Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Предпринимательское право - Должен ли ип отчитываться за снятые деньги

Должен ли ип отчитываться за снятые деньги

Должен ли ип отчитываться за снятые деньги

ИП хочет тратить деньги бизнеса на личные нужды. О чём его предупредить?


Закрыть Каждый год компания СКБ Контур проводит конкурс для предпринимателей «», в нем участвуют сотни бизнесменов из разных городов России — от Калининграда до Владивостока. Благодаря конкурсу мы создали вдохновляющую коллекцию бизнес-историй, рассказанных людьми, которые превращают небольшие стартапы в успешные компании. Их опыт и cоветы будут полезны каждому, кто задумывается об открытии своего дела.

Для старта необходимы некоторые предварительные условия: идея, немного денег и, что самое важное, желание начать Фред ДеЛюка Основатель Subway Подписка на уведомления о новых статьях Подписаться Мне не интересно

Лина Николаева 20 августа 2021 Многие предприниматели воспринимают свой расчётный счёт как личный кошелёк. По большому счёту, для ИП, в отличие от директоров компаний, это так. Но риски всё же есть. О чём бухгалтеру стоит предупредить владельца, чтобы его расходы не усложняли учёт и не навредили бизнесу?

Рассказывает Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме pro.buh. Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной. Если , или на , бухгалтеру это не создает никаких проблем.

А вот на или ОСНО личные траты придётся исключить из расходов, уменьшающих налог. Должны остаться только целевые расходы, подтверждённые документами: чеками, квитанциями и т.д. Это несложно, если таких трат немного.

А если предприниматель действительно пользуется бизнес-картой как личной и оплачивает с неё покупки в продуктовом магазине, заправку и кофе? Вашу работу это сильно усложнит. Федеральный закон (далее — Закон 115-ФЗ) предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём.

Банки проверяют все операции по счетам. Если транзакция кажется банку подозрительной, он может затребовать у клиента акты, договоры, счета и накладные, которые позволят убедиться в реальности сделки (п.

11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Если не представить документы, банк вправе заблокировать счёт.

Какие именно операции банк может счесть подозрительными, неизвестно. Алгоритмы, которые используют банки, не выкладываются в открытый доступ и всё время обновляются (ст. 4 Закона 115-ФЗ). По опыту, банки настораживает:

  1. снятие наличных, только что поступивших на счёт;
  2. перевод крупной суммы физлицу.
  3. обналичивание больших сумм (согласно ст. 6 Закона 115-ФЗ, на контроле суммы более 600 тыс. руб., но, судя по разговорам с ИП, внимание привлекают суммы больше 400 тыс.);

К примеру, предприниматель перечисляет с бизнес-карты на карту своей жены деньги на покупку шубы или переводит на свою карту 200 тыс.

руб. и тут же снимает. Вопросы могут возникнуть не только у банка, где у ИП расчётный счёт, но и у банка, куда бизнесмен перевёл деньги. Придётся объясняться с банком, а в случае блокировки — жаловаться в ЦБ РФ.

Как уберечься блокировки счёта? Смотрите в видео от Контур.Эльбы Как действовать, если вам кажется, что счёт заблокирован, подробно описано в . ФНС может приостановить операции только по расчётному счёту ИП, а не личному счёту физлица.

Но если предприниматель пользуется бизнес-картой как личной, это может стать неожиданным препятствием и для его личных трат. Основание Что именно происходит Налогоплательщик не исполнил (п.

1 ст. 76 НК РФ) Инспекция блокирует операции по счетам, чтобы исполнить решение о взыскании нужной суммы.

Инспекция блокирует истребуемую сумму. Если на счёте есть средства сверх этой суммы, то ими можно пользоваться Налогоплательщик не (п.

3 ст. 76 НК РФ) Счёт могут заблокировать через 10 дней после крайнего срока сдачи отчёта Налогоплательщик совершил налоговое правонарушение (пп. 2 п. 10 ст. 101 НК РФ) Счёт блокируется после передачи имущества в залог, если его стоимость не перекрывает сумму недоимки Налогоплательщик не отправил в ответ на (касается плательщиков НДС).

На отправку квитанции даётся 6 рабочих дней (п. 5.1 ст. 23 НК РФ) Через 10 дней после истечения срока отправки квитанции ИФНС может заблокировать счёт (пп. 2 п. 3 ст. 76 НК РФ) Добросовестные бухгалтеры, разумеется, стараются подобных ситуаций не допускать. Но никогда нельзя исключить форс-мажор, ошибку или копеечную недоимку.
Но никогда нельзя исключить форс-мажор, ошибку или копеечную недоимку.

На разблокировку счёта может уйти несколько дней. Если бизнесмен рассчитывал в это время воспользоваться деньгами с расчётного счёта, ничего не получится. Эльба поможет избежать блокировки счёта.

Сервис сам готовит декларации, принимает требования в электронном виде и автоматически отправляет квитанции о приёме. В трактовке Федерального закона «О защите прав потребителей», потребитель — гражданин, который заказывает или приобретает (либо намеревается это сделать) товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Например, предприниматель купил по бизнес-карте телевизор, он сломался, а магазин не взялся ремонтировать его по гарантии.

