓Во-первых, от величины дохода, в том числе, зависит сумма кредита.

✓А во-вторых, для того, чтобы займ одобрили, причем с минимальной ставкой, надо чтобы Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) клиента был как можно меньше.

А на его размер, как раз-таки, и влияют доходы заемщика и созаемщика.

Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте . Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки.

Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам. 2Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, надо будет предоставить в банк также документы на передаваемую в залог недвижимость ().

Их можно принести в течение 90 дней с даты одобрения вашей заявки на кредит. Этот кредит получают, как обычную ипотеку. 1 Рассчитайте кредит. Первым делом проведите расчет параметров займа на ипотечном калькуляторе.

Кредитный онлайн-калькулятор 2 Отправьте заявку. Затем надо отправить в Сбербанка заявку на получение денег. Ходить никуда не придется. Сбербанк уже давно поджидает вас в компьютере или даже, может быть, прописался у вас в телефоне в виде мобильного приложения.

Отправить заявку можно на ипотечном сайте Сбербанка DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант.

Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке. 3 Дождитесь решения от банка.

Как правило, предварительное решение принимается в течение нескольких минут.

Но банк дает себе право подумать, а потому в условиях кредитования указывает, что может размышлять до 6 рабочих дней.

4 Подберите недвижимость. Если ваша заявка будет одобрена, то можете приступать к поиску квартиры или дома, который вы хотели бы купить.

После одобрения заявки у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку. 5 Оформите договоры. Их будет два. Один кредитный, второй ипотечный.

Первый о том, что банк выдает вам требуемую сумму денег.

А второй о том, что вы передаете банку в залог имеющуюся недвижимость. Сделать это онлайн не получится.

Для подписания документов придется сходить в ближайший ипотечный центр Сбербанка. 6 Зарегистрируйте ипотеку. Об этом думать не обязательно.

Все сделают в банке. 7 Получите деньги. Всю сумму перечислят на ваш счет единовременно. Обналичивать их совсем не обязательно.

Вы легко сможете перевести их на банковский счет продавца, когда будете покупать себе дом или квартиру.

Для того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов перед оформлением ссуды провести эксперимент. То есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту. Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам.

Что надо сделать? ✓Во-первых, придется провести оценку недвижимости.

С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату.

А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке. ✓Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.

После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет. Вся процедура занимает около месяца.

А потом следует проверить, что обременение снято.

Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

Как видим, чтобы воспользоваться предложением Сбербанка по получению ипотеки без первого взноса, надо предварительно уже иметь в собственности какую-либо недвижимость.

Но есть и другие варианты. ✓Использовать в качестве первого взноса по ипотеке материнский капитал.

Важно только согласовать это с продавцом, поскольку деньги из Пенсионного фонда приходят не сразу.

✓Взять деньги на первоначальный взнос по программе потребительского кредитования в каком-либо ином банке. Потом можно будет рефинансировать этот займ вместе с ипотекой, чтобы упростить администрирование или даже снизить платеж. ✓Завысить сумму кредита на величину первоначального взноса по ипотеке, предварительно договорившись с риелтором и продавцом недвижимости.

Так делать, конечно, не рекомендуется, ведь вы вводите банк в заблуждение. Но раз подобная практика имеется, то почему бы о ней не знать?

✓Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки.

Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство.

Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О них можно узнать в местной администрации. Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса.

Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом. Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве.

Правда, где-нибудь на окраине.

Срок кредитования тоже довольно длительный.

А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом. Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.

Официальный сайт Сбербанка Телефоны для справок: +7 495 500-55-50; Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Содержание Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости.

Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке. К сожалению, Сбербанк не предлагает программ ипотечного кредитования, предусматривающих возможность получения денег без стартовой оплаты.

Взнос обязателен и в ряде случаев, может рассматриваться индивидуально. Так, менеджеру необходимо сообщить об имеющейся сумме, которая накоплена плательщиком. От размеров этой суммы, в конечном счете, зависит итоговый размер кредита, на который можно претендовать.

Также, можно использовать для этих целей, средства которые планируется получить от реализации какой-либо собственности – недвижимости, автомобиля и т.д.

Об этом также необходимо сообщить при подаче заявки.

