Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - В каком банке быстро одобряют ипотеку

В каком банке быстро одобряют ипотеку

В каком банке быстро одобряют ипотеку

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

numberone9018/Fotolia1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств.

Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.2.

Банк «Возрождение» и ВТБ24Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.Коммерческие банкиКак правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.2.

«Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними.

В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.Текст: Est-a-TetНе пропустите:

«Не только уровень дохода»: кому банки дадут ипотеку в 2021 году

Вместе с аналитиками рассказываем, кому из потенциальных заемщиков сейчас проще получить ипотеку Фото: Pixel-Shot/shutterstock Популярность ипотеки в России продолжает расти, чему благоприятствуют снижающиеся ставки и льготные программы. Минувший июль стал рекордным месяцем по выдаче жилищных займов в России.

По данным «Дом. РФ», за этот месяц по стране было выдано 140 тыс. ипотечных кредитов на 340 млрд руб.

Это на 40% больше, чем годом ранее, в количественном выражении и на 53% в денежном.

Однако получить жилищный кредит не так просто. Для этого заемщик как минимум должен накопить первоначальный взнос и пройти серьезный скоринг со стороны банка. Роль в данном случае играет все, включая уровень дохода, трудовой стаж, кредитную историю, возраст заемщика и другие показатели. Вместе с банковскими экспертами рассказываем, кому из потенциальных заемщиков сейчас проще получить ипотеку.

Вместе с банковскими экспертами рассказываем, кому из потенциальных заемщиков сейчас проще получить ипотеку.

  1. главный аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев
  2. управляющий директор сети «Миэль» Александр Москатов
  3. руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников
  4. заместитель руководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин

Одним из базовых показателей при выдаче ипотеки является первоначальный взнос (ПВ).

Здесь работает простая зависимость: чем он больше, тем выше вероятность одобрения кредита и ниже финансовые риски банка. В результате заемщик получает выгодную ставку по ипотеке и более комфортные условия кредитования, рассказал управляющий директор сети «Миэль» Александр Москатов.

Однако заемщик со слишком высоким первоначальным взносом по ипотеке (в 40–50%) не особо интересен банкам, так как размер кредита в данном случае получается небольшим, отметил главный аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Поэтому банки ищут баланс между низкорискованным кредитом и выгодным. По словам экспертов, самый оптимальный вариант первоначального взноса составляет 20–25% от стоимости жилья.

«Такой размер взноса рекомендован Центробанком и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам»

, — отметил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников. Поэтому заемщик, который имеет на руках первоначальный взнос в размере 20–25% от стоимости квартиры, является наиболее привлекательным и надежным для банка.

При этом крупные банки (Сбербанк, ВТБ) могут позволить себе заемщиков с невысоким ПВ (на уровне 10%) и невысокие проценты по таким кредитам, так как имеют поддержку со стороны государства. Следовательно, для них порог в 20% не является принципиальным. Чтобы получить одобрение на ипотеку, мало иметь первоначальный взнос на руках, нужно еще обладать финансовыми ресурсами для обслуживания кредита.

Поэтому банки тщательно оценивают доходы заемщика. По словам заместителя руководителя «Росбанк Дом» Алексея Просвирина, желательно, чтобы на обслуживание всех обязательств, включая ипотеку, уходило не больше 50–60%.

В целом на одобрение ипотеки, по оценкам экспертов, могут рассчитывать заемщики с зарплатой от 70–80 тыс. руб. в месяц. Гораздо выше шансы у заемщиков с ежемесячным доходом от 100 тыс.

руб., особенно если речь идет о региональных заемщиках. Однако для банков важен не только уровень дохода заемщика, но и его стабильность и официальная подверженность, отметил аналитик ГК «Финам». «Например, если человек для получения ипотеки предоставляет справку 2-НДФЛ с доходом 100 тыс.

руб., а работает он всего два месяца, то для банка это не аргумент.

Либо приходит заемщик с доходом в 60 тыс.

руб., но работает на одном месте пять лет, у него хорошая должность — предпочтение банка будет отдано именно ему. Так как перед ним высококлассный специалист с хорошим стажем работы», — пояснил аналитик. Также оптимальный уровень доходов зависит и от суммы кредита, добавил Александр Москатов из «Миэль».

