Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Соц ипотека условия получения

Соц ипотека условия получения

Льготные ипотечные программы — кому и как поможет государство


Яндекс Недвижимость, 16 мая 2021В России есть несколько государственных программ, которые помогают людям выплачивать ипотеку. Но воспользоваться ими могут не все.

Разбираемся, кому повезёт.Что такое социальная ипотекаНекоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия. Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий. Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи.

Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку.Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене. Такая программа, например, действует в Москве.

По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.Ипотека для молодых семейДля кого: для супругов в возрасте до 35 летЛьготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартирыФедеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет.

Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку.Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету. Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить.

Выплату от государства можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке.Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади.

Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход.После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро. Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества).

Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью.

Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.Семейная ипотекаДля кого: для семей с двумя и более детьмиЛьготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредитуВ 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок. Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых. Период действия льгот зависит от количества детей в семье.

Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д. После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%. Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 7,75%, то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 9,75%.

Кредиты, взятые до принятия закона, можно рефинансировать.Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России. Список можно найти на сайте.Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом.Военная ипотекаДля кого: для военнослужащихЛьготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государствомДля военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму.

В 2021 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно.

Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме.

Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги. Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт).Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих. Подробнее о них можно узнать на сайте Министерства обороты РФ.Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет.

Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек.

Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.Яндекс НедвижимостьСправочник Яндекс.Недвижимости — всё о покупке, продаже и аренде жилья.

Иллюстратор: Женя Власова.Яндекс НедвижимостьСправочник Яндекс.Недвижимости — всё о покупке, продаже и аренде жилья.

Социальная ипотека: условия получения и необходимые документы

22 июня«Социальная ипотека» является частью программы «Жилища», которая действует только на территории Московской области. Данная программа стартовала в 2016 году и рассчитана на 11 лет.

Получить данный вид ипотеки могут только работники социальных учреждений: учителя, врачи, молодые учены и фельдшеры скорой помощи.Какие условия предлагает программа?Весь основной смысл данной программы заключается в том, что человек, который работает в одной из государственных сфер, подписывает долгосрочный договор с госучреждением и получает социальную ипотеку. Ему не надо платить всю стоимость квартиры, это обязательство полностью переходит на правительство Московской области, все, что от него требуется это платить за проценты по ипотеки.Для того, чтобы стать участником данной программы человек обязан работать в государственном учреждении и иметь российское гражданство.

Также немаловажным условием является то, что человек не должен иметь квартиру или дом в Московской области.Как получить социальную ипотеку?Для того чтобы стать участником данной программы претенденту необходимо подать заявку в одном из ведомств и пройти отбор. Данное мероприятие проводят профильные министерства в сферах образования, здравоохранения, соц.

развития, инвестиций и инноваций.Далее начинается поиск, подходящий кандидатуры и из числа всех претендентов отбираются самые перспективные участники, после чего их заносят в специальный список.

Список публикуют на официальном сайте ведомств и человек, который там находится, получает свидетельство о праве на получение жилищной субсидии.Начинается следующий этап. Участник выбирает нужную ему квартиру и банк.

На данный момент существует только три банка, в которых без проблем можно получить социальную ипотеку – Газпромбанк, Банк Возрождение и ДОМ.РФ. Участник вправе выбрать и другой банк, но если правительство Московской области его не одобрит, то в кредите откажутПосле выбора нужного банка участник программы открывает специальный счет и заключает кредитный договор. Далее банк направляет заявку в правительство Московской обл.