Потребитель может требовать в этом случае не только вернуть деньги, но и уплатить пени и компенсировать моральный вред. Если покупка для бизнеса, магазин вернет только деньги за сам телевизор.

Так что если предприниматель собирается купить что-то крупное для себя и своей семьи, посоветуйте ему подготовить обоснование, что покупка для личных нужд.

Это может быть пункт в договоре, заказ на домашний адрес, квитанция от мастера, который устанавливает технику на дому. Впрочем, это уже не бухгалтерия 🙂 Контролируйте сдачу отчётности и уплату налогов с помощью онлайн-таблицы в Экстерне.

Ещё не пользуетесь Экстерном? Переходите со скидкой 50% (действует не во всех регионах).

Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме .

Загрузить ещё

Как индивидуальному предпринимателю снять деньги с расчетного счета?

Евгения Ф.29 ноября 2018 · 96,0 KИнтересно5259Информационный проект для предпринимателей и для тех, кто только планирует открыть.

· ПодписатьсяОтвечаетДобрый день.По закону, прибыль ИП принадлежит ему.

А это означает, что он может распоряжаться ею по собственному усмотрению: копить на счете, тратить с карты в ресторане, проигрывать в казино, просто снимать со своего счета в банке и т.п.

Вы, как ИП, можете тратить на собственные нужды любые заработанные сумму. И с этих сумм вы не платите налог, что существенно отличает вас от собственника ООО.Однако практически у каждого ИП прибыль поступает на его расчётный счет, и снять ее можно лишь на условиях банка.

Да, во всех банках есть правила обналичивания, которые не просто надо знать, но необходимо неукоснительно соблюдать.

Во-первых, во многих банках существует суточные лимиты на снятие наличных денег, свыше которой, вы снять в день не сможете.

Если вам нужна большая сумма, будете снимать несколько дней или меняйте тариф. Да, суточные лимиты на снятие наличных бывают разные и зависят не только от банка, но и от тарифа.

Во-вторых, «обналичка» может быть не бесплатной, то есть вам придется платить банковскую комиссию. Сколько платить, зависит от банковского тарифа. У некоторых банков есть лимиты по снятию, не имеющие комиссии.

То есть эти деньги ИП снимает бесплатно.

Бывает, что комиссия за снятия растет вместе с суммой, которую вы хотите снять. Все эти нюансы прописаны тарифе.В-третьих, любой банк обязан исполнять закон №115-ФЗ

«О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»

.

Банк вправе заинтересоваться вами, если вы часто снимаете со своего счета большие суммы денег. Банк вправе запросить, на какие расходы вы снимаете свои деньги.

И вы обязаны ответить банку и подтвердить документально свои расходы.Подтверждение расходов обычно не вызывает трудностей, так как ИП обязан хранить свою документацию — счета-фактуры, чеки, накладные, платежки и т.д. Расходы на выплату зарплаты подтверждаются платежной ведомостью. А если вы снимаете деньги на собственные нужды, то должны оприходовать их в кассе по приходному ордеру.Как снять деньги со счета для себяНа сегодняшний день есть 4 способа это сделать.№1 устаревшийДеньги можно получить в кассе банка по чеку.

Да, чековые книжки никто не отменял, просто сегодня ими мало кто пользуется, потому что для это надо не только правильно заполнить чек, указав в назначении платежа, что это перевод собственных средств или выдача средств на личные нужды, но и прийти в сам банк. Если через кассу вы собираетесь снимать большую сумму денег, то ее необходимо предварительно заказать.

А это тоже не очень удобно.№2 самый востребованныйЧаще всего ИП сегодня переводит свою прибыль со своего расчетного счета на текущий.

Этот перевод может быть с комиссией, а может быть и бесплатный, все зависит от условия тарифа. Текущий же счет — это счет обычного физлица, и с него наличные тратить каждый умеет.Важно!

ИП должен переводить деньги на карты, привязанную к своему текущему счету.

Если это будет счет жены, мамы, сына и т.д., то придется в бюджет платить налог — НДФЛ.№3 корпоративная картаК расчетному счету ИП практически всегда привязана корпоративная карта.

Обналичивать деньги можно с нее, то есть снимать денежные средства через банкомат. Обычно за это берется банковская комиссия, так что, как всегда, изучайте свой тариф.№4 редкийСамый редкий способ обналички — перевод денег с расчетного счета на свой банковский вклад, который обычно открыт на физика.
Обычно за это берется банковская комиссия, так что, как всегда, изучайте свой тариф.№4 редкийСамый редкий способ обналички — перевод денег с расчетного счета на свой банковский вклад, который обычно открыт на физика.

Сразу деньги снять не получится, но после закрытия вклада — да.Напомним, что закон разрешает ИП иметь разные счета: расчетный, текущий, депозитный, и накопительный. И ИП может переводить свои средства с одного своего счета на другой. Так что никаких противоречий нет.

Подробнее о том, как снять деньги с расчетного счета, вы можете прочитать на сайте школы «Я — предприниматель» Узнавайте больше на сайте школы «Я — предприниматель»17 · Хороший ответ4 · 44,0 KКомментировать ответ…Ещё 11 ответов29Специалист по банковским продуктам, банковскому праву, РКО, досудебному урегулир.ПодписатьсяСнимать деньги с расчетного счета ЗАКОННО и не верьте тому, кто скажет, что это не так!

