Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Социальное обеспечение - Какая пенсионная карта выгоднее сбербанка или другие

Какая пенсионная карта выгоднее сбербанка или другие

Какая пенсионная карта выгоднее сбербанка или другие

Карты для пенсионеров: что лучше Сбербанка?

Обзор ХРАНИ ДЕНЬГИ! просмотров: 128492 Обновлено 27.12.2017. Многие считают, что пенсионеров не интересуют банковские предложения от кредитных организаций, помимо “Сбербанка”, что они не пользуются интернет-банком, не знают, что такое кэшбэк или межбанковский перевод. Однако я с уверенностью могу сказать, что это не так.

Мне на почту постоянно приходят письма от читателей старшего поколения с просьбой помочь разобраться в различных банковских услугах, выбрать карту или выгодный вклад, объяснить более подробно, как стягивать деньги с карточек без комиссии, делать межбанковские переводы и т.д. Часто просят рассказать о выгодных банковских продуктах, разработанных специально для пенсионеров.

Давайте посмотрим, какие условия предлагаются пенсионерам, получающим пенсию на социальную карточку “Сбербанка”: Мы видим, что главное преимущество “Сбербанка” для пенсионеров – это бесплатность карты, 3,5% на остаток, а также возможность снимать наличность в многочисленных банкоматах банка. Некоторые думают, что получать пенсию возможно только на карту “Сбербанка”, потому что это государственный банк, а государство выдаёт пенсии именно через эту кредитную организацию.

Однако пенсионный фонд может осуществлять перевод пенсии и в другие банки. Причём, в этом случае некоторые кредитные организации предлагают пенсионерам довольно выгодные условия.

Для того, чтобы перевести пенсию на карту другого банка, иногда даже необязательно самому идти в пенсионный фонд, заявление на перевод можно заполнить непосредственно в отделении банка.

Пенсия на карточку ПАО «Совкомбанк» 1 Быстрое оформление. Нужно прийти в отделение «Совкомбанка» и сказать, что вы хотите перечислять пенсию на их карточку. Сотрудник распечатает заявление о доставке пенсии в «Совкомбанк».

Заполненный бланк «Совкомбанк» направит в ПФР самостоятельно. Вам откроют счёт «Мой доход», к этому счёту выдадут бесплатную неименную чипованную карточку MasterCard Unembossed.

Вы также получите логин и пароль для доступа в интернет-банк. 2 7% на остаток по карте. Получая пенсию на карточку «Совкомбанка», вы становитесь Почётным клиентом банка.

На остаток средств на карте MasterCard Unembossed после перевода пенсии начисляется 7% годовых (у «Сбербанка» 3,5%). Обслуживание карты бесплатное, смс-информирование также бесплатное: Ставка в 7% на счёте «Мой доход» будет действовать 30 дней с момента каждого перечисления пенсии. Т.е. если пенсия будет поступать без задержки, то 7% будет начисляться постоянно (если пенсию задержат на пару дней, то в эти дни процент на остаток по счету начисляться не будет).

UPD: 26.04.2017 С 25 апреля процентная ставка по счёту «Мой Доход» снижается с 7% до 5,5%. 3 Получение наличных в любых банкоматах без комиссии. С помощью карточки MasterCard Unembossed, оформленной к счёту «Мой Доход», можно без комиссии снимать деньги в любых банкоматах (при получении пенсии на карточку «Сбербанка» снимать наличность без комиссии можно только в банкоматах «Сбербанка»): Месячный лимит снятия с карточки «Совкомбанка» – 999 000 руб.

4 Бесплатная карта с кэшбэком 5% за покупки в аптеках и супермаркетах. «Совкомбанк», помимо карточки MasterCard Unembossed, оформляет Почётным клиентам кредитную карту MasterCard Gold с первоначальным кредитным лимитом в 10 копеек и возможностью внесения собственных средств. Вместо этой карточки в качестве подарка можно получить наручные часы Frank Duval или настроить услугу «Автоплатёж»: Однако я всё-таки рекомендую взять именно карту MasterCard Gold, т.к.

по ней можно получать кэшбэк за покупки в аптеках и продуктовых магазинах.

Не стоит пугаться, что карта кредитная. Мы будем использовать ее как дебетовую (не задействуя кредитные средства банка).

Выпуск и обслуживание карты MasterCard Gold в первый и последующие годы бесплатны. На остаток собственных средств по карте начисляется 5% годовых. Снимать с неё наличность бесплатно можно только в банкоматах «Совкомбанка» и «Крайинвестбанка».

По карточке MasterCard Gold положено 5% кэшбэка за аптеки и продуктовые магазины (0,5% на остальные категории), а также 5% за любые покупки в день рождения, 31 декабря и 8 марта (23 февраля).

МСС-коды операций, за которые положен 5% кэшбэк (подробно о том, что такое MCC, и как его определить, читайте в статье “Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль”): 5912 – Аптеки; 5122 – Медицинские препараты; 5462 – Булочные; 5411 – Бакалейные магазины и супермаркеты; 5499 – Различные продовольственные магазины: Максимальная сумма кэшбэка (выплачивается через три дня после окончания календарного отчётного месяца) составляет 500 руб: Другими словами, повышенный кэшбэк начисляется за траты суммой до 10 000 руб. в месяц. Это не так много, однако совершать остальные покупки можно и по другим выгодным картам. Список исключений, за которые «Совкомбанк» не выплачивает кэшбэк (даже в день рождения, Новый год и т.д.): UPD: 11.12.2016 С 28.11.2016 “Совкомбанк” значительно ухудшил условия по своей программе лояльности.