на перечисление субсидий, копий договоров ипотечного кредитования и договор о купли-продажи квартиры. Только по окончанию всех этих действий денежные средства зачисляются на банковский счет участника.После того как жилье участника будет зарегистрировано в Росреестре, заемщику необходимо будет отчитаться перед правительством МО.Какие документы будут необходимы для подачи заявки?Основной перечень документов для получения социальной ипотеки выглядит так:

  1. Автобиография с вложенной фотографией 4×6 см;
  2. Копия диплома;
  3. Справка о доходах;
  4. Согласие участника на обработку его личных данных;
  5. СНИЛС.
  6. Положительная характеристика с места работы;
  7. Заявление;
  8. Копия трудовой книжки;
  9. Выписка из домовой книги;

Если человек состоит в браке и у него имеется ребенок, то ему также необходимо представить соответствующие документы.Стоит знать, что перечень всех необходимых документов зависит от сферы деятельности, в которой работает претендент.Например, для того чтобы получить социальную ипотеку учителю, он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Участник не должен превышать возраст 45 лет;
  2. Быть педагогом начальных классов;
  3. Стаж работы не должен быть меньше 5 лет;
  4. Необходима первая или высшая категория;

Помимо основных документов учителю понадобится копия документа о его профессиональной пригодности.Стоит обратить внимание, что выплата ипотеки полностью прекратится, только после потери трудоспособности заемщика или его увольнения с места работы, а в некоторых случаях после перевода участника программы на другую должность, которая не одобрена профильным министерством.При нарушении заемщиком условия трудового договора, ему придется вернуть абсолютно всю сумму субсидий.Еще больше интересных статей на нашем сайте: https://yazakon.com/

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2021 году

» Реализовать мечту о собственном жилье без кредитов может далеко не каждый, поэтому ипотека пользуется большой популярностью у населения.

Однако долгосрочные займы на крупные суммы сложно погасить самостоятельно.

Государство постоянно изыскивает способы максимально снизить нагрузку на граждан и предлагает различные программы, в числе которых представлена социальная ипотека. Ипотечный заем без льгот предоставляется финансовым учреждением кредитополучателю, который постепенно выплачивает всю сумму и проценты к ней.

У такой ипотеки солидный первый взнос и приличные проценты, при погашении которых клиент использует только собственные средства. При составлении договора социальной ипотеки в соглашение вступает государство, являющееся одной из заинтересованных сторон. Государство стремится поддержать граждан, нуждающихся в приобретении жилья, и обеспечить банку выгодную сделку.

Государственная программа «Социальная ипотека» поддерживается правительством и реализуется региональными властями РФ.

В каждом субъекте существуют свои отличия в предоставлении ипотечного кредита. Об условиях можно узнать в местных муниципалитетах или на сайте АИЖК. В социальную ипотеку включены несколько программ, по которым льготникам предоставляется поддержка из госбюджета. Все зависит от категории, к которой принадлежит льготник.
Все зависит от категории, к которой принадлежит льготник.

Многие считают, что социальная ипотека – это единая программа предоставления льгот правительством. Однако существует несколько направлений, по которым можно получить помощь от государства:

  • Субсидии регионов. Такой вид программ широко используется в Татарстане или , в них входят как снижение кредитных ставок, так и скидки от застройщиков.
  • Жилье для российской семьи. Дает возможность получения скидки у строительных организаций, которые аккредитованы в программе строительства для нуждающихся, бюджетников, малоимущих. Процентные ставки насчитываются как в обычных ипотечных кредитах.
  • , .
  • Социальная ипотека в финансовых организациях и АИЖК (уменьшение первого взноса и ставок в процентах, различные сроки погашения и т. д., предоставляемые занятым в бюджетной сфере и семьям с большим количеством детей).
  • Молодая семья. Программа действует при поддержке местных и федеральных властей. Субсидии выделяются нуждающимся в улучшении жилья по специальному сертификату и покрывают до 35% от цены жилья.

Для некоторых категорий нуждающихся поддержка государства составит до 50% от полной стоимости квартиры. В отдельных регионах РФ предлагается помощь в размере 100% цены недвижимости, а покупатель погашает только проценты по кредиту.