Важно просто знать нюансы таких операций и я о них расскажу.

Первое, что нужно знать — это п.

1 ст. 23, ст. 24 и п. 1 ст. 861 ГК, где говорится, что ИП вправе может обналичивать деньги с р/с в рамках их остатка. Более того, эту позицию поддерживает и Минфин. Читать далее23 · Хороший ответ5 · 15,4 KА если ИП купленное и не на тебя,то снять возможно?Ответить23Комментировать ответ…1,2 KФрилансер по жизни.

Люблю котиков )))ПодписатьсяДеньги ИП с рассчетного счета получает в кассе банка, в котором обслуживается. Для этого необхомо подготовить заполненный чек (из чековой книжки) или платежное поручение.

Еще можно просто перевести деньги через онлайн банк на свою личную карту и указать в назначении платежа «доходы от предпринимательской деятельности».11 · Хороший ответ5 · 14,3 KКомментировать ответ…141Бесплатная помощь в подготовке и подаче документов на регистрацию ИП и ООО в налоговой.

· ПодписатьсяОтвечаетИП может снять деньги с расчетного счета несколькими способами:

  1. получить наличные в кассе банка по платежке или чеку (есть комиссия 1-3-2%)
  2. перевести на свой вклад
  3. перевести безналично на свой счет или карту и потом снять в банкомате (внутри одного банка за эту операцию комисси нет)

5 · Хороший ответ1 · 9,8 KКомментировать ответ…419Онлайн помощник в финансовом мире · ПодписатьсяОтвечаетЭту операцию можно осуществить: — сняв деньги через кассу обслуживающего банка (в этом случае можно порекомендовать предпринимателю заранее заказывать в банке необходимую сумму, чтобы избежать комиссии или сократить ее); — обналичив чек, если ИП пользуется чековой книжкой (такой вариант не слишком удобен, так как на это может уйти от 1 до 3 дней); -.

Читать далееХороший ответ · 560Комментировать ответ…ПодписатьсяХорошая фирма,очень грамотные специалисты. Много красивых проектов домов из бруса и бревна. Строят без задержек, дают хорошие гарантии и их выполняют.

Можно посмотреть производство и построенные дома,поговорить с владельцами. Рекомендую друзьям и просто хорошим людям.Хороший ответ · 6,9 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также258Юрист. Обратиться за помощью — Viber/WhatsApp +7(921) 848-47-48.

Даю железную гарантию -. · ОтвечаетВопрос не как снять, а как потом за это отчитаться.Снимать деньги как раз не запрещено, только деньги в этом случае могут быть потрачены либо на текущую деятельность и отнесены к расходам компании, либо как зарплата.Соответственно, если нет документов о том, куда эти деньги потрачены, они не могут быть отнесены к расходам фирмы. И тут всего два сценария.На налоговых режимах, где расходы важны (ОСН, УСН с объектом «доходы минус расходы»), снятые суммы, потраченные на себя, вам просто не дадут отнести на расходы, а значит, с них вы заплатите НДС и налог на прибыль.На налоговым режимах, где расходы не важны (УСН с объектом «доходы» и ЕНВД), директору деньги обложат как его доход в виде зарплаты, то есть с них доначислят 13% НДФЛ и страховые взносы 30%.Можно приобретать что-то, например машину, на компанию.

Формально машина будет в собственности ООО, но вы ей можете пользоваться, и не придётся переплачивать налоги.Если вы начинаете бизнес Вам также может быть полезна моя книга , советую скачать.Если что, со мной можно связаться через: «», , 3 · Хороший ответ · 3,0 K259Информационный проект для предпринимателей и для тех, кто только планирует открыть.

· ОтвечаетИндивидуальный предприниматель по закону может работать и без расчетного счета, но ведь это неудобно и снижает вашу возможную выручку.Во-первых, расчетный счет — это возможность расплачиваться с вами картами, электронными деньгами, наложенным платежом и т.п. А сегодня, как минимум, половина потенциальных клиентов предпочитают именно такой способ оплаты.

Вы готовы отказаться от этих любителей карт и онлайн-платежей и от их возможных покупок? Отвечая на этот вопрос, помните, что многие покупки совершаются через кредитные карты или карты рассрочки, и совет «просто снять деньги в банкомате» здесь не работает.Во-вторых, работая только с наличными деньгами, вам придется все время помнить о лимите на наличные расчеты. Забывчивость в этом вопросе приводит к нарушению законных требований, а это наказуемо.

Этот лимит устанавливается Центробанком. Сегодня он — 100 тысяч рублей по одному договору.

Начинающему ИП и так сложно, стоит ли делать свою жизнь еще труднее?В-третьих, в теории ИП может работать и через свой личный счет, но в реальности это маловероятно. Практически все банки в своих договорах прописывают условие, что личный счет не должен использоваться для предпринимательской деятельности.

И это не инициатива банка, а требование ЦБ (инструкция ЦБ № 153-И). И даже если вы сможете найти банк, где свой счет как физического лица вы сможете использовать в качестве расчетного, точно возникнут сложности с отчетами перед налоговой инспекцией. Придется доказывать проверяющему, что эти поступления — ваш личный приход, а лишь вот эти — выручка от предпринимательской деятельности.