Теперь для получения кэшбэка нужно сделать минимальный оборот по карте в 15 000 руб., причём максимальная сумма кэшбэка в рамках статуса «Почётный клиент» по-прежнему составляет 500 руб. Т.е. если раньше был кэшбэк 5% за покупки в аптеках и продуктовых магазинах без минимального ограничения по суммам, то теперь максимально возможный кэшбэк будет составлять 3,3%, и то при условии, что покупок будет больше 15 000 руб. за отчётный период. UPD: 21.02.2017 С 01.03.2017 “Совкомбанк” отменяет требование к минимальному обороту в 15 000 руб./месяц для получения 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах и аптеках для Почётных Клиентов (получающих зарплату или пенсию через “Совкомбанк”).

По новым условиям для получения 5% кэшбэка (максимум 500 рублей в месяц) достаточно совершить покупки минимум на 3000 рублей в месяц.

UPD: 14.03.2017 С 09.03.2017 “Совкомбанк” опять вводит требование к минимальному месячному обороту более 15 000 руб. для получения кэшбэка в рамках программы «Почётный Клиент» за покупки в супермаркетах и аптеках. При этом лимит кэшбэка остаётся прежним, 500 руб./мес. UPD: 30.08.2017 “Совкомбанк” перестал выдавать Почётным Клиентам данную карточку с 5% кэшбэком в аптеках и продуктовых магазинах.

UPD: 30.08.2017 “Совкомбанк” перестал выдавать Почётным Клиентам данную карточку с 5% кэшбэком в аптеках и продуктовых магазинах.

5 Бесплатное стягивание и пополнение с помощью С2С.

С карт «Совкомбанка» можно бесплатно стягивать денежные средства на карточки других банков, чьи сервисы позволяют пополнять свои карты таким образом. Т.е. возможно переводить свою пенсию в другие банки без комиссии, не выходя из дома.

Карты «Совкомбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью Card2Card переводов, используя собственный сервис в интернет-банке «Совкомбанка» (за одну операцию карту можно пополнить на 75 000 руб., месячный лимит 500 000 руб).

Единственное, после c2c пополнения лучше сразу не совершать расходных операций, а подождать некоторое время (день).

Есть отзывы, что в редких случаях возможен технический овердрафт. Подробно о Card2Card (переводах с карты на карту) можно почитать в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.

6 Надёжность банка. ПАО «Совкомбанк» – крупный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России (в 49 субъектах РФ), 19-е место по размерам активов нетто. Банк был докапитализирован государством с помощью ОФЗ в 2015г, поэтому я включил «Совкомбанк» в свой белый список надёжных банков. Таким образом, если вы будете получать пенсию в «Совкомбанке», у вас будет карточка MasterCard Unembossed с 7% на остаток, куда будет приходить пенсия.

Смс-информирование и обслуживание этой карты бесплатны. Снимать деньги можно в любых банкоматах без комиссии.

Также «Совкомбанк» выдаст вам вторую карточку MasterCard Gold, с бесплатным обслуживанием и смс-информированием, на остаток по ней будет начисляться 5% годовых, за покупки в аптеках и продуктовых магазинах положен кэшбэк 5%.

Переводить деньги между карточками можно в интернет-банке «Совкомбанка» или непосредственно в отделении, если так удобнее. Также можно пополнять карточки без комиссии с помощью С2С переводов.

Деньги на обеих карточках застрахованы АСВ. Почётным Клиентом «Совкомбанка» можно стать, получая зарплату на его карточку.

Перевод зарплаты должен быть от юридического лица или ИП (фокус с отправкой зарплаты со своего счета в другом банке, как в случае с «Райфом», не пройдёт).

При переводе пенсии или зарплаты на карточку «Совкомбанка» гораздо проще получить кредит в этом банке (в других банках кредит пенсионерам обычно вообще не дают): 7 Кэшбэк за ЖКХ.

Клиенты “Совкомбанка” могут оплачивать услуги ЖКХ с кэшбэком 5%. Подробнее в статье “Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком”.

Пенсионная карта ПАО «БИНБАНК» ПАО «БИНБАНК» – крупный столичный банк, 12-е место по России по размерам активов нетто, предлагает пенсионерам довольно выгодную пенсионную карту.

1 Простота получения. Для получения пенсионной карты «БИНБАНК» перевод пенсии в этот банк не обязателен, достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Заказать карту можно на сайте кредитной организации. Если щёлкнуть на ссылке «Пенсионная карта» на сайте ПАО «БИНБАНК», то мы попадаем на сайт подконтрольного ПАО «БИНБАНК» банка АО «БИНБАНК Кредитные Карты», где можем подробно ознакомиться с тарифами по пенсионной карте.

Данную карту выпускает как сам «БИНБАНК», так и «БИНБАНК Кредитные Карты» (ББКК), тарифы одинаковые.

UPD: 30.08.2017 С 01.07.2017 “БИНБАНК” выдаёт пенсионные карточки платежной системы МИР: Карта МИР также бесплатна, у нее есть процент на остаток (7% годовых): Однако пенсионные карточки МИР, в отличие от пенсионных карт Visa/MasterCard, не участвуют в программе “БИНБОНУС”. Тем не менее, “БИНБАНК” может оформить, помимо пенсионного МИРа, ещё и вторую карту другой платежной системы (участвующую в программе “БИНБОНУС” и тоже бесплатную): Вот отзыв клиента, который заказывал на сайте “БИНБАНКа” пенсионную карточку МИР, а в отделении ему дали две карточки, МИР и Visa: Вот отзыв клиента, которому выдали карточку МИР, а карту другой платежной системы сначала выдать отказались, а после жалобы выдали без проблем: 2 Бесплатный выпуск и обслуживание. Выпуск и обслуживание пенсионной карточки бесплатны: Плата за смс-информирование по пенсионной карте не взимается.

При получении карты убедитесь, что вам не подключили какие-либо платные услуги, например, страховки.