Молодежи можно получить преференции, которые составят до 30% стоимости жилья, молодые семейные пары с детьми получат до 35%. Стоимость недвижимости для категорий граждан, которым необходимо улучшить условия проживания, может быть снижена с использованием различных схем:

  1. Продажа социальных квартир, построенных с участием государства.
  2. Уменьшение суммы первого взноса (10%);
  3. Снижение процентной ставки до минимально возможной (7,55%);
  4. Частичное возмещение стоимости квартиры за счет субсидий из локального и федерального бюджетов;
  5. Единовременная помощь для приобретения жилья ();
  6. Рефинансирование, предусматривающее снижение ежемесячной выплаты;
  7. Реструктуризация или отсрочка погашения кредита (от 1,5 до 3 лет);
  8. Продление срока выплаты взносов;

Следует помнить, что разные субъекты РФ предоставляют различные формы помощи гражданам.

Это могут быть как участие в одной программе, так и объединение сразу нескольких. Не все граждане осведомлены о праве на получение ипотечного кредитования. В программах четко определены категории людей, которым может быть предоставлена социальная ипотека:

  1. Семьи с большим количеством детей;
  2. Отдельные категории работников бюджетной сферы;
  3. Молодые специалисты;
  4. Труженики, задействованные в оборонной промышленности;
  5. Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет;
  6. Действующие военнослужащие и те, кто участвовал в боевых операциях;
  7. Лица с низким доходом;
  8. Неполные семьи при падении дохода на 30%;
  9. Сотрудники учреждений муниципалитетов, соцзащиты и культуры;
  10. Научные сотрудники и спортсмены;
  11. Инвалиды или граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

Участвовать в социальной ипотеке могут работающие граждане, способные оплачивать ипотечные взносы.

Кроме того, банки выдвигают следующие требования к претендентам:

  1. Гражданство РФ;
  2. Срок службы для военных до 10 лет;
  3. Способность внести первый взнос;
  4. Стесненные условия для проживания;
  5. Непригодность для проживания существующего жилья.
  6. Трудовая деятельность с определенным сроком стажа (от полугода до 3 лет);

Подробнее с требованиями финансовых организаций можно ознакомиться при выборе подходящей под статус заемщика форме ипотеки. Для начала следует разобраться, под какую категорию вы подходите. После определения вида программы нужно посетить финансовое учреждение или местный муниципалитет.

Вам предложат собрать и представить необходимые бумаги:

  1. Данные из домовой книги или сведения о составе семьи;
  2. Сведения о включении в очередь на жилье в муниципалитете;
  3. Заявление, в котором отражены основания для получения ипотеки;
  4. Справку, удостоверяющую необходимость улучшения условий проживания;
  5. Копии свидетельств (о браке, о рождении детей).
  6. Форму 2-НДФЛ с места работы;
  7. Копия трудовой;
  8. Паспорт;

Эти документы составляют основной пакет, необходимый для оформления социальной ипотеки.

Несмотря на то, что существует широкий спектр программ с государственными субсидиями, некоторые финансовые учреждения разрабатывают свой собственный социально ориентированный продукт. О предоставлении льгот банковскими организациями можно узнать в местных отделениях или обратившись на горячую линию.

Среди самых выгодных предложений можно назвать социальную ипотеку Новосибирского агентства ИК, у которого ставка колеблется от 10,95% при покупке готового жилья до 11,2% на приобретение строящейся квартиры. В Россельхозбанке предлагают социальную ипотеку для жителей села. Продукт направлен на улучшение условий проживания молодых специалистов.

Для оформления ипотеки составляется многосторонний договор, предполагающий финансовое участие государства, региона, местного сельхозпроизводителя. Небольшую сумму, оставшуюся после субсидирования указанными субъектами, выплачивает сам специалист. Россельхозбанк считается одним из немногих финансовых учреждений, которые выдают ипотеку при низкой цене залогового имущества.