Вы готовы вести длительные переговоры с налоговой, когда их можно избежать на самом начальном этапе?В-четвертых, если ваш бизнес заинтересован в привлечении партнеров, то расчетный счет обязателен. Вы действительно думаете, что кто-то захочет работать с вами, если у вас не будет банковского расчетного счета? Вы точно думаете, что кто-то из-за вас захочет иметь дополнительные встречи с налоговой?Собственникам ООО проще.

У них таких сомнений вообще быть не может. ООО не могут по закону вести бизнес без расчетного счета.Одним словом, сегодня успешный бизнес требует соответствующего банковского счета. Перед предпринимателями уже не стоит вопрос, открыть или не открыть расчетный счет.Что дает РКО?Итак, вам нужен расчетный счет.
Перед предпринимателями уже не стоит вопрос, открыть или не открыть расчетный счет.Что дает РКО?Итак, вам нужен расчетный счет.

Вернее, вас интересует не сам счет, а целый спектр банковских услуг, который правильно все же называть расчетно-кассовым обслуживанием (РКО). А вот чтобы получать это обслуживание у банка надо открыть в нем расчетный счет.Обычно все банки предоставляют стандартный и самый необходимый набор услуг для малого бизнеса. Имея расчетный счет, вы сможете:● переводить деньги;● получать деньги;● принимать оплату через эквайринг;● пользоваться услугами валютного контроля;● вести свой зарплатный проект;● пользоваться корпоративной картой;● самостоятельно вносить свою выручку на счет через банкомат;● работать через интернет-банк.Цена услугиЕсли же набор услуг примерно одинаковый, то есть ли отличие РКО одного банка от РКО другого?

Есть, и оно кроется в цене.Да, эта услуга обычно платная, и цены в разных банках отличаются.

И даже больше, цена РКО варьируется даже у одного банка, так как зависит от тарифа.Стоимость РКО складывается из двух составляющих: абонентской платы (бывают тарифы и без нее) и стоимости услуг, которыми вы будете пользоваться. Есть услуги, которые входят в тариф, и дополнительной оплаты не потребуют. Вы сравниваете эти показатели у разных банков, оцениваете именно то, что требуется вашему бизнесу, и выбираете самый оптимальный для себя тариф.Например, вы работаете с валютой, тогда вас должен интересовать валютный контроль.

Если ваш бизнес связан с торговлей, то вас будет интересовать самоинкасация. А если вы работаете с большим количеством контрагентов, то вас волнует стоимость платежного поручения. Одним словом, все индивидуально.

Правда, всех предпринимателей интересует вопрос снятия наличных: стоимость операции и лимиты по ней.Безусловно, каждый ищет тариф с низкой стоимостью и большим числом предоставляемых услуг. Но помните, невозможно пользоваться РКО и ничего за эту услугу не платить.

А вот найти оптимальное для себя предложение можно, однако, оценивайте не только тарифы, но и сам банк. Иногда стоит немного переплатить за надежность, ведь вы выбираете не просто банк, а банк, в котором будет храниться прибыль вашего бизнеса.Как открыть расчетный счет?Самое трудное — определиться с банком.

Когда все сомнения позади, то остается самое легкое — открыть расчетный счет. Сегодня это делаетс я просто и быстро.

Подать заявку на открытие можно удаленно через Интернет, а в банк придется приехать лишь в самом конце на подписание договора.Например, в Совкомбанке открывается через банковский сайт.

Даже все требуемые документы вы сможете отправить удаленно через ЧатБанк. Зайдите к нам и оставьте заявку.

Вам перезвонят и сообщат всю требуемую информацию.Помните, открытие расчетного счета в Совкомбанке происходит бесплатно. Вы сразу узнаете свои будущие реквизиты и сможете их сообщить своим контрагентам.Еще больше полезных материалов читайте на сайте школы «Я — предприниматель» Узнавайте больше на сайте школы «Я — предприниматель»Хороший ответ · 1,8 K-6Предприниматель

  • Договоритесь о встрече для подписания договора.
  • Дождитесь звонка менеджера.
  • Оставьте заявку на сайте банка.
  • Приготовьте все документы, которые попросит менеджер (их список часто меняется).

3 · Хороший ответ3 · 9,2 K-6Предприниматель

  • Некоторые банки предлагают процент на остаток по счету, т.е.

    вы будете получать процент от хранения денег, а не просто держать их бесплатно под подушкой.

  • Некоторые банки к счету предлагают бесплатную онлайн-бухгалтерию, т.е. вы можете безошибочно вести учет.
  • Прозрачность перед налоговой, т.к. о ваших деньгах знают и не будет всяких подозрений об укривательстве от налогов.
  • Можно работать по безналу, на что контрагенты охотнее идут.
  • Можно проводить сделки на суммы более 100 000 р.

    (без счета нельзя).

3 · Хороший ответ · 5,2 K7Участник электронных государственных закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗЯ бы не стал уж слишком сильно рассчитывать только на свой банк.

Открывали по такому же принципу в Сбере – комиссия платная. Немного поучаствовали в торгах – в сумме расходы получались не сказать, чтобы очень маленькиеНа мой взгляд желательно рассмотреть также возможности и тарифы других банков.

Вполне может оказаться и удобнее и выгоднее.