На практике, существует несколько возможностей получения ипотеки со сниженным первоначальным взносом или другими преимуществами.

Заявитель может использовать следующие возможности:

  1. Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.
  2. Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;

Также можно использовать возможности потребительского кредитования, но в данном случае, нужно понимать, что отдавать средства придется по двум кредитам и точно рассчитывать собственные финансовые возможности. Хорошим вариантом является участие в акциях от застройщиков, многие из которых предлагают возможность внесения первоначального взноса при покупке квартир в ипотеку, а также предлагается ряд других бонусов и преимуществ. Частым вариантом на рынке, является завышение стоимости недвижимости при покупке.

В данном случае, указывается более высокая стоимость квартиры, что в дальнейшем позволяет погасить первоначальный платеж. Данная схема, достаточно проблематична и может использоваться только в том случае, если стороны сделки уверенны в честности и порядочности друг друга и все действия сопровождаются расписками и прочими официальными договоренностями. Также более выгодные условия зачастую предлагаются зарплатным клиентам Сбербанка.

Размер первоначального взноса в 2021 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:

  1. Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
  2. Наличие созаемщиков, залогового имущества.
  3. Выбранная программа кредитования;
  4. Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
  5. Срок погашения;

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа. Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.

Сбербанк, ставки от 08.10.2021 Программа Ставка от % , от 0,1% на первый год 0,1% (приобретение строящегося жилья) 4,1% (на вторичном рынке) 7,3% других банков 7,9% с господдержкой, от 0,1% на первый год 4,7% Строительство жилого дома 8,8% Загородная недвижимость 8% Ипотека + материнский капитал 4,1% 7,9% Кредит на гараж (машино-место) 8,5% Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости. На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку.

Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.

На этой странице, Вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать все финансовые нюансы при подаче заявки на ипотечный кредит от Сбербанка.

Калькулятор поможет рассчитать размеры стартового и последующих платежей с учетом общей суммы долга, периода погашения и других нюансов. При помощи калькулятора можно рассчитать собственные финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.

Ежемесячные платежиисходя из известной цены квартиры Ежемесячные платежиисходя из суммы кредита Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб.

Первоначальный взнос руб. Процентная ставка % Срок кредита лет Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты: № Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности Недвижимость должна соответствовать ряду правил. В первую очередь, она должна иметь сугубо жилое назначение, что закрепляется в документах.

Дом или квартира не должны быть ветхими и предназначенными для сноса. Объект должен быть юридически чистым, не являться частью залога при другом кредите или фигурировать в других сделках в качестве залогового, гарантийного имущества. Для подачи заявки не обязательно отправляться в банк.

Сделать это можно на сайте домклик, воспользовавшись онлайн формой. Нужно составить заявление, указав личные данные. А также приложить к заявлению номер СНИЛС, документ 2-НДФЛ или справку о доходах с места работы.

Для зарплатных клиентов имеющих пластиковые карты данное правило необязательно и им достаточно приложить копию паспорта. Подробней обо всем можно узнать на официальном сайте у консультанта по ипотечным вопросам. Либо, обратиться непосредственно в банк, где также ответят на вопросы клиента.

Данный интернет-сайт носит информационный характер.

Официальный сайт банка: Найти:

Дает ли Сбербанк кредит без первоначального взноса?

» » Автор Александр Чекушин На чтение 10 мин.

Просмотров 8.4k. Стандартным условием выдачи ипотечного займа является обязательное внесение части стоимости покупаемого объекта недвижимости. В Сбербанке доступен кредит без первоначального взноса. Но чтобы воспользоваться этой привилегией, необходимо знать тонкости процедуры и соответствовать требованиям, выдвигаемым кредитно-финансовой организацией.

Возможность получить полную сумму на приобретение жилья появилась благодаря политике банка и внедрению правительственной программы по улучшению жилищных условий россиян. Нехватка средств для внесения обязательной суммы может быть связана со многими причинами. В одних случаях покупателям жилья просто некогда: настолько резко и неожиданно изменились обстоятельства.

В одних случаях покупателям жилья просто некогда: настолько резко и неожиданно изменились обстоятельства.

