Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Какие операции банк считает подозрительными

Какие операции банк считает подозрительными

Какие операции банк считает подозрительными

Верховный суд рассказал, какие банковские операции считаются подозрительными

Банки очень строго следят за операциями своих клиентов. Если есть основания полагать, что транзакция подозрительная, банк вправе отказаться от ее исполнения и заблокировать счет на некоторое время. Насколько это соответствует закону?

Не нарушает ли это прав клиента, которому срочно потребовались деньги? Может ли он рассчитывать на компенсацию? На эти вопросы ответил Верховный суд.

Андрей Зандин* открыл счет в ПАО «Сбербанк России».

2 сентября 2016 года на этот счет со счёта ООО «Золотой Восток», открытого в Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк России», поступили 6 млн руб. с назначением платежа –

«предоплата по договору купли-продажи транспортного средства»

. В тот же день Зандин тремя частями по 500 000 руб.

снял со своего счёта 1,5 млн руб. Остальные деньги – 4,5 млн руб. – банк заблокировал и выдать отказался, сославшись на подозрения в отмывании доходов, полученных преступным путём.

Зандин по просьбе сотрудника банка представил договор купли-продажи автомобиля, паспорт транспортного средства и платёжное поручение (п. 14 ст. 7 закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём).

Согласно договору, цена автомобиля Lexus LX 570 составила 6,3 млн руб., условие о предоплате отсутствует, однако продавец перевел в качестве предоплаты 6 млн руб.

Сам Зандин приобрел эту машину у ООО «Измайлово-Премиум» за полгода до продажи (20 января 2016 года) за 6,371 млн руб.9 сентября 2016 года Зандин снова обратился в банк с требованием выдать ему наличными оставшиеся на счету 4,5 млн руб., для чего представил копию ПТС, в котором последним собственником автомобиля указан сам Зандин.

Тем не менее денег он так и не получил, а банк продолжил проверку операции. 7 октября вкладчика попросили представить дополнительные документы, 17 октября все повторилось. Только 24 октября на основании полученных объяснений и документов о перечислении за машину оставшихся 300 000 руб.

Зандину выдали заключение, что операция не носит сомнительного характера. ИСТЕЦ: Андрей Зандин*ОТВЕТЧИК: ПАО «Сбербанк России» СУД: Верховный суд РФДЕТАЛИ ДЕЛА: Признать отказ ПАО «Сбербанк России» в выдаче денег незаконным, взыскать 4,5 млн руб.

неустойки, 10 000 руб. компенсации морального вреда и штраф в размере 50% от присуждённой суммыРЕШЕНИЕ: Оставить в силе решение апелляции, которым отказано в иске Клиент банка решил, что такая ситуация нарушает его права, и обратился в суд. Он просил признать отказ ПАО «Сбербанк России» в выдаче денег с его счёта незаконным, взыскать 4,5 млн руб.

неустойки, 10 000 руб. компенсации морального вреда и штраф в размере 50% от присуждённой суммы. удовлетворил иск Зандина, однако суммы уменьшил – взыскал с банка 5000 руб. неустойки, 2500 руб. штрафа и 2500 руб.

компенсации морального вреда. Суд решил, что у банка не было оснований рассматривать указанную операцию с деньгами как подозрительную.

Кроме того, по мнению суда, банк нарушил требования о направлении в уполномоченный государственный орган сведений об этой операции. отменил решение нижестоящего суда и принял новое, которым отказал Зандину в удовлетворении иска. Апелляция пришла к выводу, что у банка были основания рассматривать операцию как подозрительную и отказаться выполнять ее.

Апелляция пришла к выводу, что у банка были основания рассматривать операцию как подозрительную и отказаться выполнять ее. Причина тому — запутанный и необычный характер операции, не имеющий явного экономического смысла, а также ее неоднократность, дающая основания полагать, что целью является уклонение от контроля.