По своему опыту поняли, что смотреть нужно на несколько главных критериев:

  • комиссия за каждую блокировку средств
  • стоимость обслуживания
  • проценты на остаток

Есть и второстепенные, но тоже могут быть для кого-то не маловажные:

  1. возможность дистанционного открытия
  2. срок открытия
  3. и тп
  4. удобство интернет-банка, наличие мобильного банка
  5. качество службы клиентской поддержки

Вобщем лучше выберите для себя сами. Тут вот про это не плохо описано Свой банк не стану рекламировать сейчас этого и без меня полно7 · Хороший ответ · 9,9 K

Что делать с деньгами, если вы ИП. Как пользоваться и выводить

главного бухгалтера Натальи Челован для «Тинькофф-журнала».Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги.

Тут надо пояснить.Да! ИП может законно существовать без расчетного счета.

Клиенты будут платить наличными, а предприниматель наличными будет оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке. Платежку можно Другой вариант — платить с личного счета ИП.По расчету наличными с юридическими лицами (ООО или АО) или другими ИП есть лимит — 100 тысяч рублей на один договор.

Если ваш договор стоит дороже, по закону нужно платить по безналу. Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4—5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается).Если вы получаете наличку от физлиц, есть вероятность, что вам придется пользоваться кассовым аппаратом — либо уже сейчас, либо с лета 2018 года, а может и с лета 2021 года.

Чтобы точно определиться, нужно это или нет, поговорите с хорошим бухгалтером и не доверяйте информации в интернете.Для некоторых видов услуг есть утвержденные формы бланков строгой отчетности — например, если вы оказываете туристические или ветеринарные услуги. Квитанция на оплату ветеринарных услуг Теоретически — можно, на практике — нет.В налоговом кодексе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП.

Но оговорки есть в инструкциях ЦБи в условиях банковского обслуживания.Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП. Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо.
Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо. Если клиент — юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.

Пользуясь случаем, рекомендуем У нас все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.Все документы привезем, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, но счет зарезервируем сразу.

Во всем вам будут помогать менеджеры.Мы удобный, но не самый дешевый банк.

Дешевле, чем у нас, вы, конечно, найдете. Удобнее, чем у нас, — едва ли.Если говорить о счете именно юрлица (АО, ООО), то да, это сложновато. Про них скоро напишем отдельную статью. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает. Деньги на счете ИП — ваша собственность.

Мало кто об этом знает. Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота.

Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях.

С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

Это корпоративная карта Тинькофф-банка, подключенная напрямую к расчетному счету.

При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное Как на самом деле: банк может запретить операции через интернет-банк, если подозревает вас в обнале или каких-то других незаконных операциях. Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально. Подробно о том, как не прослыть обнальщиком, мы уже писали: поэтому доверяйте ей так же, как доверяли бы самому ЦБ.Нет, документы о расходах для расчета налоговой базы нужно будет представлять в налоговую отдельно от других документов.

По запросу налоговой. О них мы напишем в другой раз.Предприниматели на УСН для налогового учета доходов и расходов обязаны вести

«Книгу учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения»

.В книге учитываются все ваши бизнесовые доходы и расходы, и уже на основании нее и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши траты должны уменьшать налогооблагаемую базу.

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП. В Тинькофф-бизнесе это от 1% + 59 Рза операцию. Снимать можно в любом банкомате.Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег.

Придется показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки. Это происходит не по прихоти банка. ЦБ очень жестко ведет себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать — пострадают все.

Поэтому все деньги со счета лучше не снимать.Для клиентов Тинькофф-банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.Можно, но с оговорками.Себе в другой банк или на личный счет в этом же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно.

Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет.

Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку.

Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения. Она умеет.Индивидуальный инвестиционный счет оформляется на физлицо, но брокер — это юрлицо.

Вы можете перевести деньги на счет ИИС, заплатите только комиссию за перевод юрлицу.

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца.С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД).

Такое С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы — держите их под рукой. Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф-бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.Смотря для чего.Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия.

В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риск и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах.

Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП.Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИПзастрахованы так же, как деньги физлиц, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами.

Если у вас в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то лимит будет тот же — 1,4 млн, так как оба счета принадлежат одному и тому же физическому лицу.ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,9% от оборота по счету. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих — еще и подключать онлайн-кассу.

Читайте об этом подробно и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция.

Например, в Тинькофф-бизнесе отчет о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.Мы часто читаем в интернете истории, как людям блокируют счета якобы ни с того ни с сего.

Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает.

Совпадение?Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны.

Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами. Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера.

Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.Статья из : Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера».

Все для бухгалтера.

  1. © 2001–2020, Клерк.Ру.

18+

Снятие наличных индивидуальным предпринимателем в 2021 году

Порядок управления и распоряжения капиталом вызывает у предпринимателей немало вопросов.

Можно ли систематически снимать деньги с на личные или коммерческие нужды ИП? Какие способы перевода средств в наличность будут наиболее выгодными?

Специалисты проанализировали действующие регламенты и подготовили краткий отчет. Законодатель не установил ограничений по расходованию средств, полученных от предпринимательской деятельности. Свободу распоряжения подтвердил Минфин России в письме Аналогичной позиции придерживается Центробанк в разъяснениях .