В других людям приходится платить аренду квартиры по завышенным тарифам вместо того, чтобы те же деньги вносить за кредит. Стандартные условия предоставления ипотечных займов предполагают, что заемщик платит от 15 до 25% от стоимости приобретаемых квадратных метров.

Ипотечный кредит без первоначального взноса в Сбербанке доступен следующим категориям граждан:

  • Люди, оформившие рефинансирование кредитов других банковских структур.
  • Участники государственной программы поддержки заемщиков.
  • Лица, предоставляющие в качестве первоначальной суммы.
  • Военнослужащие всех родов войск, попадающие в льготную категорию.

Клиенты, которые получает зарплату на карту Сбербанка, открывают в нем счета, кладут деньги на депозит, являются привилегированной категорией и имеют больше льгот в виде , быстрого рассмотрения заявки и т.д.

Перед тем, как взять кредит в Сбербанке без первоначального взноса, нужно узнать, каким группам граждан доступен этот продукт. Ипотека, при оформлении которой не вносится первоначальный платеж, выдается лицам:

  1. недавно вступившим в брак (молодая семья);
  2. долго стоявшим в очереди на получение квартиры;
  3. не имеющим собственной жилой площади;
  4. занявшим деньги в других кредитных организациях.

Под категорию «» попадают граждане, вступившие в брак в возрасте до 35 лет. Столько может исполнится обоим супругам или одному из них (мужу или жене).

Не платить первоначальной суммы могут только граждане России.

Наличие гражданского паспорта с регистрацией обязательно.

При оформлении этого вида кредитования банк выдвигает следующие требования: Да, это нормально 26.46% Только в крайнем случае 24.15% Приходилось, но больше не буду 18.08% Нет, никогда не брал 31.31% Проголосовало: 824

  • Каждый факт получения дополнительного дохода подтверждается документально.
  • На последнем месте трудоустройства необходимо отработать не менее полугода.
  • Заемщик должен имеет официальный доход.

Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального платежа, если человек не имеет постоянного места работы и стабильной заработной платы. Кредитная организация минимизирует риски невозврата денежных средств, поэтому требуется оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика.

Это необходимо на случай временной или постоянной нетрудоспособности, когда возникают обстоятельства, при которых невозможно оплачивать ипотеку. Чтобы не вносить первоначальный платеж и получить льготную процентную ставку, необходимо застраховать объект недвижимости, на покупку которого берутся деньги.

Чтобы не вносить первоначальный платеж и получить льготную процентную ставку, необходимо застраховать объект недвижимости, на покупку которого берутся деньги.

Особенностью кредитования является 13 платеж. В конце года, если страховой полис не пригодился и должник получает по нему компенсацию, он платит деньги в Сбербанк.

Средства направляются на погашение задолженности. В большинстве случаев сумма равна месячному платежу, и заемщик ничего не теряет, но погашает долг перед Сбербанком.

рассчитывается в национальной российской валюте – рублях. Так Сбербанк обезопасил граждан РФ от скачков курса иностранных валют. В вопросах о получении, как получить — не самый главный.

Претендент должен быть старше 21 года, но младше 75. У военнослужащих ограничения предусмотрены до 45 лет. График составляется таким образом, чтобы последний платеж был внесен до наступления этого возраста — это основное требование банка.

Деньги выдаются на 30 лет. Но при кредитовании средства выделяются из расчета, что до 45 лет человек полностью погасит долг.

Это обязательное требование при оформлении ипотечного займа без первоначальной оплаты части стоимости квартиры. Вторичное жилье финансируется неохотно.

Сбербанк предлагает льготные условия тем, кто приобретает квартиры в новостройках. Ипотеку берут на покупку домов, строительство или ремонт жилых помещений и зданий.

Этот параметр зависит от программы, в рамках которой оформляется кредитование без первоначальных сумм:

  • Став участником муниципальных программ финансирования улучшения жилищных условий, заемщик Сбербанка оплачивает от 10,5%. Первоначальных платежей при этом не предусмотрено.
  • Военнослужащие, оформляющие ипотеку в Сбербанке до достижения 45-летнего возраста, переплачивают от 9,5% от суммы задолженности. Процент начисляется ежемесячно.
  • Чтобы без первоначальных вложений приобрести квартиру, вносится материнский капитал. При этом стартовая процентная ставка рассчитывается в соответствии с другими параметрами (сроки, цена жилья). Минимум – 9,5%.
  • Минимальный процент предлагают тем, кто обращается в Сбербанк с просьбой произвести , взятого в другой кредитной организации. При этом на сумму долга насчитывается 13,25% годовых.