Так, предоплата за машину составила более 95%. Несмотря на это, автомобиль длительное время оставался у заявителя, который полученную предоплату в тот же день пытался снять со счёта частями в разных отделениях банка. Документы об уплате юридическим лицом оставшихся 300 000 руб.

и о регистрации автомобиля за покупателем были предоставлены в банк только после приостановления операции по выдаче наличных. В этом сюжете

  1. 24 октября, 16:48
  2. 6 апреля, 13:00
  3. 6 апреля, 17:44

изучил материалы дела, сверился с нормами закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и пришел к следующему: выводы суда апелляционной инстанции являются верными. Поэтому ВС оставил решения нижестоящих судов без изменения, а кассационную жалобу Зандина – без удовлетворения (№ ).»Вопрос контроля банков за платежами граждан становится все более актуальным.

Государство последовательно стремится к тому, чтобы иметь возможность не только отследить сомнительные транзакции, но и заблокировать доступ к деньгам у их получателей. Это определение продолжает формировать судебную практику, в основе которой лежит приоритет интересов государства над вопросами частной собственности граждан и юридических лиц».Управляющий партнер ЮК V&P LEGAL Юрий Воловиков»Анализ сделки позволяет предположить, что она носит мнимый характер. При таких обстоятельствах ВС правомерно поддержал решение суда апелляционной инстанции», – считает адвокат Андрей Попов, партнер ЮК .

«В последнее время контроль за отмыванием денег ужесточился.

Вероятно, ВС преследует цель задать определенный тон правоприменительной практике в этой сфере. Так, с начала года это уже второе дело со схожими обстоятельствами, которое было передано на рассмотрение коллегии и разрешено в пользу банка (первое – № ). Между тем такая позиция определенно вызывает опасения.

Происхождение денег гораздо эффективнее проверять, когда они поступают в банк, чем когда их оттуда забирают. Туманные формулировки критериев сомнительных операций тоже не добавляют правовой определенности», – отметил юрист практики разрешения споров ЮФ Дмитрий Рыженков.

«С сожалением можно констатировать неравенство положения сторон в таких вопросах. Тем не менее подобные жесткие меры по противодействию отмывания денежных средств применяются в большинстве развитых стран», – заявила юрист фирмы «Интеллектуальный капитал» Анастасия Дылдина. А партнер адвокат Владислав Шкурихин напомнил разъяснения , согласно которым такие меры применяются в строго оговоренных законом случаях и не содержат признаков конституционно неприемлемого ограничения (№ и № ).* имя и фамилия изменены редакцией

«Сомнительные операции»: анализируем действия банков.

• • • 22.08.2017 08:25 15 883 просмотра К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Федерального закона от 7 августа 2001 г.

N 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

(далее – ФЗ № 115 – ФЗ), которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, в том числе, идентификация клиента и документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций. В случае выявления признаков сомнительных операций банк вправе предпринять ряд мер воздействия: 1) отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 ФЗ N 115-ФЗ в случаях: — непредставления документов, необходимых для фиксирования информации; — если в результате реализации правил внутреннего контроля (ПВК) у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При этом в соответствии с информационным письмом Банка России от 31 марта 2010 г.

N 17 решение об отнесении той или иной сделки к категории «подозрительных» принимается банком самостоятельно в каждом конкретном случае. Существует более двух десятков различных писем, разъяснений, указаний, положений и т.д., исходящих от ЦБ.

2) расторгнуть договор банковского счета с клиентом.

Следует знать, что в силу статьи 859 ГК РФ ГК РФ банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.

Одним из таких установленных Законом случаев являются положения пункта 5.2 статьи 7 ФЗ N 115-ФЗ, согласно которым в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по основаниям, указанным в пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, банк вправе расторгнуть договор банковского счета. В силу пункта 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Разъясняя положения вышеуказанной нормы, Пленум ВАС РФ в пункте 12 своего Постановления от 19.04.1999 N 5

«О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»

указал, что в случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи.

В таких случаях арбитражным судам следует учитывать, что денежное обязательство банка включает как остаток средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка. Согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств.

