Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Как узнать есть ли долг за кредит

Как узнать есть ли долг за кредит

Как узнать есть ли долг за кредит

Как проверить долги по кредитам и узнать задолженность перед банком?


При одобрении кредита или займа кредитная организация учитывает большой перечень факторов: возраст заемщика, официальный доход, место работы, семейное положение… Но одной из главных характеристик, влияющих на размер, ставку и сам факт предоставления кредита, является кредитная история. Если в ней отражены долги по кредитам, пусть даже незначительные по сумме, это может стать причиной для отказа в предоставлении займа[1]. Оплошность в выплате кредита, пусть даже и незначительная, может привести к снижению рейтинга кредитной истории.

К сожалению, многие даже не знают, что у них есть долг, который мог «накапать» с копеек, оставшихся непогашенными во взятом когда-то кредите. Подобное происходит от невнимательности или от финансовой неграмотности: когда заемщик полностью вносит платеж, ему стоит взять справку о закрытии долга непосредственно в своем банке.

Возможна подобная неприятность и при возврате средств на кредитную карту. Например, недоплаченная сумма в 2 рубля, провисевшая несколько месяцев, может стать причиной блокировки карты и сообщения о том, что платежеспособность заемщика под вопросом. В том случае, если заемщик брал кредиты только в одном банке, это не составит особого труда.

Необходимо посетить отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор, чтобы получить справку об отсутствии задолженности.

Конечно же, при себе необходимо иметь паспорт. Также можно воспользоваться такой услугой, как личный кабинет данного банка, в котором онлайн предоставляется вся информация о балансе кредитных карт и счетов.

В том случае, когда кредиты были взяты в различных банках, проверить, не осталось ли по ним долгов, можно, посмотрев свою кредитную историю. Это досье, которое составляется из информации, передаваемой кредиторами (банками, МФО, кредитными кооперативами), у которых человек прежде получал кредиты или займы.

Однако у тех, кто никогда не пользовался услугами кредитования, кредитной истории просто-напросто нет. Информация, хранящаяся в кредитной истории физического лица, разделена на 4 части[2]:

  • Основная часть, содержащая сведения о финансовых обязательствах: информацию о суммах и сроках займов (кредитов), об исполнении обязательств, о наличии процедур банкротства и пр.
  • Информационная часть: сведения о займах (кредитах), об отказе в их получении (с указанием причин отказа), о предоставлении поручительства, информация об отсутствии 2 и более подряд платежей[3].
  • Титульная часть: ФИО, данные паспорта и т.п.
  • Дополнительная часть: информация об источнике формирования, пользователях, о приобретателе права требования.

По запросу кредитора — индивидуального предпринимателя или юридического лица — в целях выдачи займа или кредита ему может быть предоставлена для ознакомления только информационная часть досье (согласия субъекта кредитной истории при этом не требуется)[4].

Кредитная история хранится в соответствующем бюро в течение 10 лет с момента поступления последних изменений.

Убрать из записей сведения о просрочках и т. п. не представляется возможным, однако можно оспорить содержание в порядке, установленном законом[5]. Субъект кредитной истории может ознакомиться с ней в полном объеме.

Один раз в год отчет предоставляется бесплатно, в повторном случае — за плату.

Процедура проверки кредитной истории имеет некоторые сложности, связанные с конфиденциальностью информации. В первую очередь потребуется выяснить, в каком именно из бюро находится данная информация.

Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Способов несколько[6]:

  1. В любом бюро кредитных историй, где присутствуют сотрудники, уполномоченные принимать подобные запросы.
  2. Через отделение связи. В этом случае потребуется совершить визит в почтовое отделение с паспортом, составить запрос, указать в нем свои данные и обязательно заверить подпись у оператора связи.
  3. После обращения к нотариусу, который заверяет подлинность подписи субъекта кредитной истории.
  4. В кредитной организации, где также заверят ваши паспортные данные и подпись.
  5. Если заемщик знает свой код субъекта кредитной истории — комбинацию цифр и букв, которая создается при оформлении договора займа (кредита), — он может обратиться с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Делается это напрямую через официальный сайт Банка России[7].
  6. Послать запрос в ЦККИ можно и без кода. Это можно сделать несколькими способами:
    • Через отделение связи. В этом случае потребуется совершить визит в почтовое отделение с паспортом, составить запрос, указать в нем свои данные и обязательно заверить подпись у оператора связи.
    • В кредитной организации, где также заверят ваши паспортные данные и подпись.
    • В любом бюро кредитных историй, где присутствуют сотрудники, уполномоченные принимать подобные запросы.
    • После обращения к нотариусу, который заверяет подлинность подписи субъекта кредитной истории.

В ответе ЦККИ, который придет на электронную почту, будет указано, в каком именно бюро сформирована кредитная история данного физлица. Процедура предоставления информации ЦККИ является безвозмездной. Следующим шагом станет обращение в данное кредитное бюро для получения отчета по кредитной истории.

Сделать это можно лично либо по почте. В последнем случае ответ будет получен в виде официального письма на имя заемщика.