Например, покупатель приобретает в ипотеку двухкомнатную квартиру за 10 млн руб., имея на руках 20% первоначального взноса. Ежемесячные платежи составят около 70 тыс. руб., таким образом, его доход уже должен выше 100 тыс.

руб. Если получаете 70–80 тыс. руб. в месяц — можете рассчитывать на одобрение ипотечного кредита (Фото: fizkes/shutterstock) Кредитные комитеты при рассмотрении заявок на ипотеку учитывают и то, в какой сфере работает человек и какой у него стаж. Например, Сбербанк (один из лидеров по выдачи ипотечных кредитов) рассматривает заявки от заемщиков со стажем не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее года общего стажа за последние пять лет.

В целом банки рассматривают заемщиков в нескольких категориях: работники по найму, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса.

«Самая распространенная категория — сотрудники по найму. Именно на них распространяется большинство стандартных требований, предъявляемых банками к своим заемщикам», — пояснил Александр Москатов.

При этом есть профессии, представителям которых банки сейчас охотнее одобряют ипотечные кредиты, отметил Алексей Коренев. По его словам, это госслужащие и бюджетники, доходы которых даже в пандемию оставались наиболее стабильными, а сами они в меньшей степени подверглись сокращениям. Сюда аналитик относит людей, которые работают в наименее пострадавших секторах экономики — ТЭК, различные производства и IT-индустрия.

«Банк с большей долей вероятности одобрит ипотеку представителям этих секторов, чем, например, заемщику из малого бизнеса или туриндустрии, которые в пандемию оказались в наиболее уязвимом экономическом положении»

, — отметил аналитик. Также в приоритете у банков зарплатные клиенты. В данном случае кредитным организациям проще отследить доходы и расходы потенциального заемщика.

Дополнительным преимуществом служит депозит в том же банке, где заемщик собирается брать ипотеку. Много дискуссий велось на тему, кому банки одобряют кредиты чаще — мужчинам или женщинам. По словам экспертов, пол в данном случае не играет роли: процент ипотечных заемщиков мужчин и женщин примерно одинаковый.

Однако кредитные организации учитывают сейчас возраст заемщика: слишком молодые и пожилые заемщики считаются рискованными.

«Отказать в ипотеке могут тем, кому еще не исполнилось 21, и тем, кто старше 65 лет на момент погашения кредита», — сказал Алексея Просвирина из «Росбанк Дом», добавив, что возможны частные исключения для надежных и платежеспособных. Для банков надежным и привлекательным заемщиком является человек 35–40 лет, считает Алексей Коренев.
Для банков надежным и привлекательным заемщиком является человек 35–40 лет, считает Алексей Коренев.

«В этом возрасте человек, как правило, уже состоялся как профессионал, он имеет стабильный доход, создал семью и обладает ответственностью. Поэтому банкам особо не приходится бояться за обслуживание ипотечного кредита», — отметил аналитик.

Если на момент даты погашения кредита вам исполнится 65 лет — в ипотеке могут отказать (Фото: fizkes/shutterstock) Особое внимание при выдаче ипотеки банки всегда уделяют кредитной истории будущих клиентов.

По словам замруководителя «Росбанк Дом», именно несоблюдение платежной дисциплины является причиной почти каждого второго отказа в ипотеке.

«Банки обращают внимание на количество просрочек, их продолжительность. Если просрочки длительные, больше 90 дней, то, скорее всего, это будет основанием для отказа в выдаче кредита», — предупредил банкир. Узнать кредитную историю и оценить шансы на получение ипотеки можно по персональному кредитному рейтингу.

Узнать кредитную историю и оценить шансы на получение ипотеки можно по персональному кредитному рейтингу. Сделать это можно, например, на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Чем выше рейтинг, тем выше шансы получить ипотеку на лучших условиях, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, оптимальным является ПКР со значением свыше 710 баллов.

«В целом наличие положительной кредитной истории, достаточного уровня дохода, продолжительного трудового стажа, надежного работодателя и предоставление достоверных персональных данных повышают шансы заемщика на положительное решение о выдаче банком ипотечного кредита.

Наличие значительного первоначального взноса и активов также будут преимуществом», — заключил Алексей Просвирин из «Росбанк Дом».

Как за минуту спрогнозировать одобрят ли вам ипотеку в нужном банке и на нужную сумму?