Условия, на которых финансовые организации предлагают заключить договор, остаются достаточно привлекательными:

  1. Не нужны поручители;
  2. Отсутствие первого платежа;
  3. Сумма ссуды около 3 млн ₽;
  4. Срок выплаты 1-25 лет;
  5. Разбежка по ставкам от 11,5% до 13,5%;
  6. Возраст кредитополучателя от 18 лет.

Уточнить размеры платежей можно в кредитно-финансовой организации.

В Татарстане правительством предлагается система кредитования «Строим будущее». Для участия в программе необходимо членство в кооперативе с одноименным названием. Члены организации имеют право участвовать в аукционах по реализации жилья с доступными ценами.

Лица, предложившие самую большую сумму, становятся победителями конкурса.

Выигравшие пользуются льготами: первый взнос вносится в размере 10%, сроки платежей – от 20 до 28,5 лет, ставка по процентам – 7% в год. С программой работают Сбербанк, АК Барс Банк. В Республике также действуют индивидуальные банковские программы, по которым кредиты предоставляют ВТБ24, Росбанк, Ипотечное Агентство РТ.

Срок выплат можно выбирать любой, а ставка составляет 9,4%.

Основная задача поддержки граждан в системе ипотечного кредитования возложена на АИЖК. Агентство работает со многими программами, направленными на улучшение условий проживания военнослужащих, бюджетников (учителей, врачей), семейных граждан. Поскольку агентство создано правительством РФ, оно имеет многочисленные преимущества в сравнении с другими финансовыми организациями:

  1. Отсутствие ограничений по сумме ипотеки;
  2. Небольшие ставки (от 10,95%);
  3. Уменьшение платежей в случае возникновения финансовых затруднений.
  4. Возможность использования маткапитала;
  5. Сниженная стоимость жилья у аккредитованных партнеров (на 30%);
  6. Продолжительные сроки выплат (до 30 лет);
  7. Сниженный размер первого взноса (10% от размера кредита);
  8. Отсутствие необходимости в оформлении дополнительных страховых полисов;

К минусам социальных ипотечных программ можно отнести сложность в оформлении документов.

Системой предусмотрена помощь людям в затруднительной жизненной ситуации, при этом существуют требования по предоставлению сведений о надежной кредитной истории и справки о занятости. Многие малоимущие не будут удовлетворять этим условиям. Еще одним недостатком может послужить возможность исчерпания средств в местных бюджетах, в результате чего кредитополучателю придется осуществлять выплаты самостоятельно.

Лица, работающие в бюджетной сфере, могут претендовать на социальные льготы при получении кредита. Как правило, зарплата у таких граждан невысокая, что позволяет им приобрести жилье со скидками или по себестоимости, получить субсидии на проценты или частичное возмещение цены жилья. Ипотечное кредитование осуществляется в пользу граждан, занятых в сфере образования и отвечающих следующим критериям:

  1. Возможность вносить в качестве платежей не более 45% от дохода.
  2. Возраст не выше 35 лет;
  3. Трудоустройство в образовательном учреждении со стажем от 1 года;
  4. Гражданство РФ;
  5. Полное отсутствие недвижимости в собственности;

Положительный имидж претендента должен быть подтвержден характеристиками, рекомендательными письмами, отсутствием санкций.

Медицинским работникам для получения льгот можно иметь как высшее, так и среднее специальное образование. Наличие диплома обязательно. К другим требованиям относятся:

  1. Стесненные условия проживания или съемное жилье;
  2. Возраст, не превышающий 35 лет;
  3. Желание остаться трудиться в регионе на срок не менее 5 лет.
  4. Трудоустройство в медучреждении со стажем от полугода или даже квартала (зависит от региона);
  5. Гражданство РФ;

Особую поддержку получают работники, сменившие место жительства (из города в село). Предоставление льготных условий на получение жилья для недавно созданных семей – одна из приоритетных задач государственной программы.

Сумма субсидий составляет до 30% от покупаемой квартиры. А если к тому же супруги успели обзавестись ребенком, то она возрастает до 35%.