Важно отметить, что в своем Определении от 16.12.2016 N 309-ЭС16-4349 по делу N А60-2016/2015 Верховный Суд РФ, оценивая действия банка по реализации своих публично-правовых обязанностей в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

(далее — Закон N 115), пришел к выводу о том, что у банка нет оснований для отказа в перечислении остатка денежных средств в соответствии с положениями пункта 3 статьи 859 ГК РФ. К вопросу о гражданско – правовой ответственности банка.

Согласно статье 866 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента.

Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер. В том случае если, отказывая в исполнении платежного поручения банк действует в рамках, возложенных на него ФЗ № 115 – ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, то, увы, привлечь банк к гражданско — правовой ответственности нереально Ведь в пункте 12 статьи 7 ФЗ № 115- ФЗ четко установлено правило — отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В том случае если, отказывая в исполнении платежного поручения банк действует в рамках, возложенных на него ФЗ № 115 – ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, то, увы, привлечь банк к гражданско — правовой ответственности нереально Ведь в пункте 12 статьи 7 ФЗ № 115- ФЗ четко установлено правило — отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

К тому же суды будут руководствоваться правовой позицией Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Президиума от 09.07.2013 N 3173/2013. Но нужно понимать, что банк не освобождается от ответственности за незаконные действия уже после реализации своих публично – правовых функций, что подтверждается судебной практикой. Например, очень часто возникают ситуации, когда банк применяет меры заградительного характера, по смыслу Закона N 115-ФЗ, потом возникают различные комиссии банку и конфликтная ситуация доходит до расторжения договора банковского счета.

В одном из дел, которое дошло до Верховного Суда РФ (дело N А60-2016/2015), клиент банка добился возмещения комиссии, которую банк удержал при снятии клиентом наличных после того, как банк отказался переводить деньги на другой счет, а потом выдавать их.

Суд кассационной инстанции, оценивая действия Банка пришел к выводу о том, что меры заградительного характера, по смыслу Закона N 115-ФЗ, должны применяться банком в целях противодействия деятельности недобросовестных клиентов, использующих гражданско-правовые отношения с банком для проведения сомнительных операций, которые противоречат основным целям деятельности банка и подвергают его рискам нанесения ущерба деловой репутации и применения к нему мер принудительного воздействия. В соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В силу пунктов 1,2, 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

А Верховный Суд РФ в своем Определении от 16.12.2016 N 309-ЭС16-4349 по делу N А60-2016/2015 отметил, что действия клиента по снятию наличных явились следствием отказа банка от продолжения правоотношений по договору банковского счета в связи с его расторжением на основании пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В связи с этим суды констатировали, что получение банком комиссии за снятие наличных денежных средств, списанной банком с расчетного счета общества, является неправомерным, а исковые требования подлежат удовлетворению.

Таким образом, банк далеко не всегда прав, списывая комиссии и за эти деньги можно и нужно бороться.

Если у тебя есть банк и ты устал. От проблем, от всего. Главное проверь — коммерческий ли он, твой банк.

Если у тебя сейчас нет серьёзных проблем, он 4

Таблица приведена по состоянию на 07.10.2021 Обсуждение — на форуме в топике «Обсуждение вкладов с максимальными процентами в рублях» ————————————————————————- 2

1. 01 сентября 2021 года Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ рассмотрела кассационную жалобу нотариуса Балашихинского нотариального 2

Искал банк в котором можно открыть счёт в юанях ! нашёл = в ЛК МБ >>> ВТБ 1

Каждый, кто однажды читал литературу про инвестирование, наверняка слышал про «зефирный эксперимент» У.