UPD: 30.08.2017 Уточнение про СМС-информирование: пенсионные карты выпускает и “БИНБАНК”, и «БИНБАНК Кредитные карты» (он же “БИНБАНК Диджитал”), у “БИНБАНКа” смс-информирование бесплатно только первые 2 месяца, у «БИНБАНКа Кредитные Карты» – бесплатно всегда. Пенсионные карты по тарифам “БИНБАНК Диджитал” (с бесплатными смс) можно получить только в некоторых областях: После получения карты сразу уточните, оформили ли вам карточку по тарифам “БИНБАНКа” или «БИНБАНКа Кредитные Карты».

Пенсионные карты по тарифам “БИНБАНК Диджитал” (с бесплатными смс) можно получить только в некоторых областях: После получения карты сразу уточните, оформили ли вам карточку по тарифам “БИНБАНКа” или «БИНБАНКа Кредитные Карты».

Проверьте ещё раз, не подключена ли к карте страховка «Защита Плюс». Если эта услуга каким-либо образом оказалось подключенной, сразу же отключайте её (это можно сделать как в офисе, так и на горячей линии). 3 7% на остаток. На остаток собственных средств по пенсионной карте «БИНБАНК» начисляется 7% годовых.

Процент рассчитывается каждый день исходя из фактического остатка (например, в «Почта-Банке» процент начисляется на минимальный остаток за месяц): 4 Снятие наличности без комиссии в любых банкоматах.

Со своей пенсионной карты «БИНБАНК» разрешает без комиссии снимать 30 000 руб.

в месяц в любых банкоматах. Также без комиссии с карточки можно снять 300 000 в месяц в банкоматах «БИНБАНК» и банков-партнёров: (ПАО «МДМ БАНК», ПАО КБ «КЕДР», АО «Альфа-Банк», АО «Райффайзенбанк»): 5 Кэшбэк 5% на любимую категорию, 1% на всё остальное. За покупки по пенсионной карте положен кэшбэк в 5% на выбранную категорию и 1% за все остальные покупки. Минимальная сумма выплаты 50 руб., максимальная – 3000 руб.

в месяц: В качестве любимой категории можно выбрать: ● Путешествия ● Авто ● Отдых и Развлечения ● Спорт, Красота и Здоровье ● Интернет-покупки Подробно о программе лояльности «БИНБАНК» «БИНБонус» можно почитать в статье “Карта Бинбанк Platinum: кэшбэк 5% на покупки в интернете и 7% на остаток”. 6 Бесплатное стягивание и пополнение с помощью С2С. Пенсионная карточка «БИНБАНК» обладает такими же свойствами, как и карточка «Совкомбанка».

С неё можно бесплатно стягивать деньги на другие карточки, чьи сервисы позволяют пополнять свои карточки таким образом (на тот же «Совкомбанк», к примеру).

Пенсионная карточка «БИНБАНК» сама умеет бесплатно стягивать на себя денежные средства с карт других банков через собственный сервис. Подробно о С2С-переводах можно почитать в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.

Т.е. между картами «Совкомбанка» и «БИНБАНКа» можно переводить деньги бесплатно, используя собственные сервисы пополнения. По карточке «Совкомбанка» вы расплачиваетесь в супермаркетах и аптеках.

На карточку «БИНБАНКа» подключили, допустим, любимую категорию «Авто». И перед посещением заправки или автосервиса вы просто бесплатно стягиваете с карточки «Совкомбанка» денежные средства на карту «БИНБАНКа» без комиссии, расплачиваетесь там пенсионной картой «БИНа» и получаете 5% кэшбэк.

Учитывая, что для получения пенсионной карты «БИНБАНК» не нужно переводить пенсию в банк, и она является бесплатной, оформить её точно не помешает. UPD: 30.08.2017 С карточки МИР сервисы других банков пока стягивать не умеют, однако можно сначала бесплатно перевести деньги с МИР на пенсионную карту “БИНа” другой платежной системы и уже с неё стягивать. Карта для пенсионеров ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» – один из крупнейших банков, 4-е место по России по размерам активов нетто.

1 Простота оформления. На сайте в разделе «Как получать пенсию на карту банка Открытие» указано, что для этого достаточно просто заполнить заявление в банке, и не нужно идти в ПФР самому: Однако, чтобы получить пенсионную карту «Открытия», оформлять перечисление пенсии в этот банк не обязательно. Достаточно просто оставить заявку на пенсионную карту по телефону горячей линии (можно заказать неименную карту мгновенной выдачи, а можно и именную, её изготавливают в среднем неделю). В отделение вы приходите с пенсионным удостоверением, забираете карту и говорите, что сами сходите в ПФР и напишете заявление на перевод пенсии (обманывать, конечно, нехорошо, но ничего не поделаешь).

Карта действует с момента выдачи и обладает всеми заявленными свойствами, даже если не перечислять пенсию из ПФР. 2 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание пенсионной карты «Открытия», как неименной, так и именной, бесплатны: СМС-информирование по карте также бесплатно: 3 Снятие без комиссии в любых банкоматах.

С пенсионной карточки банка «Открытие» можно снимать денежные средства без комиссии в любых банкоматах. У неименной карты лимиты – 100 000 руб.

в месяц, у именной – 250 000 руб. в месяц: 4 Процент на остаток 4% годовых.

Процент на остаток в пенсионной карте «Открытие» не самая сильная сторона, однако она всё же не уступает «Сбербанку». На сумму от 3 000,01 руб до 10 000 руб.

начисляется 4% годовых. Если остаток больше 10 000 руб., то процент составит 3,5%. Если на карте меньше 3 000,01 руб., то процент на остаток не начисляется: 5 Кэшбэк 3% за покупки в аптеках. За покупки в аптеках по пенсионной карте «Открытия» положен кэшбэк в 3% от суммы покупки (не более 3 000 руб.

в месяц). Правда, с этой суммы бонуса ещё удержат подоходный налог в 13%, т.е.

реальный кэшбэк будет 2,61%. 6 Бесплатное стягивание.