Даже появление малыша после оформления кредита дает возможность получения дополнительной дотации в 5%. Средства выдаются в виде сертификата, который затем предоставляется в финансовую организацию для получения кредита. Ссуду можно использовать в процессе приобретения жилья по своему усмотрению: в качестве первого платежа, частичную выплату стоимости недвижимости и т.

Ссуду можно использовать в процессе приобретения жилья по своему усмотрению: в качестве первого платежа, частичную выплату стоимости недвижимости и т. д. Читайте так же: . К данной категории относятся лица, окончившие высшие учебные заведения и проработавшие на первом месте трудоустройства не менее года.

Размеры и условия ипотеки варьируются в зависимости от типа трудовой деятельности (медики, военные, учителя). В программе предусмотрены гибкие графики выплат взносов, льготные ставки, а также возможность перерасчета при появлении в семье ребенка.

Бюджетники пользуются особой благосклонностью коммерческих банков. Как правило, это дисциплинированные люди со стабильным доходом. Кроме того, на них можно воздействовать через руководящие органы.

Поэтому бюджетникам редко отказывают в получении кредита.

Стоимость недвижимости Первый взнос График платежей Аннуитет Класический Срок кредита лет месяцев Процентная ставка год месяц Разовая комиссия Ежемесячная комиссия Ежегодная комиссия Пожалуйста, введите все значения правильно.

Ежемесячный платеж Первый платеж Ежемесячная комиссия Общая переплата Общая сумма процентов Разовая комиссия Итого ежемесячных комиссий Итого годовое комиссий Переплата в процентах Общая сумма долга Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств ( 1 оценка, среднее 5 из 5 ) 1 360 Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Заявка на ипотеку онлайн

Банки.ру в сотрудничестве с банками – участниками ипотечного рынка предоставляет пользователям возможность не только выбрать подходящий кредит, но и оформить заявку на ипотеку онлайн.

Как правило, заявка содержит персональные данные заемщика, информацию о его трудоустройстве и размере дохода, кредитной истории, а также о параметрах кредитования по выбранной ипотечной программе.

Онлайн-заявка служит основанием для принятия банком предварительного решения о выдаче ипотечного кредита.Для того чтобы подать заявку на ипотеку онлайн, прежде всего необходимо задать параметры поиска: цель кредитования, срок, сумма в нужной валюте и размер первоначального взноса. Чтобы избежать расходов на конвертацию и рисков, связанных с колебаниями валютных курсов, ипотечный кредит заемщику лучше брать в той же валюте, в которой он получает основной доход. Также при выборе параметров кредитования необходимо помнить, что, согласно требованиям большинства ипотечных банков, размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 40–50% ежемесячного дохода заемщика.

Оценить примерный размер аннуитета можно, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Если получаемого заемщиком дохода недостаточно для двукратного покрытия суммы ежемесячного платежа по ипотеке, ему стоит задуматься об увеличении срока кредитования. В этом случае увеличится размер итоговой переплаты по кредиту, но при этом возрастет и вероятность одобрения банком онлайн-заявки.Прежде чем оставить заявку, пользователю необходимо убедиться в том, что как потенциальный заемщик он удовлетворяет требованиям банка по возрасту, регистрации, стажу работы, уровню дохода и т.

В этом случае увеличится размер итоговой переплаты по кредиту, но при этом возрастет и вероятность одобрения банком онлайн-заявки.Прежде чем оставить заявку, пользователю необходимо убедиться в том, что как потенциальный заемщик он удовлетворяет требованиям банка по возрасту, регистрации, стажу работы, уровню дохода и т. д. Требования эти четко прописаны в карточке каждого ипотечного продукта на Банки.ру.

В случае несоответствия заемщика этим условиям заявка на кредит будет сразу же отклонена.

При заполнении онлайн-заявки следует обращать внимание на подсказки о тех или иных ограничениях, касающихся полей или формата ввода данных.