Мишела. Суть эксперимента в том, что ребёнка 1

  1. А вы знаете, что за всё нужно платить? Хотите оформить дебетовую карту? Вы изучаете условия, идете в офис, стоите в очереди, или не стоите, сидите, или
  2. Таблица приведена по состоянию на 07.10.2021 Обсуждение — на форуме в топике «Обсуждение вкладов с максимальными процентами в рублях» ————————————————————————-
  3. Пандемия выявили колоссальные риски для малого и среднего бизнеса, и связаны они с текущими расходами. Попав в ситуацию, когда доходов нет, или они резко
  4. 1. 01 сентября 2021 года Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ рассмотрела кассационную жалобу нотариуса Балашихинского нотариального
  5. Если бизнес не убила пандемия, то шанс есть у обязательной смены ЕНВД — этот налоговый режим будет вычеркнут из Налогового Кодекса РФ уже 1 января 2021

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Как не стать «подозрительным» клиентом для банка?

• • • 13.11.2016 20:00 36 932 просмотра Короткий ответ: иметь чёткие объяснения всем операциям по счёту. Длинный ответ. В последние дни набирает силу скандал с банком «Тинькофф», который внёс небольшое, но важное изменение в условия обслуживания клиентов.

По новому правилу банк может (хотя и не обязан) вводить «заградительные» тарифы на операции клиентов по очень размытым критериям. С вас могут взять 5% от суммы пополнения и/или 10% от суммы изъятия денег со счёта фактически на усмотрение банка — если ваши операции покажутся банку «сомнительными», «транзитными» или «не имеющими экономического смысла».

С вас могут взять 5% от суммы пополнения и/или 10% от суммы изъятия денег со счёта фактически на усмотрение банка — если ваши операции покажутся банку «сомнительными», «транзитными» или «не имеющими экономического смысла». Или если на ваши счета в течение месяца поступило 200 тыс.

рублей от юридических лиц (не считая зарплаты).

Представитель банка на форуме Банков.ру на все вопросы по этому пункту отвечает демонстративно «холодно», без каких-либо подробностей, говоря лишь, что если ваши операции законны, то вам ничего не грозит. На самом деле, ничего нового в этих условиях нет, их вводят многие банки. Всё дело в «антиотмывочных» и «антитеррористических» процедурах, исполнения которых соответствующие госорганы всё активнее требуют от банков.

Особенность этих процедур и правил в том, что банки не имеют права озвучивать критерии, по которым операция или клиент могут быть признаны «сомнительными» или «подозрительными».

А закон и инструкции, на которые опираются банки в принятии таких решений, максимально размыты и ставят под сомнение фактически любую операцию, кроме получения зарплаты по месту основной работы. Получается, что признание конкретных действий клиента потенциально неправильными — дело исключительно банка.

Чем грозит «подозрительность» ваших операций?

Увидев, что в ваших действиях ему что-то не нравится, банк может поступить одним из двух способов: молча возьмёт повышенную плату за операцию (намекая, что вы как клиент ему не нужны) или заблокирует операцию, попросив вас доказать, что она законна. Впрочем, в первом случае вы можете обратиться в банк с требованием вернуть деньги, объяснив, что и почему вы сделали. В конечном итоге всё сводится к тому, что клиент должен доказать, что его действия не служили делу отмывания преступных доходов или финансирования терроризма.

Никакой презумпции невиновности или правила «мои деньги — что хочу, то и делаю» здесь нет, бремя доказательства невиновности лежит на клиенте.

Доказательством законности может служить объяснительная записка, поясняющая, зачем вы проводите такие операции; договор продажи собственности (если вы получили большую сумму денег); договор на выполнение работ (если у вас появился новый или разовый работодатель) и т.п. Степень убедительности ваших объяснений определяется банком.
Степень убедительности ваших объяснений определяется банком.

Если действия банка вас не устраивают, то вы можете обратиться в суд.

Как уберечься от обвинения в «подозрительности»?

Гарантию может дать только полный отказ от отношений с банками (а также брокерами, МФО и любыми другими финансовыми организациями). Очевидно, что в современном мире это практически невозможно. Поэтому в реальности можно лишь снизить вероятность появления проблем и заранее подготовиться к их решению, если они всё-таки возникнут.