Тем не менее, при получении наличности клиенты обязаны соблюдать условия договора с банком.

Порядок выдачи денег зависит от цели, заявленной владельцем счета.

В качестве таковых могут выступить:

  • Личные нужды. Ограничений на суммы не ставят, но комиссия может возрастать до 3–5%. Выводить деньги на личные нужды выгоднее на карту физического лица. Если договоры заключены в одном отделении банка, перевод выполняют бесплатно. Однако и в этом случае все зависит от политики обслуживающей организации.
  • Коммерческие расходы. Предпринимателям не запрещено тратить средства на хозяйственные цели. Клиентам важно лишь помнить о лимитах. По одной сделке разрешено оплачивать наличными не более 100 тыс. рублей. Операций с рядовыми гражданами норма не касается. Банк выполнение норматива не контролирует, но пренебрегать им не стоит. Проступок карается внушительными штрафами.
  • Заработная плата. Получить наличность на расчеты с наемным персоналом коммерсант вправе с минимальной комиссией. В большинстве банков она не превышает 1%. Обналичивать денежные средства придется с подтверждением. Сотрудники кредитной организации могут потребовать копии локальных актов о сроках расчета по трудовым договорам. Обоснованием послужит и платежная ведомость.

Крупнейшие финансовые организации предложили клиентам массу альтернативных решений. Так, Сбербанк России выдает при открытии счета бизнес-карту. Все поступления в адрес владельца начисляются на нее.

Инструмент подходит для совершения покупок, оплаты услуг в терминалах.

Снять наличные с корпоративной карты можно с комиссией в 3%. Похожие по функционалу платежные средства выдают наемным работникам ИП для зачисления командировочных.

Подходит этот вариант и для расчетов с подотчетными лицами. Получить деньги со счета предприниматель может разными методами.

На выбор представлено сразу несколько простых и удобных вариантов. СпособКраткое описаниеПреимуществаНедостатки Чековая книжкаДеньги выдают в кассе банка на основании заполненного чека.

Книжку оформляют предпринимателю в момент заключения договора об открытии счета.Операция снятия наличности занимает несколько минут. Комиссия относительно невысокаУстаревший метод требует личного визита в отделение финансовой организации. Чек разрешается выдавать только на собственное имя.

Получателем может стать доверенное лицо, обладающее правом подписи. Чековая книжка выдается за дополнительную плату, а отрывные части необходимо хранить и сдавать в банк. Ошибки или неразборчивый почерк являются основанием отказа в платеже.

Дебетовая картаПредприниматель делает перевод средств на лицевой счет физического лица.

Открыть его можно одновременно с заключением договора на банковское обслуживание. Наличные снимают в банкомате кредитной организации или расчетно-кассовом центре.Крупные банки не взимают плату за перечисления в пределах одного подразделения (города).

Проценты за снятие денег с дебетовой карты удерживают редко.

Если пользоваться терминалами банка, эмитировавшего платежное средство, можно обойтись без комиссии.Бизнесмену придется соблюдать лимит на вывод. Максимальную сумму, которую разрешено получать наличными, устанавливают на уровне 50 тыс. – 300 тыс. рублей в месяц. Предел зависит от программы обслуживания.

Перевод денег на личную карту ИП займет от 1 до 3 суток. Кредитная картаМеханизм схож с предыдущим алгоритмом вывода.

Отличием является первичность снятия денег.

С коммерческого счета задолженность погашаетсяПри использовании инструментов со льготным периодом кредитования можно обойтись без процентовРегулярная реализация схемы неизбежно привлечет внимание контролирующих органов и службы безопасности.

Операции могут привести к блокировке счета.

Кроме того, неоднократные краткосрочные займы несут риск ухудшения кредитной истории. ВкладСредства со счета переводят в депозит «до востребования», а затем обращаются в банк с заявлением о выдаче денегСнятие наличных осуществляется без комиссииСпособ доступен при подключении к онлайн-кабинету. В некоторых случаях опции не предоставляются, а открывать вклад приходится непосредственно в отделении банка.

При использовании способа усложняется налоговый и бухгалтерский учет. БанкоматК расчетному счету выдают бизнес-карту. С нее можно беспрепятственно и легально снимать наличные.Простой способ с минимальными затратами времениКомиссия за выдачу наличности может оказаться необоснованно высокой.

Банки нередко устанавливают ограничение по суммам. Тарифы на обслуживание карт сложно назвать выгодными. Одним из ключевых моментов обналичивания средств является комиссия.

Банки неохотно снижают тарифы. Высокие ставки используют в качестве заградительного барьера для вывода денег из системы.

Предпринимателей стимулируют к безналичным операциям. Переводы проще отследить и проверить на соответствие закону Впрочем, конкуренция на рынке играет клиентам на руку.

Размер комиссии зависит от политики банка, места открытия счета, выбранного способа.

В 2021 году практически каждая кредитная организация готова предложить бюджетный вариант.

В Сбербанке РФ с переводов на карты физических лиц удерживают до 1,1%. Если клиент выводит деньги на собственный лицевой счет в пределах города, комиссию не берут.

«Альфабанк» разрешает ежемесячно совершать платежи до 50 тыс. рублей бесплатно. Привлекательные условия предлагает клиентам «Тинькофф». В «Россельхозбанке» и «ВТБ24» комиссия составляет 1%.