Исходя из нюансов вышеперечисленной процедуры получения собственной кредитной истории, можно предположить, что многочисленные варианты проверки кредитной истории онлайн, предлагаемые в сети Интернет (обычно на платной основе), вызывают значительные сомнения. На сайте Центробанка размещены рекомендации, предостерегающие граждан от передачи своей личной информации (данных паспорта, кода и пр.) третьим лицам[8]. В ситуации, когда есть опасения по поводу того, не было ли возбуждено судебное взыскание долгов по кредитам или займам, поможет обращение в ФССП (Федеральную службу судебных приставов).

ФССП ведет электронный банк данных исполнительных производств и предлагает узнать о наличии соответствующих долгов онлайн через официальный портал.

Достаточно ввести свои ФИО и указать регион, в котором вы зарегистрированы, после чего система сообщит, найдены ли результаты. В случае обнаружения долга можно оплатить судебную задолженность онлайн непосредственно на данном сайте при помощи электронных платежных систем[9]. Узнать про долги по кредитам можно и весьма неприятным образом, например из звонка сотрудника банковской службы или коллекторского агентства.

В ситуации, когда обнаруживается наличие задолженности, желательно погасить ее как можно быстрее.

Если сумма оказывается значительной, можно воспользоваться одним из способов оптимизации долговой нагрузки, таких как:

  • Объявление банкротства, т. е. обращение в суд с заявлением о признании неплатежеспособности. Данная возможность предоставлена Федеральным законом от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Особенностью процедуры является необходимость оплатить работу арбитражного управляющего и услуги юристов на протяжении довольно длительного времени, которое требуется для рассмотрения вопроса[12].
  • Рефинансирование задолженности можно осуществить, обратившись либо непосредственно к банку-кредитору, либо в любой из банков, предоставляющих подобную программу. Отнестись к выбору нужно чрезвычайно внимательно, стоит просчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования, например стоимость страховки[10].
  • Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях — еще один способ погасить долги банку. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, при этом у должника после погашения долга могут остаться свободные средства. Данный вариант часто оказывается оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
  • Реструктуризация долга, при которой происходит изменение условий его погашения. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячного размера платежей. Но надо понимать, что в этом случае неизбежно растянется время погашения долга и совокупный размер переплаты. В зависимости от политики банка могут быть предложены и другие условия реструктуризации.
  • Государственная программа помощи, обращение к которой возможно при наличии ипотечного валютного кредита. Речь идет о Постановлении правительства от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации»[11]. По данной программе доступно списание части кредита в рамках одного из предоставленных государством способов. Воспользоваться услугами данной программы могут и те плательщики, которые не имеют просрочек по выплатам.

Можно попробовать перезанять для погашения задолженности банку.

Вопрос лишь в том, удастся ли заемщику найти выгодные условия предоставления нового займа, имея в кредитной истории непогашенную задолженность. Судя по информации Объединенного кредитного бюро, в 2017 году получить заем в банке смогли только 3% от числа неплательщиков, имевших непогашенную просрочку более 3 месяцев[13].

Судя по информации Объединенного кредитного бюро, в 2017 году получить заем в банке смогли только 3% от числа неплательщиков, имевших непогашенную просрочку более 3 месяцев[13]. В любом случае решать вопрос обнаружившейся задолженности лучше не откладывая, и тем более не стоит скрываться.

В случае, когда должник игнорирует выполнение своих обязательств, банк обычно продает его долг коллекторскому бюро, среди которых довольно много компаний, которые не тратят время на досудебное общение с должниками, предпочитая решать вопросы возврата долгов в судебном порядке[14]. Коллекторские услуги, а именно действия по профессиональному взысканию проблемных долгов, востребованы во всех странах, имеющих развитую банковскую сферу.

В России работа профессиональных взыскателей долгов регулируется правовыми нормами, заложенными в Федеральном законе от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

(далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). Как же осуществляется передача долга коллекторам?

Кредитор вправе:

  1. Переуступить (продать) непогашенную задолженность коллекторскому агентству. Данный вид сделки называется цессией. С юридической точки зрения при этом происходит смена кредитора, причем коллекторское агентство может предлагать должнику новые условия погашения долга.
  2. Обратиться к коллекторам за услугой с целью получения долга в пользу банка. При этом не происходит смены кредитора, между банком и коллектором заключается агентское соглашение. По итогам работы агентству выплачиваются комиссионные.

Оба варианта, чтобы взыскать долг или вернуть хотя бы его часть, активно применяются банками. По данным НАПКА, за 2017 год по агентскому договору коллекторам было передано на взыскание 390 млрд рублей, в то время как в качестве переуступленных (проданных) долгов — 280 млрд рублей[15].

Для должника более удобен вариант продажи его долга коллекторам. Это связано с тем, что по просроченному долгу, принадлежащему банку, по-прежнему продолжается начисление процентов и штрафов (пени), в то время как по проданному долгу дальнейшее начисление процентов обычно бывает остановлено[16].

Помимо этого, коллекторские агентства не ограничены нормативами Центробанка РФ, в связи с чем имеют больше возможностей договориться с должником. В том случае, если должник не прячется от банка и предоставил кредиторам свои контакты, он имеет возможность узнать о произошедшей смене кредитора из письма-уведомления от банка.

В том случае, если должник не прячется от банка и предоставил кредиторам свои контакты, он имеет возможность узнать о произошедшей смене кредитора из письма-уведомления от банка. Коллектор в свою очередь также письменно уведомляет должника о том, что он является новым кредитором и намерен проводить действия по взысканию долга.