Как уже говорилось выше, конкретные критерии «подозрительности» знает только банк, у каждого из них они свои, но самые очевидные случаи всё-таки можно определить. — разовое поступление на счёт крупной суммы из любого источника при условии, что обычно таких денег на нём не бывает.

«Крупность» и «обычность» определяет банк, но вряд ли он будет переживать из-за 50 тыс. рублей. Скорее, речь о сотнях тысяч и миллионах.

Чтобы быстро снять вопросы, вам надо иметь документальное подтверждение законности этих денег (продажа недвижимости и т.п.). — регулярные поступления на счёт денег от ИП и юридических лиц (не зарплата) на значительные суммы — в сотни тысяч рублей в месяц. Такие действия очень похожи на обналичку и отмывание, поэтому если у вас несколько реальных работодателей, платящих крупные гонорары или другие трудовые доходы, постарайтесь «развести» их по разным банкам.

И в любом случае обязательно надо иметь на руках договоры с этими организациями, чтобы быстро предъявить их в банк. — множественные (даже небольшие) поступления на счёт от физических и/или юридических лиц через системы переводов без открытия счёта, через электронные кошельки, платёжные системы и пр. Банк может посчитать вас посредником при сборе денег на финансирование терроризма.

Или — в лучшем случае — незаконным предпринимателем. Вам надо иметь очень серьёзное объяснение, почему все эти люди шлют вам деньги. — получение крупных сумм (или нескольких мелких) на счёт из непонятных источников с последующим снятием денег в банкомате.

Если речь об официальной зарплате или нескольких зарплатах — проблем нет, но если вы не можете объяснить и подтвердить документами, кто и почему переводит вам деньги — банк точно обратит на вас внимание. — получение крупных сумм (или нескольких мелких) на счёт из непонятных источников с последующим обменом на валюту и отправкой её за границу или снятием в банкомате.

«Очевидное» финансирование терроризма, даже если вы посылаете деньги своему ребёнку, учащемуся в вузе за границей. — серия одинаковых или близких по параметрам поступлений из одного источника в общей сложности на сотни тысяч рублей в месяц (особенно, если больше 600 тыс. рублей). Банк решит, что вы не хотите показывать одно крупное поступление и пытаетесь его скрыть, а значит, тут что-то нечисто.

— платежи с вашего счёта юрлицам с непрозрачным пояснением, за что вы платите (или вообще без него), а также аналогичные поступления от юрлиц. Причина платежа должна быть прописана максимально подробно, с указанием номера договора (если он есть) и прочих деталей. — быстрый вывод только что поступивших средств в наличные или на другие счета.

Тут многое зависит от сумм и источников денег. Если вы получаете на счёт свою небольшую зарплату и направляете её на другой свой счёт в другом банке, то ничего страшного. Если же вы получаете деньги от физлица и тут же посылаете их на счёт другого физлица (тем более крупные суммы), то система контроля немедленно взвоет.

Дайте деньгам «отлежаться» или имейте очень убедительные аргументы, почему вам надо поступать именно так. — получение наличными денег, ранее переведённых в адрес юрлица, но быстро возвращённых на ваш счёт (например, с пояснением, что деньги были переведены по ошибке).

Сложно сказать, что здесь не так, но ЦБ считает такую операцию подозрительной. — любые финансовые контакты с «подозрительными» регионами мира. Тут всё зависит от фантазии банка.

— «неудачный» набор покупок. Например, если вы в течение короткого времени оплатили одной картой покупку антисептиков, антиожоговых, антибиотиков и т.п. лекарств, консервы и палатку, то велика вероятность, что вам придётся доказывать банку, что вы собираетесь в турпоход, а не на войну в качестве террориста. Это выглядит глупо, но факт. PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях.

Постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно. Страницы:

  1. 1

Если у тебя есть банк и ты устал.