Пенсионная карта «Открытие» является бесплатным донором, с неё можно без комиссии стянуть деньги на другие карты (например, «Бинбанк» или «Совкомбанк») через их сервисы. Более подробно опять же можно почитать в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”. Кэшбэк у пенсионной карты «Открытие», конечно, маловат, но всё же лучше, чем у «Сбербанка» (0,5% баллами “спасибо”).

Кэшбэк у пенсионной карты «Открытие», конечно, маловат, но всё же лучше, чем у «Сбербанка» (0,5% баллами “спасибо”). По остальным параметрам карточка банка «Открытие» также обходит социальную карту «Сбербанка». UPD: 30.08.2017 “Открытие” стало выпускать пенсионные карточки только платежной системы МИР: А стягивать с карт МИР сервисы сторонних банков пока не научились.

Пенсионная карта ПАО «Транскапиталбанк» ПАО «Транскапиталбанк» – довольно крупный финансовый институт, 39-е место по России по размерам активов нетто.

В конце августа 2016 рейтинговое агентство RAEX подтвердило рейтинг банка на уровне А+ (очень высокий уровень кредитоспособности) со стабильным прогнозом: 1 Простота оформления.

Для оформления пенсионной карты “ТКБ” не обязательно перечислять пенсию в этот банк, нужно просто показать пенсионное удостоверение: Хотя заявление на перечисление пенсии также можно заполнить непосредственно в банке.

Мгновенная выдача неименной карты (лучше заранее уточнить наличие неименных карт в конкретном отделении по горячей линии), возможность выпуска именной карты. 2 Бесплатное обслуживание. Выпуск и обслуживание пенсионной карты (неименной и именной Visa Classic) бесплатны: UPD: 30.08.2017 Если есть желание получать пенсию через “Транскапиталбанк”, то банк сможет выпустить только карточку платежной системы МИР (она также бесплатна), которая не участвует в бонусной программе “ТКБ.Клуб”.

Если пенсию получать через другой банк, то можно выпустить обычную Visa в качестве пенсионной: 3 Снятие без комиссии в любых банкоматах. С пенсионной карточки «Транскапиталбанка» можно без комиссии снимать в любых банкоматах до 200 000 руб.

в месяц: 4 7,5% на остаток. У пенсионной карточки «Транскапиталбанка» есть процент на остаток. На сумму до 200 000 руб начисляется 7,5%, на превышение этой суммы – 5% UPD: 30.08.2017 По состоянию на 30.08.2017 на остаток денежных средств на пенсионной карте “Транскапиталбанка” до 200 000 руб.

начисляется 7% годовых, на остаток от 200 000 руб. – 4% годовых. Проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня: 5 Бонусная программа «ТКБ.Клуб». Для участия в бонусной программе потребуется выпустить именную пенсионную карту (это также бесплатно).

За каждую покупку на бонусный счёт начисляется 1% от покупки баллами (1 балл эквивалентен 1 рублю).

К тому же раз в квартал банк определяет категории для повышенного начисления кэшбэка.

В июле-сентябре «ТКБ» даёт 5% за покупки в салонах красоты, парикмахерских, магазинах автозапчастей, за оплату медицинских услуг, 10% – за оплату спортивно-оздоровительных услуг: Превращение баллов в рубли не совсем удобное (похоже на «Рокетбанк»). Можно компенсировать стоимость покупки, совершенной ранее, причём, частично оплатить покупку баллами нельзя, минимально можно конвертировать 3000 баллов, списанные баллы ещё округляются в большую сторону до 1000: Другими словами, если мы хотим компенсировать покупку в 3100 рублей, то спишется 4000 баллов. Поэтому, чтобы не терять баллы, нужно компенсировать покупку чуть меньшую или равную 4000 рублей.

Если собирать баллы по 1%, то 4000 баллов насобираются при достижении суммы покупок в 300 000 руб. (1000 приветственных баллов у нас уже есть). Если использовать повышенные категории, то накопить баллы получится значительно быстрее.

Минимальный лимит обмена баллов на рубли, конечно, великоват. UPD: 30.08.2017 С начала 2017 года “ТранскапиталБанк” обновил условия своей бонусной программы. Раз в квартал держатели дебетовых карт «Транскапиталбанка» могут самостоятельно выбрать категорию для повышенного начисления 5% кэшбэка (баллами).

За покупки в других категориях положен 1% кэшбэка (баллами). На выбор предлагается 5 категорий: Авто, Здоровье, Красота, Развлечения, Дом и ремонт: Лимит начисления баллов 2000 за месяц.

Превращение баллов в рубли не совсем удобное (похоже на «Рокетбанк»). Можно компенсировать стоимость покупки, совершенной ранее, причём частично оплатить покупку баллами нельзя, минимально можно конвертировать 3000 баллов.

Подробно о бонусной программе “Транскапиталбанка” можно почитать в статье «Программа лояльности Транскапиталбанка ТКБ Клуб: Стоит ли связываться?”. На самом деле, помимо предложенных вариантов, есть ещё немало банков, предлагающих пенсионерам бесплатные карточки с неплохими условиями. Например, «Карта долголетия» от ПАО «АКБ «АК БАРС»; Карта «Копилка» от ПАО «Банк Уралсиб»; Пенсионная карта ПАО «Промсвязьбанк»; Пенсионная карта от ПАО «Росгосстрах банк» (ПАО «РГС Банк»); За покупку в аптеках положен кэшбэк 3%.
Например, «Карта долголетия» от ПАО «АКБ «АК БАРС»; Карта «Копилка» от ПАО «Банк Уралсиб»; Пенсионная карта ПАО «Промсвязьбанк»; Пенсионная карта от ПАО «Росгосстрах банк» (ПАО «РГС Банк»); За покупку в аптеках положен кэшбэк 3%. Пенсионная карта от ПАО «АК Банк»; UPD: 30.08.2017 Пенсионная карта МИР от “Россельхозбанка”; У “РСХБ” в рекламе написано, что начисляется до 7% на остаток, в тарифах есть разъяснение: 5% начисляется на ежедневный остаток на карте больше 100 руб.: Начисление дополнительных 2% положено, только если минимальный остаток на карте не опускался ниже 100 000 руб.