Систематическое снятие со счета наличных неизменно привлекает внимание службы безопасности.

Вероятность назначения проверки особенно велика при отсутствии признаков фактической деятельности. В группу риска входят коммерсанты с минимальной частотой операций. Пример: Предприниматели на УСН 6% не заботятся о документировании расходов.

Платежи совершают преимущественно наличными или картами. Коммерческий счет используют в роли своеобразного аккумулятора доходов. Банк не видит признаков активности, что порождает сомнения в добросовестности.

Не защищены от подобной ситуации и бизнесмены на ЕНВД.

Попытки обналичить средства путем перевода на карту знакомых и друзей также грозят неприятностями.

Налоговые органы относят платежи к доходам и требуют удержания НДФЛ. Агентом признают предпринимателя, отправившего деньги.

В итоге с каждой транзакции приходится перечислять 13%. Если же налог не был погашен сразу, взысканию подлежат пени и штрафы.

Анализ собранного материала позволил выделить ключевые аспекты:

  • Сообщать цель расходования денег клиент не обязан.
  • Систематическое снятие денег без проведения расходных операций грозит повышенным вниманием службы безопасности банка.
  • У владельца счета есть несколько способов получения наличности.
  • Предприниматель вправе снять со счета любую сумму в пределах остатка. Банк может лишь ввести ежемесячный и суточный лимит.
  • Издержки на обслуживание разрешено включать в состав коммерческих затрат. По факту принять расходы к учету смогут лишь налогоплательщики на УСН 15% или ОСН.

В завершение отметим, что условия получения наличных для предпринимателя упрощены. Юридическим лицам приходится соблюдать жесткие ограничения, придерживаться правил о целевом использовании средств. Частные же коммерсанты свободны в распоряжении капиталов.

Загрузка.

Твитнуть Поделиться Плюсануть Поделиться Класснуть Отправить

Как ИП может тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды в 2021 году

Основная задача бизнеса – приносить прибыль своему владельцу. Все остальные цели могут быть сопутствующими, но без решения главной задачи они не имеют особого значения. Заработанные деньги можно направить на дальнейшее развитие бизнеса, но какую-то часть средств собственник забирает себе.Обычно проблемы с выводом денег на свои нужды возникают у .

По закону владелец компании может получить их единственным способом – в виде дивидендов, с которых надо заплатить 13% НДФЛ. Кроме того, дивиденды распределяются в особом порядке, например, решение об их выплате можно принимать не чаще, чем раз в квартал.Некоторые индивидуальные предприниматели, проводя аналогию с учредителями ООО, сомневаются – можно ли тратить деньги от бизнеса на личные цели? Да, можно. В этой мы подробно обсудили, как снять или перевести деньги с расчётного счёта на свой текущий счёт.

Никаких дополнительных налогов платить при этом не надо.А здесь расскажем немного о другом – можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица. открывается банком специально для проведения хозяйственных операций.

Все сделки, которые напрямую относятся к бизнесу, должны проходить через р/с.Некоторые предприниматели считают, что могут работать без расчётного счёта и принимают оплату от клиентов и покупателей на личную карту или текущий счёт физлица. Однако в этом есть свои , не считая того, что банк может просто заблокировать карту или счёт, если на неё стабильно поступает выручка от бизнеса.Не стоит допускать и другой крайности – принимать на расчётный счёт платежи, не связанные с предпринимательской деятельностью. Например, подарки от родственников или возвращённый долг.

В этом случае у ИФНС возникнут вопросы – почему оборот по р/с не соответствует данным в налоговой декларации.Итак, принимать на расчётный счёт надо только деньги, полученные от предпринимательской деятельности.А теперь разберёмся, почему ИП может направлять эти средства на личные расходы.Основная разница между ИП и учредителем ООО заключается в том, что предприниматель ведёт бизнес без образования юридического лица. Поэтому все деньги, которые он получает от предпринимательской деятельности, принадлежат лично ему. А собственник имущества, на основании статьи 209 ГК РФ, вправе распоряжаться им на своё усмотрение.

Разумеется, соблюдая установленные законы.В одном из писем Минфин чётко указал на это:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели»

.Означает ли это, что ИП может тратить деньги с р/с только после того, как заплатил все платежи в бюджет?

Нет, отчитываться перед ИФНС по личным тратам или получать какое-то разрешение предприниматель не должен. У налоговой инспекции и без этого есть механизмы воздействия на должников, например, . Поэтому надо соотносить свои желания с остатком денег на счёте и помнить о .Если индивидуальный предприниматель работает на режиме, который не требует учёта расходов, то вопроса, на что он тратит деньги с р/с, у ИФНС не возникает.

Это такие системы налогообложения, как , , .Но на , и в расчёт принимаются только расходы ИП, которые связаны с бизнесом и документально доказаны. Соответственно, в книгах налогового учёта и декларациях нельзя заявлять затраты, которые предприниматель понёс в личных целях.Самый простой и удобный способ оплачивать с расчётного счёта личные покупки – это корпоративная или бизнес-карта.

Такое предложение есть у большинства крупных банков, причём с выгодными тарифами.