От проблем, от всего. Главное проверь — коммерческий ли он, твой банк. Если у тебя сейчас нет серьёзных проблем, он 4

Таблица приведена по состоянию на 07.10.2021 Обсуждение — на форуме в топике «Обсуждение вкладов с максимальными процентами в рублях» ————————————————————————- 2

1. 01 сентября 2021 года Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ рассмотрела кассационную жалобу нотариуса Балашихинского нотариального 2

Искал банк в котором можно открыть счёт в юанях !

нашёл = в ЛК МБ >>> ВТБ 1

Каждый, кто однажды читал литературу про инвестирование, наверняка слышал про «зефирный эксперимент» У. Мишела. Суть эксперимента в том, что ребёнка 1

  1. Если бизнес не убила пандемия, то шанс есть у обязательной смены ЕНВД — этот налоговый режим будет вычеркнут из Налогового Кодекса РФ уже 1 января 2021
  2. Пандемия выявили колоссальные риски для малого и среднего бизнеса, и связаны они с текущими расходами. Попав в ситуацию, когда доходов нет, или они резко
  3. 1. 01 сентября 2021 года Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ рассмотрела кассационную жалобу нотариуса Балашихинского нотариального
  4. Таблица приведена по состоянию на 07.10.2021 Обсуждение — на форуме в топике «Обсуждение вкладов с максимальными процентами в рублях» ————————————————————————-
  5. А вы знаете, что за всё нужно платить? Хотите оформить дебетовую карту? Вы изучаете условия, идете в офис, стоите в очереди, или не стоите, сидите, или

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов.

Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

За эти «сомнительные» операции банк может заблокировать карту

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) сегодня, 15:40 юрист, Ваганова Ирина Станиславовна Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ3 348 просмотров 2 142 дочитываний 30 апреля 2021 в 14:24 Краткое содержание:В последнее время участились случаи блокировки банковских карт обычных граждан банковскими сотрудниками даже за самые, казалось бы, безобидные операции.Сомнительность банковских операций определяется федеральным законом № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также положением Банка России № 499-П от 15 октября 2015 года.Согласно этим документам, сомнительными операциями можно считать транзакции граждан сразу в двух направлениях:1. Все движения денежных средств, связанные с отмыванием нелегально полученных доходов физических и юридических лиц.2.

Движения денежных средств, связанные с финансированием террористической деятельности.Но, несмотря на то что понятия сомнительности денежных операций установлены достаточно точно, сотрудники банков блокируют карты клиентов с повышенной щепетильностью.На сегодняшний день можно назвать сразу 5 признаков «сомнительного дохода» (сомнительного, по мнению сотрудников банков), при наличии которых карта будет заблокирована.В первую очередь это отсутствие подтверждения законности полученного дохода.

Если на счет клиента регулярно поступают денежные суммы, не являющиеся получением официальной заработной платы, банковские сотрудники могут заблокировать карту до выяснения обстоятельств и установления источника получаемого дохода.При этом заблокировать карту сегодня могут и за 1–2 зачисления без подтверждения источника дохода. Например, человек одалживал деньги знакомым или родственникам, ему их вернули наличными, после чего он направился в банкомат и внес деньги на карту.

Для банка подобная операция будет являться зачислением без подтверждения источника дохода.Это же можно сказать и о ситуации, когда родители, проживающие отдельно от ребенка, оказывают помощь на его содержание в добровольной форме, то есть сверх установленных алиментов (или при отсутствии исполнительного листа). Мать ребенка получает деньги наличными, вносит их на карту через банкомат, и банк получает данные о зачислении без подтверждения источника дохода.Во всех подобных ситуациях банк может заблокировать карту клиента до выяснения обстоятельств.Вторым моментом можно назвать объем зачисляемых средств.

Если на счет клиента вдруг поступает сумма, несоответствующая размеру его обычных денежных поступлений, превышающая их (особенно в 2 и более раза), банк может заблокировать карту, признав подобную операцию недействительной.Например, человек продал машину или иное крупное имущество, получил расчет наличными деньгами, внес их через банкомат на карту – в результате карту заблокировали, так как сумма в несколько раз превышает обычный размер зачислений. Заблокируют карту и в том случае, если деньги при продаже машины будут просто переведены покупателем на счет продавца частным переводом.Также если человек получает разовые, но регулярные зачисления от физических и юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, сумма которых превышает 600 000 рублей в месяц, карта будет заблокирована, но при этом зачислениями заинтересуется и налоговая служба.