Необходимо понимать, что в сфере взыскания долгов могут работать не только официальные коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП и действующие строго в рамках закона, но и так называемые «серые» коллекторы, не соответствующие жестким требованиям Закона о коллекторах. По статистике, которую ведет Национальная ассоциация коллекторских агентств (НАПКА), максимум жалоб должников относятся как раз к работе «серых» коллекторов, не прошедших регистрацию в реестре ФССП[17]. Поэтому первое, что необходимо сделать при появлении коллектора — поинтересоваться ФИО его представителя; узнать, какое агентство представляет данный специалист (включая номер регистрационного свидетельства, который можно проверить); попросить документы, подтверждающие законность цессии (если она произошла).

Как общаться с коллекторами? В том случае, когда должник убедился, что он имеет дело со специалистом зарегистрированного агентства, стоит внимательно выслушать его предложения — для того, чтобы совместными усилиями решить вопрос погашения задолженности раз и навсегда. Обнаружив, что долг по кредиту или займу передан коллекторам, состоящим в реестре ФССП, не стоит избегать общения с ними.

Современный коллектор является, по сути, финансовым консультантом, который проводит анализ задолженности, изучает платежеспособность клиента, рекомендует варианты реструктуризации долга. В том случае, когда долг продан коллекторскому агентству, должник может также получать определенные бонусы за активное погашение и сотрудничество. Источники:

  1. 14,15,16 http://www.napca.ru/publishing/874/
  2. 17 http://www.napca.ru/publishing/2108/
  3. 9 http://fssprus.ru/
  4. 5,6 https://www.cbr.ru/ckki/ckki_vo/
  5. 2,3,4,8 https://www.cbr.ru/ckki/
  6. 11 http://docs.cntd.ru/document/420269175
  7. 1,13 http://www.bki-okb.ru/corp/analitika/bolee-7-mln-rossiyskih-zaemshchikov-ne-vnosili-platezhi-po-svoim-kreditam-bolee-treh-mesyacev
  8. 12 http://www.bki-okb.ru/corp/analitika/chislo-nesostoyatelnyh-grazhdan-v-rossii-vyroslo-v-15-raza-potencialnyh-bankrotov-na-6
  9. 10 http://www.banki.ru/wikibank/refinansirovanie_kredita/
  10. 7 http://www.cbr.ru/

При одобрении кредита или займа кредитная организация учитывает большой перечень факторов: возраст заемщика, официальный доход, место работы, семейное положение… Но одной из главных характеристик, влияющих на размер, ставку и сам факт предоставления кредита, является кредитная история.

Если в ней отражены долги по кредитам, пусть даже незначительные по сумме, это может стать причиной для отказа в предоставлении займа[1].

Оплошность в выплате кредита, пусть даже и незначительная, может привести к снижению рейтинга кредитной истории. К сожалению, многие даже не знают, что у них есть долг, который мог «накапать» с копеек, оставшихся непогашенными во взятом когда-то кредите. Подобное происходит от невнимательности или от финансовой неграмотности: когда заемщик полностью вносит платеж, ему стоит взять справку о закрытии долга непосредственно в своем банке.
Подобное происходит от невнимательности или от финансовой неграмотности: когда заемщик полностью вносит платеж, ему стоит взять справку о закрытии долга непосредственно в своем банке.

Рекомендуем прочесть:  Кто смотрит за нижним новгородом

Возможна подобная неприятность и при возврате средств на кредитную карту. Например, недоплаченная сумма в 2 рубля, провисевшая несколько месяцев, может стать причиной блокировки карты и сообщения о том, что платежеспособность заемщика под вопросом. В том случае, если заемщик брал кредиты только в одном банке, это не составит особого труда.

Необходимо посетить отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор, чтобы получить справку об отсутствии задолженности. Конечно же, при себе необходимо иметь паспорт.

Также можно воспользоваться такой услугой, как личный кабинет данного банка, в котором онлайн предоставляется вся информация о балансе кредитных карт и счетов. В том случае, когда кредиты были взяты в различных банках, проверить, не осталось ли по ним долгов, можно, посмотрев свою кредитную историю.

В том случае, когда кредиты были взяты в различных банках, проверить, не осталось ли по ним долгов, можно, посмотрев свою кредитную историю. Это досье, которое составляется из информации, передаваемой кредиторами (банками, МФО, кредитными кооперативами), у которых человек прежде получал кредиты или займы.

Однако у тех, кто никогда не пользовался услугами кредитования, кредитной истории просто-напросто нет. Информация, хранящаяся в кредитной истории физического лица, разделена на 4 части[2]:

  • Основная часть, содержащая сведения о финансовых обязательствах: информацию о суммах и сроках займов (кредитов), об исполнении обязательств, о наличии процедур банкротства и пр.
  • Информационная часть: сведения о займах (кредитах), об отказе в их получении (с указанием причин отказа), о предоставлении поручительства, информация об отсутствии 2 и более подряд платежей[3].
  • Титульная часть: ФИО, данные паспорта и т.п.
  • Дополнительная часть: информация об источнике формирования, пользователях, о приобретателе права требования.

По запросу кредитора — индивидуального предпринимателя или юридического лица — в целях выдачи займа или кредита ему может быть предоставлена для ознакомления только информационная часть досье (согласия субъекта кредитной истории при этом не требуется)[4].