Процентные ставки назначаются Сбербанком следующим образом:

  • Если строительство здания завершено, но жилье не введено в эксплуатацию, то процент будет повышен.
  • Квартиры в недостроенных жилых комплексах будут стоить на 1-2% годовых дороже.
  • Страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика – это минус 1%.

Если претендент стал участником госпрограммы по улучшению жилищных условий, то Сбербанк может выдать займ в размере от 450 тыс.

до 8 млн руб. без первого взноса.

При использовании материнского капитала минимальная сумма кредитования – 15 000 руб. Для военнослужащих минимум тоже 15 тыс. руб., но максимально можно рассчитывать на 2,4 млн руб., при этом никаких первоначальных вложений не предусматривается.

При программе (кредитной) на дом или ремонт размеры ссуды сохраняются.

Рефинансирование – обособленный банковский продукт, пользователи которого в качестве первоначального вложения платят 15 000 руб. Эта сумма не может быть больше 4/5 стоимости приобретаемого жилья (имеется в виду остаток долга по рефинансированному кредиту). Можно (берущим ли, претендующим) взять кредит без первоначальных взносов, но сроки погашения устанавливаются, исходя из статуса заявителя.

Военнослужащий обязан закрыть задолженность до возраста 45 лет. Матери и молодые семьи берут ипотечные кредиты на 30 лет, при этом работает ограничение по возрасту заемщика.

Выплачивать ежемесячные платежи можно несколькими способами:

  • Лично в отделение Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и реквизиты .
  • Переводом из другого банка. Оплачивая кредит на жилье без первоначального взноса, но снимается комиссия за обслуживание за межбанковский перевод.
  • С личной дебетовой (зарплатной) карты Сбербанка. Удобно активировать функцию автоплатежа, чтобы средства регулярно перечислялись в банк.
  • При помощи терминала Сбербанка. Оплата наличными. При себе нужно иметь реквизиты кредитного счета. Статус плательщика не имеет значения.

Деньги на первоначальный взнос (первоначальный по ипотеке Сбербанка) должен вносить сам заемщик.

Оплачивать ипотеку может любое третье лицо (муж, жена, мать, отец, ребенок, друг). Главное, чтобы квитанции хранились у заемщика — это на случай, если при закрытии долга возникнут разногласия со Сбербанком. Минимальный возраст при подаче заявки в Сбербанк на ипотечное кредитование покупки жилой площади 21 год.

Для людей, не достигших этого возраста, имеются другие возможности оформить заявку на кредит без первоначальных затрат и получить одобрение.

Возрастные ограничения при закрытии долга также имеются. погашается до исполнения . Срок кредитования – 30 лет.

Но если человек подает заявку в 50, погасить долги он сможет за 25 лет. Это стандартное требование, которое не относится к военнослужащим: они обязаны рассчитаться с банком до 45 лет. Сбербанк, выдавая займ без первоначальных платежей, перестраховывается.

Последний взнос поступает до достижения пенсионного возраста. Чтобы смягчить данное требование, необходимо предоставить залог (недвижимость) ипотеки при покупке другой квартиры.

Имея долю в квартире или доме родителей, можно рассчитывать на скидку, если получено согласие всех лиц, проживающих здесь, предоставить имеющиеся квадратные метры в качестве залогового имущества. Кредит без первоначальных затрат в Сбербанке рассчитывается по аннуитетной схеме, т.е.

равными платежами. Каждый взнос – это часть тела кредита и проценты. Дифференцированная схема доступна, но после подписания соответствующего соглашения.

Зато в результате этого размер очередного взноса будет уменьшаться, но первые 2 года придется платить значительные суммы. При подаче заявки на ипотечный займ в Сбербанк предоставляется стандартный перечень документации. Тот факт, что первоначальных вложений не требуется, не накладывает дополнительных требований.