Причём эти 2% начислят именно на минимальный остаток: К карточке можно подключить бонусную программу “Урожай” и получать 1,5% баллами. Баллы можно обменять на подарки, подробнее о программе здесь. СМС-информирование по расходным операциям по карте платное (его можно отключить, если оно не нужно): Карта «Особый Статус» от “АТБ” («Азиатско-Тихоокеанского Банка»); У карточки “АТБ” есть 5% кэшбэк в аптеках: Пенсионная карточка “Связь-Банка”; На любой остаток начисляется 7% годовых: UPD: 27.12.2017 “Карта пенсионера” от “Московского Индустриального банка”; В конце ноября 2017 “Московский Индустриальный банк” выпустил пенсионную карточку с бесплатным обслуживанием и межбанком, кэшбэком 5% в супермаркетах и аптеках, 7% годовых на остаток и возможностью бесплатного пополнения с других карт.

Для получения “Карты пенсионера” достаточно просто предъявить пенсионное удостоверение, фактически переводить пенсию в “МИнБанк” не обязательно. Подробный обзор карточки в статье “Карта пенсионера от Московского Индустриального банка: 5% кэшбэк в аптеках и супермаркетах”.

Вывод Как видите, многие банки предлагают пенсионерам довольно хорошие продукты, есть из чего выбрать.

Конечно же, для получения максимальной выгоды придётся разобраться в некоторых тонкостях, освоить интернет-банкинг, научиться стягивать с других карт и совершать бесплатные межбанковские переводы.

Ничего сложного в этом нет, вполне можно со всем разобраться, было бы желание. Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:) comments powered by HyperComments карты Обзор Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка: заявка на победу Сохраняй Выгодный вклад 2018. Выбор профессионального вкладчика Экономь Отказ от страховки по кредиту: новые правила Обзор Карта Прибыль от Уралсиба: кэшбэк 3% на все ПОКАЗЫВАЙТЕ, ЧТО ТАМ ЕЩЕ У ВАС ЕСТЬ! Навигация

  1. ТОП статей
  2. Новое

Карта 100 дней без % от Альфа-Банка

  1. Без подтверждения дохода
  2. Льготный период до 100 дней
  3. Без дополнительных документов
  4. Бесплатный первый год
  5. Бесплатная обналичка 50 000 руб./мес.

ПОДРОБНОСТИ В СТАТЬЕ ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

comments powered by HyperComments ХОЧУ БОЛЬШЕ КОММЕНТАРИЕВ!

Подарить шоколадку

Если вы хотите поблагодарить автора, нажмите здесь, чтобы купить ему шоколадку. Она стимулирует работу мозга, и новые статьи появляются чаще 🙂

Связаться с автором Если у вас есть какие-либо дополнения, пожелания, или предложения сотрудничества, вы можете связаться со мной по почте Или в telegram — @d_miloslavsky Все личные вопросы — только в комментариях на сайте, отвечаю по возможности.

Копирование материалов Полное или частичное копирование материалов сайта только с активной обратной ссылкой. А еще можно сделать репост 🙂 Политика Cookie-файлов © Храни Деньги! Блог практичного инвестора

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

24 маяКарта Мир Сбербанк для пенсионеров, плюсы и минусы которой мы постараемся разобрать в статье, является предметом разногласий у населения.

Но, как бы мы к этому не относились, согласно закону, пенсии будут переводиться только на неё.Предоставляет ли карта Мир своим владельцам те же возможности, что и Maestro, на которую ранее производилось зачисление государственных выплат, будем разбираться.В 2015 году была разработана новая платёжная система Мир. Причиной её создания послужила обстановка вокруг Крыма и санкции, применяемые по отношению к России. Чтобы обеспечить гражданам РФ стабильность безналичных расчётов, была принята данная мера.Сегодня Мир является альтернативой таким популярным системам, как Виза и Мастеркард.

В нашей стране её пользователями являются граждане разных социальных категорий.Карта Мир для пенсионеров предназначена для выплат государственных пособий. Она функциональна и удобна в эксплуатации.Пластиковая карта Мир Сбербанк для пенсионеров, как и все другие продукты данного финансового учреждения, имеет высокую степень защиты.Это делает её надёжным инструментом для хранения сбережений.

На счёту можно преумножать свои накопления, не опасаясь за их сохранность.Владельцы карты Мир имеют возможность принимать участие во многих программах Сбербанка.Её внешний вид почти не отличается от того, как выглядит уже привычная нам Виза или Маэстро. Индивидуальным признаком является логотип Мир на лицевой стороне пластика.Правительство России приняло Закон, согласно которому все пенсионеры обязаны поменять свои дебетовые карты, предназначенные для зачисления государственных выплат, на карту Мир.Основание:Требование Федерального закона «О национальной платёжной системе» от 27 июня 2011 №161-ФЗПоэтому «Маэстро пенсионная активный возраст», которая была предназначена для обслуживания клиентов данной категории, снята с производства.Внедрение новшеств всегда вызывает трудности. По этой причине правительство установило продолжительный переходный период.Если гражданин пользуется карточкой другой платёжной системы, нет необходимости срочно, до истечения срока действия, менять её.Перейти на карту Мир «Пенсионную» необходимо до 1 июля 2021 года.Разберёмся, кому положена Карта Мир «Пенсионная».Она доступна для оформления гражданам, у которых:

  1. право на получение выплат Пенсионного фонда РФ или пособий других социальных органов.
  2. возраст 18 лет и старше;
  3. постоянная регистрация на территории России;

Получить пластик Мир можно в таких случаях:

  1. Пенсия назначается впервые.

    Предлагается 2 варианта её получения: на карту или на почте.