Кредитная история хранится в соответствующем бюро в течение 10 лет с момента поступления последних изменений. Убрать из записей сведения о просрочках и т.

п. не представляется возможным, однако можно оспорить содержание в порядке, установленном законом[5]. Субъект кредитной истории может ознакомиться с ней в полном объеме. Один раз в год отчет предоставляется бесплатно, в повторном случае — за плату.

Процедура проверки кредитной истории имеет некоторые сложности, связанные с конфиденциальностью информации. В первую очередь потребуется выяснить, в каком именно из бюро находится данная информация. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Способов несколько[6]:

  1. После обращения к нотариусу, который заверяет подлинность подписи субъекта кредитной истории.
  2. Послать запрос в ЦККИ можно и без кода. Это можно сделать несколькими способами:
    • Через отделение связи. В этом случае потребуется совершить визит в почтовое отделение с паспортом, составить запрос, указать в нем свои данные и обязательно заверить подпись у оператора связи.
    • В кредитной организации, где также заверят ваши паспортные данные и подпись.
    • В любом бюро кредитных историй, где присутствуют сотрудники, уполномоченные принимать подобные запросы.
    • После обращения к нотариусу, который заверяет подлинность подписи субъекта кредитной истории.
  3. Через отделение связи. В этом случае потребуется совершить визит в почтовое отделение с паспортом, составить запрос, указать в нем свои данные и обязательно заверить подпись у оператора связи.
  4. Если заемщик знает свой код субъекта кредитной истории — комбинацию цифр и букв, которая создается при оформлении договора займа (кредита), — он может обратиться с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Делается это напрямую через официальный сайт Банка России[7].
  5. В любом бюро кредитных историй, где присутствуют сотрудники, уполномоченные принимать подобные запросы.
  6. В кредитной организации, где также заверят ваши паспортные данные и подпись.

В ответе ЦККИ, который придет на электронную почту, будет указано, в каком именно бюро сформирована кредитная история данного физлица.

Процедура предоставления информации ЦККИ является безвозмездной. Следующим шагом станет обращение в данное кредитное бюро для получения отчета по кредитной истории.

Сделать это можно лично либо по почте. В последнем случае ответ будет получен в виде официального письма на имя заемщика.

Исходя из нюансов вышеперечисленной процедуры получения собственной кредитной истории, можно предположить, что многочисленные варианты проверки кредитной истории онлайн, предлагаемые в сети Интернет (обычно на платной основе), вызывают значительные сомнения.

На сайте Центробанка размещены рекомендации, предостерегающие граждан от передачи своей личной информации (данных паспорта, кода и пр.) третьим лицам[8]. В ситуации, когда есть опасения по поводу того, не было ли возбуждено судебное взыскание долгов по кредитам или займам, поможет обращение в ФССП (Федеральную службу судебных приставов). ФССП ведет электронный банк данных исполнительных производств и предлагает узнать о наличии соответствующих долгов онлайн через официальный портал.

Достаточно ввести свои ФИО и указать регион, в котором вы зарегистрированы, после чего система сообщит, найдены ли результаты. В случае обнаружения долга можно оплатить судебную задолженность онлайн непосредственно на данном сайте при помощи электронных платежных систем[9]. Узнать про долги по кредитам можно и весьма неприятным образом, например из звонка сотрудника банковской службы или коллекторского агентства.

В ситуации, когда обнаруживается наличие задолженности, желательно погасить ее как можно быстрее. Если сумма оказывается значительной, можно воспользоваться одним из способов оптимизации долговой нагрузки, таких как:

  • Государственная программа помощи, обращение к которой возможно при наличии ипотечного валютного кредита. Речь идет о Постановлении правительства от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации»[11]. По данной программе доступно списание части кредита в рамках одного из предоставленных государством способов. Воспользоваться услугами данной программы могут и те плательщики, которые не имеют просрочек по выплатам.
  • Рефинансирование задолженности можно осуществить, обратившись либо непосредственно к банку-кредитору, либо в любой из банков, предоставляющих подобную программу. Отнестись к выбору нужно чрезвычайно внимательно, стоит просчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования, например стоимость страховки[10].
  • Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях — еще один способ погасить долги банку. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, при этом у должника после погашения долга могут остаться свободные средства. Данный вариант часто оказывается оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
  • Реструктуризация долга, при которой происходит изменение условий его погашения. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячного размера платежей. Но надо понимать, что в этом случае неизбежно растянется время погашения долга и совокупный размер переплаты. В зависимости от политики банка могут быть предложены и другие условия реструктуризации.
  • Объявление банкротства, т. е. обращение в суд с заявлением о признании неплатежеспособности. Данная возможность предоставлена Федеральным законом от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Особенностью процедуры является необходимость оплатить работу арбитражного управляющего и услуги юристов на протяжении довольно длительного времени, которое требуется для рассмотрения вопроса[12].

Можно попробовать перезанять для погашения задолженности банку.

Вопрос лишь в том, удастся ли заемщику найти выгодные условия предоставления нового займа, имея в кредитной истории непогашенную задолженность. Судя по информации Объединенного кредитного бюро, в 2017 году получить заем в банке смогли только 3% от числа неплательщиков, имевших непогашенную просрочку более 3 месяцев[13].