Полностью заполненная и отправленная онлайн-заявка будет автоматически передана менеджеру выбранного банка.

Сотрудник свяжется с заявителем в кратчайшие сроки, чтобы задать дополнительные вопросы и, в случае предварительного одобрения, обсудить детали кредитования и дальнейшие условия взаимодействия.

С Банки.ру оформить заявку на ипотеку онлайн легко!

Социальная ипотека — что это и как её получить?

Отличие от коммерческой.

28 августа 2018Все много раз слышали про социальную ипотеку, но мало кто понимает, что это и какие виды социальной ипотеки бывают, кто и как ее может получить.

Давайте вместе разберем этот вопрос.

Можно выделить три типа социального ипотечного кредитования: 1. Ипотека с субсидией (пониженная процентная ставка). К таким относиться новая программа ипотечного кредитования под 6%. Этот способ субсидированного кредитования мы рассматривали в одной из наших статей.2. Ипотечные программы (субсидия дается на часть стоимости жилья).

Ипотечные программы (субсидия дается на часть стоимости жилья). Программа молодая семья дает возможность получить на погашение ипотеки до 30% от стоимости жилья, военная ипотека тоже относиться к такому виду социальной ипотеки (рассматривали ). Также молодые специалисты, учителя, госслужащих, врачи тоже могут рассчитывать на социальную ипотеку.3.

Продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене.

Социальная ипотека для молодежи — это новая программа для студентов, которая позволяет молодым людям приобрести жилье по очень низкой цене (в разы меньше рыночной). Возрождается практика студенческих стройотрядов уже во многих регионах нашей страны.

Если студенты вступают в такие отряды и отрабатывают определенное количество часов, то у них появляется возможность купить квартиру по себестоимости. Главное отличие социальной ипотеки от коммерческой — это низкая стоимость квадратного метра жилья. Но чтобы получить социальную ипотеку, государство ставит большое количество условий.

Одно из важнейших условий при получении социальной ипотеки: у вас должна быть хорошая первоначалка, хороший официальный доход, у вас не должно превышать 18 кв.м. на одного члена семьи. Нужно будет собрать очень большой пакет документов и, к сожалению, придется дождаться своей очереди в получении субсидий.

В зависимости от региона и города сроки у всех разные, иногда достигают и нескольких лет.В коммерческой ипотеке минус — это большая переплата по процентам, но получить ее гораздо проще. И пакет документов для коммерческой ипотеки гораздо проще собрать.

Для получения социальной ипотеки все-таки имеются ограничения по возрасту.Сейчас многие банки создают хорошие условия для получения ипотеки, дают возможность приобретения жилья без первоначального взноса, цены на новостройки не повышаются, застройщики проводят акции, жилье стало доступно практически любому человеку. Казалось бы, получить ипотеку сейчас очень просто.

Процент одобрения в банках и процент выданных ипотеку за последние годы значительно вырос. Однако те, кому отказывают в ипотеке, тоже есть. Рассмотрим основные причины, почему вам могут отказать в ипотеке:1.

Маленький доход. Возможно у вас зарплата в месяц получается довольно хорошая, но официальная часть гораздо меньше.

Банки смотрят на справки, которые вы им предоставили, и по этим данным уже решают одобрить или нет.

2. Липовые документы. Если вы шабашник и не имеете официального места работы, а документы предоставить надо, то не советуем вам заказывать липовые справки, в банках работают опытные люди и проверяют ваши справки, если вы нигде не работаете, то вас могут быстро вычислить, да еще и внесут верные списки, так что вы будете везде числиться как недобросовестный заемщик.3. Недостаточно средств на первоначальный взнос. Хоть сейчас и дают ипотеку без первоначалки, у банков есть свои условия (ваш заработок должен быть выше, ведь без первоначального взноса ежемесячный платеж выше).