  2. Заказать Мир «Пенсионную» после окончания срока действия прежней карточки.
  3. Переоформить получение выплат с отделения почты на пластик Мир.

Для получения пенсионной карты в Сбербанке необходимо лично явиться в одно из отделений учреждения. Процесс оформления счёта для пенсионеров прост.Всё, что нужно сделать — предъявить специалисту банка такие документы:

  1. Паспорт и СНИЛС.
  2. Справку о получении пенсионных выплат.
  3. Заполненную форму заявления на изготовление. Бланк можно получить в банке.

Затем остаётся дождаться назначенной даты и в установленный день явиться в отделение Сбербанка для получения карты.Получение расчётного продукта Мир для пенсионеров не требует никаких дополнительных затрат.

Она выдаётся бесплатно. Для каждого пенсионера допустимо оформление только одной карты МИР.Перевод пенсии на пластик Мир осуществляется по месту регистрации.

Для этого нужно подать заявление в Сбербанк, МФЦ или ПФР.

Его можно подготовить заранее или написать на месте. Бланк заявления доступен для печати на сайте Сбербанка.Интернет-сервис Сбербанка предлагает множество услуг, в т.ч.

по оформлению пенсионного пластика Мир.

Для этого на его официальном сайте нужно заполнить заявку.Если гражданин уже является клиентом данного финансового учреждения, он может сделать это в своём личном кабинете.Для ввода данных потребуются следующие документы:

  1. паспорт и СНИЛС;
  2. справка о получении пенсионных выплат.

После заполнения соответствующих полей формы следует подтвердить согласие на изготовление карты. Затем нужно дождаться назначенного дня и обратиться в отделение банка для её получения.Владелец может использовать пластик Мир «Пенсионную» для снятия денег со счёта. Это несложно, т.к. данная функция доступна во всех банкоматах страны.Картой также удобно расплачиваться в магазине.

Можно поинтересоваться: аппарат на кассе поддерживает бесконтактную оплату или нет.

В первом случае, карточку достаточно поднести к устройству и платёж будет произведён, благодаря встроенному чипу. Для оплаты покупок на сумму менее 1 000 рублей введение пароля не требуется.Во втором случае, пластик следует предъявить кассиру, вставить в устройство и ввести ПИН-код. Это секретный набор цифр, который нужно хранить втайне.

Сообщать его нельзя никому, т.к. нередки случаи обмана пожилых людей мошенниками. ПИН-код можно узнать в специальном конверте, который был выдан вместе с пластиком.Чтобы получить возможность осуществлять финансовые операции с помощью банковского пластика, её необходимо активировать.

Для этого нужно поместить её в картридер банкомата или терминала. Аппарат запросит введение ПИН-кода. Как только это будет сделано, она станет активна.Банк заранее выпускает замену для пластика, срок использования которого подходит к концу.

От владельца счёта потребуется сообщить обо всех произошедших за это время изменениях. Например, смена места жительства и т.п.

Если такие изменения произошли, нужно будет заплатить 30 руб.

Если всё осталось по-прежнему, услуга предоставляется бесплатно.Затем нужно подписать новый договор и сдать старую карту. Взамен неё будет выдана новая. Перед использованием, её нужно активировать, как описано выше.Если гражданин принимает решение об отказе от услуг Сбербанка по обслуживанию его пенсионной карты, он должен подать в отделение заявление с просьбой о закрытии счёта.

Затем следует обратиться в другой банк. Здесь нужно подать заявку на открытие нового счёта для зачисления пенсии.Следует помнить, что в какой бы банк ни обратился гражданин, согласно закону, ему будет выдана пенсионная карточка платёжной системы Мир.Пенсионеры не могут пользоваться для получения социальных выплат другими картами, но у них остаётся право получать пенсию в отделении почты, в т.ч.

с доставкой по месту жительства.Можно пойти и таким путём:

  1. суммы пенсии переводить с текущего счёта на карточный.
  2. открыть любой не пенсионный карточный счёт в банке;
  3. открыть текущий счёт в банке для зачисления пенсии;

Последний способ трудоёмкий, но он оптимальный для тех, кто привык совершать покупки в зарубежных магазинах при помощи банковской карты. Если в этом необходимости нет, с текущего счёта можно снимать деньги через кассу.Срок действия карты Мир Сбербанка для пенсионеров составляет пять лет.

Перевыпуск новых для замены просроченных происходит автоматически.Обслуживание карты Мир не требует финансовых затрат. Платить придётся только за пользование Мобильным банком.Если установить экономный режим в системе тарифов Мобильного банка, можно избежать дополнительных затрат.Чтобы подключить экономный режим необходимо отправить следующее СМС-сообщение на номер 900:ЭКОНОМНЫЙ хххххххх — последние 4 цифры вашей карты.Отличия между полным и экономным режимом вы можете посмотреть в этой таблице: УслугаЭкономныйПолныйдебетовые карточкикредитныебазовыестандартныепремиальныеАбонентская плата: первые 2 мес.; последующие мес.бесплатнобесплатно; 30 руб.бесплатно; 60 руб.бесплатнобесплатноПредоставление информации о доступном расходном лимитебесплатнобесплатноОтчет о 5 последних операцийбесплатноСведения о карточках, зарегистрированных на мобильный телефон и услугах по нимбесплатноЧтобы следить за состоянием счёта было максимально удобно, рекомендуется подключить Мобильный банк.

После поступления пенсии на карту, будет приходить сообщение об этом.

Услуга стоит 30 руб. в месяц.Если такой возможности нет, следует уточнить в Пенсионном фонде по месту жительства дату выплаты своей пенсии. В каждом регионе она может отличаться.

В большинстве населённых пунктов России выплаты производятся до 15-го числа, но этот срок может сдвигаться и до 21-го.Зная эту дату, можно определить, какого числа приходит пенсия на карту Сбербанка. Как правило, это происходит сразу после её перечисления, не позднее следующего дня. Иногда поступлений слишком много и система перегружается.