Паспорт и российская регистрация обязательны, регион значения не имеет, даже если первоначальной суммы нет. Подаются документы в отделение Сбербанка, расположенное в месте нахождения приобретаемого жилья. Банк предполагает, что должник будет жить в приобретенной квартире, и рассчитываться удобнее именно таким образом.

Дополнительное удостоверение личности – законное требование Сбербанка, если речь идет об отсутствии первоначального взноса. Предъявляются водительские права или другой документ с фотографией.

Требуется идентифицировать объект недвижимости и определить его стоимость. Данные перепроверяются сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности. Лица, проживающие на основании временной регистрации, предоставляют в Сбербанк бумаги, подтверждающие, что претендент живет по конкретному адресу.

Подойдет договор аренды. Подтверждение официального дохода обязательно.

Справка по форме отображает уровень заработной платы за последние полгода.

Документ выдается налоговой службой (для индивидуальных предпринимателей) или по месту трудоустройства (для работающих граждан). При необходимости предоставляется трудовой договор или копия трудовой книжки, что обязательно, когда заемщик не владеет первоначальными капиталовложениями.

В последнем случае вносится отметка «Работает по настоящее время». Бумага датируется, подписывается главным бухгалтером, начальником отдела кадров, руководителем. Подпись заверяется оригинальной печатью предприятия.

Также требуется доказательство, что продавец (застройщик) является собственником. Заполняется анкета. Бланк выдается в отделении банка. Альтернатива – подача заявления в онлайн-режиме.

Каждая цифра или буква подтверждается документально. Предоставляются копии, которые уходят в архив Сбербанка, и оригиналы. Участники программы «Молодая семья» предъявляют свидетельство о бракосочетании.

Родители, имеющие несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении. Те, кто в качестве первоначального платежа вносят материнский капитал, берут справку из пенсионного фонда о наличии сертификата и положенной суммы по нему. Военнослужащие обязаны подтвердить свой статус.

Лица, подававшие ранее заявки в режиме-онлайн на карту или потребительский кредит, должны понимать, что процедура оформления ипотеки без первоначальных вложений отличается. На начальном этапе алгоритм имеет много общего:

  • Перейдите по ссылке, которая перебрасывает на портал (подразделение Сбербанка, которое принимает заявки на ипотечные займы без первоначальных платежей).
  • Перейдите на официальный сайт Сбербанка или зайдите в личный кабинет интернет-банка под своим логином и паролем.
  • Откройте раздел кредитов, выберите подраздел «Ипотеки». Пользователи официального сайта предварительно регистрируются.

На этом сервисе, не имея первоначальных сбережений, также необходимо пройти процедуру регистрации. Доступен личный кабинет, информация об условиях, предложения партнеров банка.

При выборе пункта «Подать заявку» указываются:

  1. личные данные;
  2. размер дохода;
  3. стоимость приобретаемой квартиры.
  4. сведения о регистрации;
  5. контактная информация;

Дополнительно указывается наличие первоначальной суммы, ее размер, получает ли претендент зарплату на карту Сбербанка. Пользуйтесь подсказками, стараясь заполнить максимальное количество полей формы.

Главное, чтобы сведения были достоверными. Сбербанк перепроверит все, что указано в заявке, и при любом несоответствии сроки рассмотрения заявки увеличиваются, или выносится отказ в оформлении ссуды.

Заявка обычно рассматривается в течение месяца. Обработка данных занимает одну-две недели при наличии всех документов и достоверности внесенных данных. В этот период претенденту может поступить телефонный звонок.

Оператор, связавшись с заемщиком, уточняет детали, подсказывает, что делать дальше, какие документы требуется собрать.

Если указанных в форме сведений достаточно, Сбербанк высылает одобрение в виде СМС-сообщения на телефон или письма на электронный адрес, указанный в заявке.

Для получения ипотеки без первоначальных затрат нужно лично посетить офис банка. При себе необходимо иметь оригиналы и копии всех документов.

Подписывается договор, после чего в течение 30 дней деньги поступают на счет продавца жилья. Наличными этот кредит не выдается.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+