И если вы не проходите по определенным критериям, вам нужно искать первоначалку.4. Неправильный выбор жилья. Не все дома, например, на вторичном рынке проходят по ипотеке. Довольно старые постройки, квартиры с незаконной перепланировкой по ипотеке не пройдут, и банк вам может отказать.5.

Плохая кредитная история. Это один из важных критериев при получении ипотеки. Если вы часто нарушали свои обязательства по кредитам, то возможность, что вам откажут в ипотеке, очень даже велика.6. Трудовая нестабильность. Банки любят стабильность, если у вас сезонная работа, вы часто прыгаете с места на место, то велика вероятность отказа в ипотечном кредитовании.

Социальная ипотека в Москве и Московской области

– это государственная программа, нацеленная помочь некоторым категориям граждан получить собственное жилье.

Условия предоставления помощи зависит от региона. Мы расскажем о социальной ипотеке в Москве и Московской области. Социальная ипотека в банках Москвы Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:

  1. продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).
  2. ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
  3. выделение субсидий на оплату части жилья;

Срок кредита – до 30 лет.

Процентные ставки начинаются от 10 процентов. СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуПолучить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья.

Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):

  1. ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
  2. проживание в общежитии;
  3. квартира или дом находится в аварийном состоянии;
  4. проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.
  5. на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;

Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство.

Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж.

Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях. В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:

  1. военные;
  2. работники бюджетных организаций;
  3. семьи с официальным статусом «малоимущие»;
  4. молодые семьи и многодетные.

Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет.

К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума. Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – .

Ипотека в ползунках (для семей с 2-ми и более детьми) от ТрансКапиталБанка — от 5,9% Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников).

Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:

  1. согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
  2. не имеет собственного жилья в Московской области;
  3. имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).

Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР. Действует программа три года, поэтому в 2021 году можно подать заявку на участие.

Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами . Или оформить льготное страхование.

Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления. Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества.

Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся.

Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий. Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:

  1. документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.
  2. справки о доходах.
  3. тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
  4. документы из регистрационной палаты.
  5. для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
  6. паспорт заявителя.

Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в АИЖК.

Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы.

Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России. АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях.

Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.

Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК:

  • Выбираете банк, с которым сотрудничает АИЖК (смотрите список на сайте агентства).
  • Регистрируете право собственности и страхуете имущество.
  • После одобрения заявки в банке ищите жилье.
  • Вместе с сотрудником агентства готовите документы в банк.
  • Теперь готовите документы на недвижимость. За консультацией можно обращаться к агентам АИЖК.
  • Подаете заявку в АИЖК, ждете одобрения.
  • Подписываете договор купли-продажи и кредитный договор.

Ипотека в ползунках (для семей с 2-ми и более детьми) от ТрансКапиталБанка — от 5,9% Оцените статью10000 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 5 304 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.24 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.99 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 8.8 %ставка на годдо 8 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Социальная ипотека в Казани Следующая статья Социальная ипотека в Набережных Челнах

Как получить социальную ипотеку

25 сентября 2021Социальная ипотека — это государственный проект, направленный на обеспечение жильем социально не защищенных россиян и очередников, которые стоят на очереди по 10 и больше лет и никак не могут получить жилье. Кто может воспользоваться этой программой?

Какие документы для этого нужны? Как получить социальный ипотечный кредит? Какие плюсы и минусы есть у социальной ипотеки?Для начала напомним еще раз, чем отличается от коммерческой .

Главное отличие — льготная стоимость жилья.

Кроме того, преимущество социальной ипотеки в том, что существуют дополнительные гарантии банка и правительства. Банк обязан проверить «чистоту» квартиры, застраховать жизнь заемщика и саму квартиру, а также сохранить процентную ставку до конца действия кредита. Кредит по социальной ипотеке можно получить максимум на 28,5 лет с процентной ставкой в 7% годовых.

Можно взять кредит без первоначального взноса. Жилье под социальную ипотеку возводится по городскому заказу и продается городом.