В таком случае возможна задержка на 2-3 дня.Если деньги не поступили на счёт в течение более продолжительного срока, нужно выяснить в Пенсионном фонде, не было ли задержки выплаты.

Если пенсия перечислена, следует обратиться в отделение банка для выяснения ситуации.Дебетовая карта Сбербанка Мир для пенсионеров обслуживается без начисления комиссии.Все основные услуги предоставляются банком бесплатно включая:

  1. внесение средств на счёт;
  2. замена после окончания срока действия пластика;
  3. получение минивыписки о последних 10 операциях;
  4. обналичивание в банкоматах и кассах Сбербанка;
  5. оплата товаров и услуг безналичным расчётом;
  6. получение отчёта о движении средств;
  7. мобильный банк в экономном режиме без получения СМС-сообщений.

Но некоторые операции всё же предусматривают начисление комиссии. Досрочный перевыпуск карты по причине её утери или смены личных данных обойдётся в 30 руб. Услуги Мобильного банка (кроме экономного режима) в первые 2 месяца предоставляются бесплатно, затем — 30 руб.

ежемесячно.За обналичивание средств в банкоматах и кассах сторонних банков придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы, но не менее 100 руб.

в первом случае и 150 руб. — во втором.

Проверка баланса в аппаратах, не принадлежащих Сбербанку, повлечёт списание 15 руб. со счёта.Существует максимально допустимый суточный предел на снятие наличных денежных средств. Он составляет 150 000 руб. При попытке снять больше, пластик будет заблокирован.Обналичить средства сверх этой суммы можно в кассе Сбербанка при предъявлении паспорта.

Комиссия составит 0,5%.Сколько можно снять наличными в месяц без комиссии?Лимит — 500 000 руб.Социальную карту Мир для пенсионеров с начислением процентов можно использовать для преумножения своих сбережений.

На счёт разрешено вносить личные суммы, не относящиеся к пенсии. Банк начисляет процент на остаток денег, что делает для владельца хранение собственных средств на карте выгодным. А надёжность банка гарантирует сохранность финансов.Рассмотрим на примере, как начисляются проценты.

Ставка Сбербанка составляет 3,5% годовых. Движение средств на счёте происходит постоянно. Поэтому годовая ставка делится на 365 дней и мы получаем расчёт на один день.Для удобства исчисления превратим проценты в доли:3,5% / 100 = 0,035Проценты начинают начисляться со следующего дня после изменений остатка на счёте.

Насчитываются они за каждый день, когда баланс был положительный, и выплачиваются один раз в 3 месяца.Допустим, 4 августа на карту поступила пенсия в размере 10 000 руб.В этот же день были сняты 2 тыс.руб.С 5 мая на оставшиеся 8 тыс.

руб. будут начисляться проценты.Рассчитаем сумму дохода за 1 день:8 000 х 0,035 / 365 = 77 коп.18 августа были сняты 6 000 руб.С 19 августа проценты будут начисляются на остаток — 2 000 руб.Ежедневный доход составит: 2000 х 0,035 / 365 = 19 коп.4 сентября вновь поступила пенсия — 10 000 руб.С 5 сентября проценты начисляются на 12 000 руб.За каждый день: 12000 х 0,035 / 365 = 1 руб. 15 коп.7 сентября клиент снял 5 тыс.

руб.С 8 сентября остаток составил 7 000 руб.Ежедневный доход:7000 х 0,035 / 365 = 67 коп.С 5.08 по 18.08 — 14 дней: 14 * 0,77 = 10,78 руб.С 19.08 по 4.09 — 17 дней: 17 * 0,19 = 3,23 руб.С 5.09 по 7.09 — 3 дня: 3 * 1,15 = 3,45 руб.С 8.09 по 1.10 — 24 дня: 24 * 0,67 = 16,08 руб.Всего:10,78 + 3,23 + 3,45 + 16,08 = 33,54 руб.Проценты на остаток средств на счёте за период с 4 августа по 1 октября будут начислены в размере 33 руб.

54 коп.Пенсионный фонд выплачивает гражданам 60 видов пособий. Обладатель карты Мир может получить полную информацию о видах и суммах перечисленных ему пенсий ПФР за определённый период.

Информация предоставляется бесплатно в отделениях Сбербанка, в личном кабинете на сайте, в банкоматах и терминалах.Держателям пенсионной карты Мир доступны дополнительные возможности. Например, сервис Копилка. Ежемесячно, при зачислении пенсии на счёт, определённая сумма блокируется. Она становится недоступна для использования.

После окончания срока услуги, деньги возвращаются владельцу. Данная функция предназначена для накопления средств.Копилка выгодна, если откладывать ежемесячно более 1 000 руб. В противном случае, лучше хранить деньги на основном счёте и получать за это проценты.Клиенты, которые пользуются картой Мир, являются участниками программы Спасибо от Сбербанка.

За каждый безналичный платёж за товары или услуги они получают кэшбэк в размере от 0,5%.

Если совершать покупки в магазинах- партнёрах программы, возврат денег может достигать 20% от потраченной суммы.Подробные условия, а также список партнеров можно узнать на сайте.Платежная система Мир молода и находится в стадии развития.

Многое ещё предстоит сделать, чтобы усовершенствовать её. Поэтому карта Мир Сбербанка «Пенсионная» имеет некоторые недостатки. Но у неё есть и преимущества.В пользу карты Мир выступают следующие показатели:

  1. встроенный чип даёт возможность бесконтактных операций в терминалах.
  2. участие в акционных программах;
  3. 4 степени защиты обеспечивают полную сохранность средств;
  4. независимость от иностранных санкций;
  5. отсутствие комиссии за выпуск и перевыпуск;
  6. государственная поддержка (правительство заинтересовано в быстром развитии данной платёжной системы);
  7. бесплатное обслуживание;
  8. возможность использования на всей территории России, в т.ч. в Крыму;

Недостатки пенсионной карты Мир:

  1. система Мир работает только с рублями.
  2. ограничения использования за границей;
  3. не все терминалы предоставляют возможность бесконтактных операций;
  4. не все интернет-магазины работают с ней;

Мнение держателей о карте в основном положительное.