Бизнес-карта привязана прямо к расчётному счёту, поэтому в выписке вы увидите списание средств с соответствующим обоснованием и названием магазина, где вы расплатились.А может ли ИП оформить платёжное поручение и перечислить деньги безналом за личную покупку?

Да, но здесь есть определённые сложности. Если продавец работает на ЕНВД или ПСН, то покупка, например, холодильника для дома, может быть признана налоговой инспекцией . Это создаст дополнительные проблемы продавцу, поэтому он может отказаться от получения оплаты с р/с.Кроме того, при оплате покупки с расчётного счёта трудно будет попасть под действие закона «О защите прав потребителя», который регулирует сделки только с обычными физлицами.

В этом случае нужны дополнительные обоснования, например, письменное подтверждение доставки на дом.На что ещё обращать внимание при оплате личных расходов ИП с расчётного счета?

На банковскую комиссию, ведь тарифы переводов организациям или другим предпринимателям отличаются от переводов на свою карту физлица. Например, на тарифе «Лёгкий старт» от Сбербанка вы можете вывести на личную карту 150 000 рублей в месяц без комиссии.

Если же оплата личной покупки проведена платёжным поручением, то банк возьмёт с вас деньги.Советуем при выборе банка обратиться на , где вам расскажут, как ИП проще и выгоднее тратить деньги на себя с учётом предполагаемого оборота по счёту.

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды

3 сентября 2021По закону, индивидуальные предприниматели могут работать без расчетного счета, принимая только наличные.

У такой работы несколько ограничений.ИП без счета не используют безналичную оплату и не заключают договоры на сумму больше 100 000 рублей. За оплату больше 100 000 рублей наличными налоговая выписывает штраф от 4 000 до 5 000 рублей.Если предприниматель пользуется личной картой для операций, связанных с бизнесом, налоговая не штрафует.

При этом, Центробанк запрещает проводить такие платежи. Если банк увидит, что перевод на личную карту — это оплата от клиента или контрагента, то заморозит операцию.Поэтому ИП открывают расчетный счет для бизнеса.

Существует три метода, как с него перевести деньги на корпоративную карту, заказать в банке и вывести на физлицо.Вместе с расчетным счетом оформляют корпоративную карту. На нее выводят деньги с пометкой о назначении — например, на личные нужды.

Корпоративной картой они пользуются как личной — оплачивают покупки в магазинах, переводят физлицам, снимают наличные.ИП могут снимать деньги напрямую со счета в банкомате. Когда им нужна крупная сумма денег наличными, они заказывают ее в банке.

Какая сумма считается крупной — зависит от банка. ИП заполняет страницу в чековой книжке и указывает в ней:

  1. фамилию, имя и отчество;
  2. назначение.
  3. сумму денег;

Когда предприниматели отправляют деньги с расчетного счета стороннему физлицу, платят подоходный налог — 13 %. Например, если вывести на чью-то карту 100 000 рублей, банк снимет 113 000 рублей.Все деньги индивидуального предпринимателя принадлежат ему.

В платежных документах при выводе он указывает предназначение денежных средств — например, на личные нужды или зарплаты — но налоговая не проверяет, куда он потратил их.Отчитываться о расходах в интересах предпринимателей на упрощенной системе налогообложения «доходы минус расходы». Они платят налог 15 % с прибыли. Чтобы посчитать прибыль и подтвердить ее в налоговой, ИП ведут учет доходов и расходов.ИП, которые платят налог 15 %, свободно обналичивают деньги с расчетного счета, как и предприниматели на «доходах».

Но сохраняют документы, которые подтверждают расходы на ведение бизнеса — чеки, платежки, договора. Чем больше расходов, тем меньше подоходный налог.Например, предприниматель на УСН «доходы минус расходы» содержит магазин.

Он получил за год 7,5 млн доходов, а израсходовал 6 млн. Еще 200 000 рублей он вывел себе на карту, чтобы снять наличные и заплатить рабочим за ремонт крыши.

Документов, подтверждающих сделку, ИП не сохранил. Поэтому налогов он заплатил 225 000 рублей — 15 % с 1,5 млн рублей.

Если бы сохранил, то заплатил бы 195 000 рублей — 15 % с 1,3 млн рублей.ИП платит подоходный налог 6 или 15 % в зависимости от режима налогообложения — «доходы» или «доходы минус расходы».

Когда ИП снимает деньги себе, то не платит дополнительно НДФЛ 13 %. При этом, банки назначают комиссию на снятие наличных.

Она разная у каждого банка и зависит от суммы денег, которая обналичивается.

Некоторые банки позволяют снимать наличные бесплатно в рамках определенного лимита. Например, на тарифе Модульбанка «Оптимальный» можно снять без комиссии до 50 000 рублей в месяц, в Точке на тарифе «Лоукост» — до 100 000 рублей в месяц.Комиссия за перевод на корпоративную карту тоже зависит от банка.

Обычно в рамках установленного месячного лимита он бесплатный, а предприниматель платит только за перевод денег сверх лимита.Если у предпринимателя нет задолженностей перед налоговой и контрагентами, он снимает деньги без ограничений.

При этом, банки устанавливают свои лимиты, превышая которые предприниматель платит повышенную комиссию или не может снимать наличность.

Лимит зависит от банка.Также банки подозрительно относятся к частому снятию наличных со счетов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+