В любом случае решать вопрос обнаружившейся задолженности лучше не откладывая, и тем более не стоит скрываться.

В случае, когда должник игнорирует выполнение своих обязательств, банк обычно продает его долг коллекторскому бюро, среди которых довольно много компаний, которые не тратят время на досудебное общение с должниками, предпочитая решать вопросы возврата долгов в судебном порядке[14]. Коллекторские услуги, а именно действия по профессиональному взысканию проблемных долгов, востребованы во всех странах, имеющих развитую банковскую сферу.

В России работа профессиональных взыскателей долгов регулируется правовыми нормами, заложенными в Федеральном законе от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

(далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). Как же осуществляется передача долга коллекторам? Кредитор вправе:

  1. Обратиться к коллекторам за услугой с целью получения долга в пользу банка. При этом не происходит смены кредитора, между банком и коллектором заключается агентское соглашение. По итогам работы агентству выплачиваются комиссионные.
  2. Переуступить (продать) непогашенную задолженность коллекторскому агентству. Данный вид сделки называется цессией. С юридической точки зрения при этом происходит смена кредитора, причем коллекторское агентство может предлагать должнику новые условия погашения долга.

Оба варианта, чтобы взыскать долг или вернуть хотя бы его часть, активно применяются банками.

По данным НАПКА, за 2017 год по агентскому договору коллекторам было передано на взыскание 390 млрд рублей, в то время как в качестве переуступленных (проданных) долгов — 280 млрд рублей[15]. Для должника более удобен вариант продажи его долга коллекторам.

Это связано с тем, что по просроченному долгу, принадлежащему банку, по-прежнему продолжается начисление процентов и штрафов (пени), в то время как по проданному долгу дальнейшее начисление процентов обычно бывает остановлено[16].

Помимо этого, коллекторские агентства не ограничены нормативами Центробанка РФ, в связи с чем имеют больше возможностей договориться с должником.

В том случае, если должник не прячется от банка и предоставил кредиторам свои контакты, он имеет возможность узнать о произошедшей смене кредитора из письма-уведомления от банка.

Коллектор в свою очередь также письменно уведомляет должника о том, что он является новым кредитором и намерен проводить действия по взысканию долга. Необходимо понимать, что в сфере взыскания долгов могут работать не только официальные коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП и действующие строго в рамках закона, но и так называемые «серые» коллекторы, не соответствующие жестким требованиям Закона о коллекторах.

По статистике, которую ведет Национальная ассоциация коллекторских агентств (НАПКА), максимум жалоб должников относятся как раз к работе «серых» коллекторов, не прошедших регистрацию в реестре ФССП[17]. Поэтому первое, что необходимо сделать при появлении коллектора — поинтересоваться ФИО его представителя; узнать, какое агентство представляет данный специалист (включая номер регистрационного свидетельства, который можно проверить); попросить документы, подтверждающие законность цессии (если она произошла).

Как общаться с коллекторами? В том случае, когда должник убедился, что он имеет дело со специалистом зарегистрированного агентства, стоит внимательно выслушать его предложения — для того, чтобы совместными усилиями решить вопрос погашения задолженности раз и навсегда. Обнаружив, что долг по кредиту или займу передан коллекторам, состоящим в реестре ФССП, не стоит избегать общения с ними.

Современный коллектор является, по сути, финансовым консультантом, который проводит анализ задолженности, изучает платежеспособность клиента, рекомендует варианты реструктуризации долга. В том случае, когда долг продан коллекторскому агентству, должник может также получать определенные бонусы за активное погашение и сотрудничество. Источники:

  1. 5,6 https://www.cbr.ru/ckki/ckki_vo/
  2. 9 http://fssprus.ru/
  3. 1,13 http://www.bki-okb.ru/corp/analitika/bolee-7-mln-rossiyskih-zaemshchikov-ne-vnosili-platezhi-po-svoim-kreditam-bolee-treh-mesyacev
  4. 17 http://www.napca.ru/publishing/2108/
  5. 14,15,16 http://www.napca.ru/publishing/874/
  6. 7 http://www.cbr.ru/
  7. 2,3,4,8 https://www.cbr.ru/ckki/
  8. 10 http://www.banki.ru/wikibank/refinansirovanie_kredita/
  9. 11 http://docs.cntd.ru/document/420269175
  10. 12 http://www.bki-okb.ru/corp/analitika/chislo-nesostoyatelnyh-grazhdan-v-rossii-vyroslo-v-15-raza-potencialnyh-bankrotov-na-6

Амелёхин Леонид АлександровичОтветственный редактор

Как можно узнать задолженность по кредитам?

27 ноября 2021Наличие непогашенного долга по кредиту может стать причиной отказа при повторном обращении за финансовой помощью, а также спровоцировать целый ряд других неприятностей.

Поэтому важно регулярно проводить проверку задолженностей по финансовым обязательствам.Способ проведения проверки выбирается в зависимости от технически доступных вариантов, финансовой активности заемщика и количества использованных им кредитов.