Пользователи оценили удобство бесконтактной оплаты товаров в магазинах. Многие из них упоминают такие плюсы карты, как начисление процентов на остаток и кэшбэк.Минусы отмечают приверженцы покупок в иностранных интернет-магазинах.

При этом плюсом является возможность оплатить товары на Алли-экспресс. Граждане, которые совершают поездки за рубеж, отмечают в качестве недостатка то, что карта Мир в большинстве стран не обслуживается.

Обзор плюсов и минусов пенсионной карты Мир от СберБанка

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках банковских продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

Условия и информация по карте актуальны на дату 04.10.2019 Процент на остаток, две бонусных программы, прозрачные условия. Есть ли минусы у карты «Пенсионная» Сбербанка? Мы нашли.Дебетовая карта «Пенсионная» предназначена для получения пенсии и других социальных выплат.

Карта бесконтактная, выпускается сроком на пять лет. Валюта карты — рубли. Платежная система — «Мир».Учитывая то, что карта дает определенные привилегии, для ее оформления необходим паспорт и пенсионное удостоверение.

Кроме этого, вам понадобится СНИЛС, чтобы сразу написать заявление о переводе пенсии на новую карту. Подать заявление можно в любом отделении Сбербанка, а также оформить заявку через сайт. Жители крупных городов смогут получить карту уже через 2—3 рабочих дня после подачи заявления.

Доставка в удаленные населенные пункты может занять до 15 рабочих дней.Выпуск и обслуживание карты бесплатные, СМС-уведомления без СМС об операциях бесплатны, полный пакет СМС-информирования два первых месяца предоставляется бесплатно, далее — 30 рублей в месяц.Сбербанк России пока не подключился к Mir Pay, но его картами «Мир» уже можно оплачивать покупки с помощью Samsung Pay.На сайте Сбербанка указано, что оплачивать картой покупки в поездках по миру нельзя.

На самом деле это не совсем так.

В пресс-службах Сбербанка и НСПК (платежная система «Мир») уточнили, что на карту «Пенсионная» распространяются общие правила для «Мира» в части оплаты за границей.

Таким образом, расплачиваться этой картой можно в Армении, Киргизии и Турции в торговых точках, которые обслуживаются банками «Ишбанк» и «Зираат Банк», снимать наличные с карты «Пенсионная» можно во всех вышеперечисленных странах, а также в банкоматах ВТБ в Казахстане и Белорусии.«Пенсионная» карта Сбербанка участвует в собственной программе лояльности национальной платежной системы «Мир».

Также для карты доступна бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров.

Бонусы можно потратить у партнеров банка, среди которых сети аптек «Ригла», «Будь здоров», продуктовые магазины «Пятерочка», магазин детских товаров «Дочки-сыночки» и многие другие. В свою очередь, программа лояльности «Мир» предполагает начисление до 20% кешбэка в рублях за покупки у партнеров платежной системы.На остаток средств по карте начисляется 3,5% годовых при наличии зачисления пенсии на счет карты.

Проценты выплачиваются на счет карты по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия карты. Наличные до 50 тыс. рублей в день и до 500 тыс. рублей в месяц с карты «Пенсионная» можно снимать бесплатно в банкоматах и отделениях Сбербанка.

В случае превышения лимита взимается комиссия — 0,5% от суммы превышения. Если вы снимаете наличные в банкоматах или отделениях других банков, комиссия составит 1% от суммы.

Проверка остатка средств в банкоматах других банков обойдется держателю в 15 рублей за запрос.

  • На остаток по карте начисляются проценты, если на нее перечисляется пенсия.
  • Доступ к мобильному банку, возможность совершать операции онлайн, настраивать автоплатежи для оплаты ЖКХ, мобильной связи и т. д.
  • Две бонусные программы: «Спасибо» от Сбербанка и программа платежной системы «Мир».
  • Удобно снимать наличные с карты, у Сбербанка разветвленная сеть отделений и банкоматов.
  • Бесплатный выпуск карты, отсутствие платы за использование, выгодные условия по СМС-пакету.
  • Процент на остаток начисляется только по истечении каждого трехмесячного периода пользования картой (обычно у банков начисления происходят за каждый месяц). 3,5% — не самый выгодный вариант. У пенсионных карт «Зеленый мир» и «ТП Пенсионный» начисляется до 7% на остаток, как и по карте «Мудрость» МКБ.

    В Россельхозбанке и СДМ-Банке доступно до 6% на остаток по пенсионным картам.

  • Ограниченное число стран, где можно расплачиваться картой в поездках или снимать наличные.
  • Долгое ожидание готовности карты — до 15 рабочих дней.
  • Чтобы снять деньги в банкоматах других банков, придется заплатить комиссию.

    Впрочем, у других банков по пенсионным картам условия схожие. Ежедневный лимит на снятие небольшой. Например, по пенсионным программам Почта Банка ежедневный лимит снятия наличных в два раза выше.

  • В бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка есть кешбэк, но только баллами, и тратить его можно только у партнеров банка.

    Есть более выгодные варианты: по пенсионным картам у Почта Банка и Россельхозбанка кешбэк начисляется в рублях.

  1. Пенсионерам, которые планируют использовать карту только для получения пенсии и ежедневных покупок.
  1. Тем, кто часто путешествует.
  2. Тем, кто хочет получать высокий процент на остаток по карте и бонусы в рублях, а не в баллах.

Антонина САМСОНОВА, Banki.ru Условия и ставки действуют для города, где зарегистрирован головной офис банка/филиала. Информация о других подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, может быть получена в соответствующих отделениях банка или по телефону его справочной службы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+