В результате, движение средств человека начнут пристально контролировать.Чтобы избежать необоснованных подозрений со стороны банка в том случае, если на карту ожидается зачисление крупных сумм денег или их перевода, необходимо иметь документы, которыми можно подтвердить источник получения этих средств и их легальность.

Предупредить сотрудников банка о подобных крупных операциях лучше заранее, чтобы избежать неожиданной блокировки.Блокируется карта и в том случае, если отправитель денежных средств неизвестен. Например, если перевод был совершен из профиля платежной системы или электронного кошелька, не имеющего подтверждения и идентификации. В этом случае операция будет считаться сомнительной.Может произойти и обратная ситуация.

Сомнительной могут признать и операцию перевода денег со счета клиента на электронный кошелек или счет, не имеющий идентификации пользователя.Сюда можно отнести совершение покупок за границей, в других странах, а также международные банковские переводы. То есть проблемы могут возникнуть при путешествии за границу и совершении оплаты со своей карты там в кафе, ресторане, магазине. Чтобы этого избежать, необходимо заранее уведомить банк о предстоящей поездке и использовании своих карт за границей.Также проблемы могут возникнуть и при получении (совершении) международных переводов.

Например, при получении денег от родственников, проживающих за границей, или перечислении им денежных средств.Мошеннические действия. Под этот критерий попадает сразу несколько типов операций. Например, некорректное введение пароля от карты – несколько раз набрать неверный код, и карта будет заблокирована.Заблокировать карту могут и при совершении нескольких одновременных покупок на сайте в Интернете.

Также мошенничеством может быть признано и регулярное проведение одинаковых операций, например, перевод одной и той же суммы денег на определенный счет многократно в течение некоторого промежутка времени. В этом случае карта тоже будет заблокирована.да 76 / -9 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 76 / -9 нет Автор: (0), Пользователи: (2), (2), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (25)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Изменение критериев подозрительных операций

Банки имеют право блокировать счет клиента в случае выявления признаков, установленных как Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

(далее по тексту — Закон № 115-ФЗ), так и рекомендациями Росфинмониторинга и ЦБ РФ (Письмо Банка РФ от 31.12.2014 г.

№ 236-Т).ЦБ РФ разработан проект по изменению перечня сомнительных операций.Банкам предоставлено право отказать в выполнении распоряжений клиента в совершении операций по счету не только в случае непредставления документов, необходимых для фиксирования информации, но и в случае возникновения соответствующих подозрений относительно проводимой операции (п.11 ст.7 Закона № 115-ФЗ).

То есть при наличии сомнительных признаков банки имеют право отказать клиенту в операции, в исключительных случаях -расторгнуть с клиентом договор.

При этом клиент может оказаться в «черном списке» ЦБ РФ.В п.5.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 г.

№ 375-П, банку предоставлено право самостоятельно квалифицировать операции клиентов в качестве подозрительных (далее по тексту — Положение № 375-П).Признаки сомнительных операций клиентов банка впервые были введены Положением № 375-П в 2012 году. В Приложении Положения № 375-П приведен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов.

При этом каждая кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.Важно!В феврале 2021 г. на сайте ЦБ РФ размещен проект поправок в Положение №375-П.

Планируемые поправки коснулись именно перечня признаков необычной сделки.На сегодняшний день основная сложность применения «антиотмывочного» законодательства в том, что исчерпывающего перечня операций, относимых банком к числу подозрительных, необычных, сомнительных или транзитных, не существует.В Приложении Положения № 375-П содержится примерный классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки, их более 100.В классификаторе много устаревших схем совершения операций, а также размытых формулировок.Важно!Поправки, разработанные ЦБ совместно с Росфинмониторингом, должны сократить число оснований для отказа в проведении операций.Но, как мы видим из проекта, наряду с сокращением признаков необычных сделок, добавились новые признаки сомнительных операций.Прежде всего, классификатор «похудел» на следующие признаки:

  1. признак 1108 — пренебрежение клиентом более выгодными условиями получения услуг, а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг. То есть клиент проводит операцию, несмотря на высокие тарифы банковского обслуживания.
  2. признак 1109 — наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики.