Стандартно, узнать информацию о наличии или отсутствии долга можно посредством следующих способов:

  1. через банкомат или платежный терминал;
  2. по запросу данных в Бюро кредитных историй (актуально для заемщиков, которые оформляли кредиты в нескольких кредитно-финансовых учреждений).
  3. по телефону горячей линии банка, в котором гражданин когда-либо брал кредит;
  4. через СМС-запрос;
  5. обратиться в отделение банка, где оформляется выписка об отсутствии задолженности;
  6. с помощью личного кабинета в онлайн-банкинге;

Дистанционный вариант – это весьма удобный способ проверить и узнать задолженность по кредитам. Онлайн-доступ к информации предоставляется:

  1. на сайте Бюро кредитных историй;
  2. в личном кабинете заемщика на сайте банка, МФО или посредством онлайн-банкинга;
  3. на сайте ФССП, если факт наличия задолженности по кредиту привел к передаче дела в суд и по делу возбуждено исполнительное производство.

Информация о фактическом размере задолженности не является тайной для должника.

При этом узнать сумму долга по кредиту можно несколькими способами:

  1. в терминале и/или банкомате (в соответствующем разделе меню легко узнать задолженность по кредитной карте);
  2. через интернет-банкинг, в котором зафиксированы все текущие платежные выписки и данные по счетам;
  3. непосредственно в отделении у кредитного менеджера;
  4. с помощью специальных организаций специальных организаций − бюро кредитных историй (БКИ).
  5. через сайт судебных приставов (способ актуален в том случае, если взыскание долга по кредиту происходит вследствие принятого решения судом);

Если желаете знать о том, может ли банк списать долги или нет, то ответ на этот вопрос раскрыт в нашей статье: . Обращайтесь за консультацией к нашим юристам.

Перед повторным обращением за ссудой лучше предварительно узнать о наличии/отсутствии непогашенных задолженностей по кредитам. Иногда долги становятся неприятной неожиданностью.

Например, они могут появиться вследствие технических сбоев или непредумышленной недоплаты. Если своевременно, при закрытии кредитного договора, не была оформлена справка об отсутствии долга, то для уточнения информации потребуется:

  1. Выписка из Бюро кредитных историй. Документ содержит данные об открытых и погашенных кредитах, а также в нем зафиксирован текущий размер задолженности.
  2. Информация на сайте ФССП. Сведения о долге передаются в Федеральную службу судебных приставов и вносятся в общую базу после проведения суда и вынесения решения о взыскании.
  3. Обращение в банк. В режиме онлайн, лично в отделение, по телефону горячей линии. В ряде случаев для получения информации потребуется паспорт и/или номер кредитного договора.

Для получения сведений о наличии и величине задолженности удобно пользоваться онлайн-доступом к информации. Узнать о долгах по кредитам в банке можно:

  1. через сайт Бюро кредитных историй после оформления запроса;
  2. через мобильное приложение банка;
  3. на сайте Федеральной службы судебных приставов.
  4. на сайте банка-кредитора (в соответствующем разделе личного кабинета) или через онлайн поддержку;

Узнать о задолженности можно несколькими способами.

Каждый из них позволяет соискателю получить достоверную и значимую для себя информацию о догах по кредитам. Перечень вариантов поиска необходимой информации следующий:

  1. Проверка через БКИ. Запрос подается в одно или несколько Бюро в зависимости от количества ранее оформленных займов.
  2. обращение в банк-кредитор. После оплаты долга оформляется справка об отсутствии задолженности.
  3. Проверка наличия судебных решений через сайт ФССП.

Сведения о кредитной нагрузке и долговых обязательствах относятся к категории конфиденциальной информации, разглашение которой влечет за собой ответственность.

В силу этих обстоятельств узнать размер долга исключительно по фамилии, без предоставления паспортных данных, номера договора и прочих данных бывает проблематично. Идентификация клиента предусмотрена в таких случаях:

  1. есть доступ к онлайн-банкингу;
  2. при обращении в банк;
  3. при оформлении запроса в БКИ.

Исключение составляет сайт ФССП (Федеральной службы судебных приставов), где сведения о должниках находятся в свободном доступе.

При необходимости узнать их можно в режиме онлайн и бесплатно. Для этого достаточно указать ФИО, дату рождения и регион поиска.

Если по делу должника проходило судебное разбирательство, то после обработки системой поискового запроса информация о его долгах отобразится на экране.Узнать задолженность по займу можно несколькими способами: дистанционно в режиме онлайн или путем прямого обращения в офис кредитной организации. Информация предоставляется:

  1. в терминале или банкомате;
  2. через онлайн-банкинг кредитной организации;
  3. в отделении;
  4. через службу техподдержки банка;
  5. по запросу в БКИ;
  6. в отчете на сайте ФССП.

Узнать сведения о наличии долгов по кредиту бесплатно можно несколькими способами, ориентируясь при этом на тип займа, срочность и количество обязательств. С этой целью можно использовать:

  • Обращение в отделение банка.
  • Автоматическое информирование. Имеется в виду СМС-уведомления и/или email-извещений. Услуга активируется при оформлении кредитки/кредитного договора.
  • Интернет-ресурс/приложение, банкомат или платежный терминал банка. Доступ к информации осуществляется через выбор соответствующего раздела в меню.

Выписка из кредитной истории – это надежный способ, чтобы узнать достоверные сведения о наличии или отсутствии долгов и их объем.

В соответствии с законодательством РФ данные из БКИ предоставляются бесплатно не чаще одного раза в год (при повторном обращении – платно).Сложность использования метода состоит в необходимости поиска Бюро, в которое кредитор передает информацию о клиенте. При отсутствии точных сведений первоначально отправляется запрос в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Центробанка с указанием личных данных и кода субъекта КИ (код присваивается при составлении кредитного договора).