Поэтому стоимость квадратного метра приобретаемого жилья, даже с учетом ее дифференциации в зависимости от стажа очередника, в 2-2,5 раза ниже рыночной цены. На этом все прелести социального кредита заканчиваются и дальше начинаются…К сожалению, получить социальный кредит могут далеко не все желающие. Стать участниками программы социального ипотечного кредитования могут быть только сотрудники бюджетных организаций, молодые семьи, но основная целевая аудитория программы, это очередники, признанные нуждающимися в улучшение жилищных условий и имеющий низкий уровень доходов, не позволяющий им приобрести квартиру или воспользоваться банковскими коммерческими ипотечными программами.

Для того чтоб получить право воспользоваться социальной ипотекой, необходимо принадлежать к одной из вышеуказанных категорий граждан, имеющих право на участие в специальных федеральных и местных льготных программах. Для очередников одним из условий получения социальной ипотеки является нехватка жилой площади (менее 18 кв. м на каждого члена семьи).Кроме требований по программе ко всем участникам социального ипотечного кредитования свои условия выдвигают и банки, которые сотрудничают с властями и выдают ипотечные кредиты в рамках госпрограммы.Основные требования банков — это гражданство, регистрация и продолжительность трудового стажа, а также необходимость обязательного ипотечного страхования за свой счет.Заявления от граждан для постановки на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий по социальной ипотеке, принимаются в администрациях районов по месту постоянной регистрации и жительства.

Там же сотрудники администрации помогут участникам программы социальной ипотеки произвести предварительные расчеты по первоначальному взносу, размерам и сроку кредита , а также рассчитать объем ежемесячных платежей. Список документов для участия в программе социальной ипотеки зависит от того, к какой категории принадлежит гражданин, претендующий на льготный кредит .

Для того чтобы подать заявление на участие в программе социального ипотечного кредитования необходимо будет собрать первый пакет документов. Для граждан, претендующих на роль очередников он состоит из а) заявления, подписанного всеми совершеннолетними членами семьи; б) копий паспортных данных всех членов семьи (две страницы: главная с фото и со штампом регистрации); в) копий свидетельств о рождении всех детей; г) справка о составе семьи по месту регистрации (срок действия справки — 1 месяц); д) копии свидетельства о браке (или о расторжении брака); е) справок из БТИ на всех взрослых членов семьи (для женщин дополнительно — справка на девичью фамилию) об отсутствии недвижимости (действительна 2 месяца); ж) cправки из регистрационной палаты об отсутствии недвижимости (на всех членов семьи заявителя, для женщин дополнительно на девичью фамилию, действительна 60 дней); з) копий страховых свидетельств пенсионного фонда; и) справок о доходах всех членов семьи заявителя за 12 месяцев; к) копий документов о недвижимости (если справка из БТИ, регистрационной палаты покажет наличие недвижимости у кого-то из членов семьи заявителя).Заявление будет рассмотрено в течение 15 рабочих дней (3 недели), после чего гражданин признается нуждающимся в улучшении жилищных условий и достойным социальной ипотеки, если, конечно, в документах не найдется что-то противоречащее программе.

После этого заявителю выдается справка установленного образца для участия в программе, которая действительна в течение 5 месяцев.Получив необходимую справку и собрав второй пакет документов, который уже потребует банк, можно подавать заявление на социальную ипотеку в банк.

После получения займа и заключения сделки купли-продажи квартиры необходимо подать документы о получении ипотечного кредита и заключенной сделке в региональное отделение министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства.

После этого будет заключен договор на перечисление сумм компенсации и с этого момента должно начаться, непосредственно, само перечисление средств на погашение процентов по социальному ипотечному кредиту.На первый взгляд все не так сложно, однако, эта сбор внушительной кучи бумаг отнимет массу времени. И уж само собой, не стоит все делать в последний момент, учтите, что госорганы, выдающие те или иные документы могут потребовать от вас еще каких-нибудь справок, так что процесс затянется на несколько дней.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+