Сюда подпадали операции по предоставлению займа нерезидентом резиденту — юридическому лицу.

  1. признаки 1401, 1403-1405 и др., касающиеся проведения операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств. Например, открытие в течение небольшого периода на имя одного клиента — юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица нескольких срочных депозитных счетов с внесением на них сумм менее 600 тысяч рублей либо их эквивалента в инвалюте.
  2. признаки 2207-2208 — операции, свидетельствующие о возможном финансировании терроризма.

    Например, поступление из-за рубежа денежных средств на счета российских НКО или религиозных организаций.

В классификатор хотят добавить новые признаки:

  1. операции по списанию со счетов по исполнительным документам.
  2. операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов.

    Поправка обусловлена внедрением современных цифровых технологий. Речь идет о цифровых аналогах долговых расписок, криптовалюте, токенах, доменных имен.

  3. операции, которые осуществлены с одной группы IP-адресов или одного устройства (мобильного телефона, ноутбука и т.п.) операциями по счетам компаний, зарегистрированных в разных странах либо принадлежащих разным собственникам
  4. признак 11 группы:

По данным Росфинмониторинга эти операции могут быть связаны с обналичиванием денежных средств.

  1. снятие компанией денежных средств в наличной форме с банковского счета для покупки у физиков лома черных, цветных или драгоценных металлов на сумму более 3 млн рублей в день;
  2. регулярные зачисления денежных средств от компаний-ломозаготовителей для покупки лома черных, цветных или драгоценных металлов на банковские счета физических лиц на сумму более 250 тысяч рублей в месяц и последующее снятие этих средств в наличной форме;
  3. признак 14 группы:
  4. снятие компанией денежных средств в наличной форме с корпоративной банковской карты либо списание с корпоративной карты в пользу компаний, осуществляющих торговлю товарами и (или) услугами.

То есть это операции, которые также могут быть связаны с обналичиванием денежных средств.

  1. снятие «физиком» денежных средств в наличной форме с банковского счета, ранее поступивших от компании или ИП.

Из поля подозрения исключат такие операции как перечисление заработной платы и приравненных к ней платежей, расчетов лиц, занимающиеся частной практикой (нотариусы, адвокаты), получения дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий и иных социальных выплат, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов.

  1. признаки 18 группы — проведение международных расчетов (например, перевод денежных средств компаниями — резидентами по сделкам купли-продажи доли в уставном капитале нерезидентов, если деятельность нерезидентов несопоставима со стоимостью приобретаемой доли).
  2. признаки 26 группы — это операции, которые могут быть связаны с отмыванием доходов с участием публичных должностных лиц (например, зачисление на счет клиента, денежных средств со счетов компаний, в отношении которых имеется информация об участии в государственных закупках).

    Речь идет о так называемых «откатах» при участии в государственных закупах.

  3. признаки 19 группы — это операции с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами (например, перевод со счета клиента — резидента денежных средств, полученных от предъявленных к погашению банковских векселей, на счет нерезидента, первыми векселедержателями по которым являются резиденты).

Важно!Отметим, что данный перечень не является исчерпывающим: каждый банк вправе дополнять их своими внутренними критериями, с учетом масштаба, специфики и характера его деятельности.Таким образом, наряду с сокращением перечня сомнительных операций, появились новые, которые вызывают ряд вопросов. Например, списание счетов по исполнительным документам.

Определять сомнительность в данном случае банки будут на основании собственных разработанных критериев. ГК «РосКо — Консалтинг и аудит» образована в 2004 году.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+