После его обработки приходит отчет о месте хранения кредитной истории. Именно туда следует обратиться для получения выписки.Бесплатно предоставляется выписка с сайта ФССП. Узнать информацию о задолженности можно при условии проведения судебного разбирательства.Проверка задолженности по кредитам физических лиц выполняется через доступные и открытые сервисы в интернете:

  1. посреднические ресурсы, предлагающие поиск и обработку информации.
  2. сайт Федеральных судебных приставов;
  3. официальные сайты банков и/или микрофинансовых организаций (при наличии регистрации и доступа к личному кабинету);
  4. сайты Бюро кредитных историй;

Вся информация на нашем сайте

Как долги по кредитам по фамилии узнать онлайн: 3 простых способа узнать задолженность

» » В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 23Средняя оценка+1Средняя оценка+1 Если есть подозрение о наличии долгов по кредитам, о них можно по фамилии узнать бесплатно.

Для этого есть разные способы, поэтому каждый может выбрать наиболее удобный для себя.У каждого гражданина есть право получить информацию о долгах. Это можно сделать как платно, так и бесплатно, в зависимости от выбранного способа.

Ниже основные способы проверки своих долгов, которые доступны всем.Служба судебных приставов – открытый ресурс, на котором можно бесплатно получить нужную информацию. Для этого нужно:

  1. перейти в меню «Сервисы», далее в «Банк данных»;
  2. зайти на сайт ;
  3. выбрать регион, указать ФИО и дату рождения, нажать на кнопку поиска.

Если есть долги, будет выдана информация по каждому виду обременения. Через банк исполнительных производств можно проверить обязательства по кредитам, штрафам, налоговым, страховым взносам и т.д.

Услуга бесплатная и предоставляется без ограничения по количеству проверок.Долги по кредитам по фамилии и другим личным данным можно узнать онлайн, сделав запрос в Бюро кредитных историй. На территории РФ действует более десятка БКИ и в каждом и них можно получить необходимую информацию дважды в год бесплатно. В остальных случаях услуга платная, стоимость зависит от организации, в которую делается запрос.Чтобы получить сведения о своих кредитных долгах, нужно сначала запросить информацию о БКИ, в которых хранится история.

Для этого нужно:

  1. перейти на сайт Центрального банка и зайти в раздел кредитных историй;
    • перейти на сайт Центрального банка и зайти в раздел кредитных историй;
    • нажать на вкладку получения сведений о Бюро;
  1. нажать на вкладку получения сведений о Бюро;
  1. выбрать статус заявителя (субъект);
    • выбрать статус заявителя (субъект);
  1. отметить наличие кода субъекта (он присваивается при первом оформлении займа, его можно найти на договорах или запросить в банке);
    • отметить наличие кода субъекта (он присваивается при первом оформлении займа, его можно найти на договорах или запросить в банке);
    • выбрать статус субъекта (физическое лицо);
  1. выбрать статус субъекта (физическое лицо);
    • заполнить анкету и отправить запрос.
  1. заполнить анкету и отправить запрос.

Ответ придет на указанную электронную почту в виде списка БКИ, в которых хранится история заявителя. Сведения о просрочках можно получить, направив запрос в любое из них.Еще один способ посмотреть сведения о проблемах по платежам – онлайн сервисы. В интернете можно найти различные компании, предоставляющие подобную информацию на платной основе.Один из популярных — .

Чтобы найти долг обычно достаточно указать ФИО, дату рождения и адрес электронной почты, на которую поступит сформированный отчет.Нюанс. Проверить свой кредитный рейтинг таким способом можно только при условии, что кредитная история хранится в НБКИ.Такой способ получения информации по долгам – доступный и простой.

Лучше запрашивать сведения на официальных сайтах финансовых организаций, чтобы исключить риск попадания личных сведений к мошенникам.О наличии долгов банкам по кредитам узнать по фамилии можно, обратившись непосредственно в финансовую организацию. Услуга бесплатная, нужно иметь при себе удостоверение личности и номер карты.Варианты получения информации:

  1. горячая линия – назвать оператору свои данные (ФИО полностью, дату рождения, номер счета, паспортные реквизиты). Во многих случаях дополнительно потребуется кодовое слово, указанное при регистрации сделки.
  2. банкомат – нужно вставить кредитную карту или приложить штрих-код кредитного соглашения к устройству для считывания и увидеть на экране информацию о текущей задолженности;
  3. любое отделение финансовой организации – потребуется предъявить сотруднику удостоверение личности и запросить выписку по займу, в которой будут данные по задолженности;
  4. мобильное приложение своего банка – нужно зайти в личный кабинет, в раздел кредитов и просмотреть сведения о текущей задолженности;

Получить данные по долгам в банке можно в день обращения – запрос обрабатывается сразу после поступления.Официально законодательство подобную возможность не предусматривает – данные о кредитных проблемах предоставляются только заемщику по предъявлению идентифицирующих его личность данных.

Также во многих случаях требуются документы.

Данные меры предполагают защиту персональных данных, но их можно обойти, если требуется проверить долговую нагрузку постороннего.Варианты получения нужных сведений:

  • Запрос на сайте служебных приставов. Чтобы получить данные потребуется только ФИО, дата рождения и регион проживания. Это самый открытый ресурс, на котором не требуются никакие подтверждающие действия, чтобы проверить задолженность.
  • Банкомат. Если на руках есть кредитка или договор, документы не потребуются. После распознания счета, вся информация, включая задолженность, будет показана на экране.
  • Интернет-банкинг. Большинство заемщиков сохраняют приложение на телефоне, устанавливая код доступа. Если он известен, можно легко зайти в нужный раздел и проверить данные о задолженности без предоставления документов.

Таким образом, теоретически есть возможность сохранить анонимность, получая сведения о долгах разными способами.Также можно узнать о задолженности покойного через банк, предъявив свидетельство о смерти, завещание либо судебное постановление о наследовании. Готовность финансовых организаций к выдаче сведений объясняется тем, что вместе с имуществом к наследникам переходят и долги, а кредитор заинтересован в их возврате.Перед тем, как одобрить заявку на займ, банки тщательно проверяют заемщика по различным критериям. В этот список входит процент закредитованности и порядок соблюдения графика платежей.В первом случае банк оценивает вероятность возникновения проблем с платежами – если у клиента много займов, на их оплату уходит определенная часть дохода.

Если ежемесячный объем расходов превышает 60%, решение по заявке будет отрицательным.Во втором случае оценивается надежность и добросовестность клиента по кредитной сделке. Если он систематически допускает просрочки или вносит платежи в последний день платежа – это создает негативное впечатление и ведет к отказу по заявке.Перечисленные сведения банки получают от БКИ.

Первое, что делает финансовая организация после поступления заявки на займ – делают запрос в Бюро и смотрят на (уровень кредитоспособности).

Если он низкий, сразу отклоняют заявку, если удовлетворительный, проводят дальнейшую проверку, изучая финансовое прошлое клиента.Таким образом, есть разные способы узнать о наличии задолженности по займу.

Рекомендуется регулярно проверять наличие долгов, так как просрочка грозит проблемами с получением последующих займов в банковских организациях.

При этом важно учитывать, что она может возникнуть случайно – например, если клиент произвел платеж в последний день графика, но он не дошел сразу из-за технических проблем.

Чтобы свести риск появления кредитной задолженности желательно вносить ежемесячный платеж заранее – не позднее, чем за 3 дня до даты списания средств со счета.

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 23 Похожие предложения

Задолженность по кредиту: где узнать, как посмотреть?

22 августаВас заинтересовал вопрос о том, как вы можете посмотреть задолженность по имеющемуся у вас кредиту? В этом обзоре мы подробно рассмотрим те возможности, которые предоставляют банки для своих клиентов в этом случае.Не все знают, как посмотреть наличие у вас неоплаченных займов перед различными финансово-кредитными учреждениями.

При этом существует несколько причин, почему у людей появляется долг перед банком:

  1. У владельцев овердафтной карты.

Это такая карточка, которая в основном используется как дебетовая, но при необходимости может служить кредитной.

Как правило, овердрафт подключается зарплатным клиентам банка на определенный лимит, который оговаривается заранее.В таком случае размер задолженности можно просмотреть таким же образом, как и баланс на счету (через банкомат, мобильный или интернет банк).

  1. При невыплате должником кредита.

Непредвиденные ситуации бывают с каждым. Может, вы пропустили день оплаты, а может, у вас на тот момент просто не было нужной суммы.

Позвоните в банк или явитесь в ближайшее отделение.Расскажите сотруднику о проблеме и попросите сказать вам размер суммы, которую необходимо внести. При этом помните, что сумма долга увеличивается с каждым днем, то есть через сутки цифра будет уже неактуальной. Поэтому приходить и вносить платеж нужно своевременно, чтобы не переплачивать на штрафах и не портить себе кредитную историю.

  1. Если вы регулярно выплачиваете кредит, но просто интересуетесь, сколько еще надо выплатить, позвоните в банк, обратитесь в отделение или воспользуйтесь системой интернет банкинга.

Это очень удобный сервис, который позволяет оперативно отслеживать состояние вашего счета и распоряжаться им — совершать платежи и переводы, отправлять онлайн-заявки в банк на оформление вклада, кредита или карточки, здесь есть возможность оплачивать услуги связи, ЖКХ и многое другое.Чтобы воспользоваться такой системой, необходимо пройти в ней предварительную регистрацию, которая у каждого банка разная, и узнавать последовательность действий нужно именно в той компании, где вы обслуживаетесь.Подытожим вышесказанное: узнать о размере вашего долга по действующему кредиту можно несколькими способами

  1. по телефону горячей линии банка,
  2. рассчитать самостоятельно, основываясь на данных в вашем договоре,
  3. обратиться лично в ближайшее отделение той банковской компании, где вы брали кредит.
  4. в Личном кабинете после регистрации в интернет-банкинге,

Если же вы брали деньги во многих организациях, и хотите проверить, нет ли у вас где-то непогашенной задолженности, то для этого существует услуга проверки кредитной истории.

Два раза в год её можно узнать совершенно бесплатно, для этого вам нужно отправить запрос в БКИ. Кроме того, если получить отчет нужно быстро и через Интернет, вы можете заплатить небольшую сумму, и уже сегодня узнать свой кредитный рейтинг.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+