5 маяВсем привет! Вы на канале «Молодой Ипотечник». Здесь рассказываю про ипотечные приключения, получаемом опыте и шишках.

Приятного чтения! Одобрение ипотеки на нужную сумму, как показывает опыт и практика других заемщиков, один из самых волнующих вопросов до стадии подписания договора. Поэтому давайте пошагово разберемся, как самостоятельно спрогнозировать одобрение нужного банка и нужной суммы. Скоринг и андеррайтинг — непонятные слова, которые означают процедуру проверки платежеспособности заемщика.

Скоринг и андеррайтинг — непонятные слова, которые означают процедуру проверки платежеспособности заемщика. Скоринг — подсчет с помощью программы.

Андеррайтинг — с помощью аналитика. Первый используется для быстрой оценки, второй для глубокой оценки рисков при займе крупной суммы.

При ипотеке применяются обе процедуры. Банки опираются на данные, которые предоставил сам заемщик: справка 2-НДФЛ, доп.доход, доход с самозанятости или с индивидуальной предпринимательской деятельности. Именно поэтому официально безработным, но получающим доход выше среднего могут отказать в ипотеке — элементарно нет доказательства.

Хотя у банков есть программы «ипотека без подтверждения дохода», но это совсем другая история.

Учитывается много факторов: от первоначального взноса и наличия непогашенных кредитов. Ходила молва, что раньше сотрудники банков присматривались к заемщику чуть ли не через камеры наблюдения в офисе.

Рекомендуем прочесть:  В каком банке можно взять ипотеку

Вряд ли сейчас такое есть. Кому это надо. Справка 2-НДФЛ говорит о человеке банку больше, чем шикарный пиджак из H&M. С теорией более-менее все ясно?

Окей, переходим к практике. Самое простое правило: вы получите одобрение с высокой вероятностью, если ипотечный платеж будет составлять 25-30% от заявленного дохода.

Справедливо при отсутствии действующих кредитов, если они есть, то из заявленного дохода надо вычесть величину ежемесячного платежа по текущему кредиту. Смотрим на примере: Теперь другой пример: Такой подход сэкономит ваше время и нервы. Поможет определить дальнейшую стратегию — либо увеличивать первый взнос, либо увеличивать доход или снизить стоимость жилья.

Процедура занимает всего минуту. Проводите расчеты на калькуляторе того банка, в котором планируете стать заемщиком.Понравилась статья? Ставьте лайк! Да пребудет с вами вычет!

Топ-5 банков, где лучше всего взять ипотечный кредит

19 ноября 2021Приобрести собственное жилье желает каждый житель России, но, к сожалению, не всем это под силу. Кто-то приобретает квартиру с помощью родителей или на собственные средства, а кто-то пользуется услугами банков и оформляет ипотеку. Сегодня попробуем разобраться в особенностях ипотечного кредита и узнаем, где лучше всего взять денежную ссуду на покупку жилья.Наверное, взять квартиру в ипотеку – это одно из самых важных моментов в жизни человека.

Это довольно ответственный шаг, ведь кредит оформляется не на 1-2 года, а, как правило, на 10, а то и 15-20, лет. Чтобы покупка жилья оказалась выгодной, рекомендуем заемщикам ознакомиться с некоторыми советами, воспользовавшись которыми приобретение жилья станет самым радостным событием в жизни:

  • По возможности погашать обязательства необходимо досрочно. Чем большие платежи будет вносить клиент, тем меньше переплата получится в итоге. Некоторые заемщики используют для погашения материнский капитал.
  • Для начала необходимо оценить свои финансовые возможности. Перед тем, как подавать заявку на ипотеку, нужно рационально оценить свои возможности на выплату. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 1/3 общего семейного дохода. Если выплата окажется больше указанной величины, платить регулярные взносы будет довольно сложно.
  • Ежемесячные платежи необходимо вносить регулярно без просрочек. Мало просто взять кредит. Взнос по ипотеке нужно вносить регулярно и в полном объеме, не допуская пропуска платежа. При оформлении займа, квартира переходит в залог банковской организации, поэтому пока не погашена задолженность, заемщик не может полноценно распоряжаться жильем. Если выплаты не будут поступать, недвижимость отойдет банковской организации, а заемщик лишится жилья.
  • Заниматься улучшением жилищных условий следует постепенно. Что это значит? Для начала лучше приобрести небольшую квартиру, стоимость которой также будет невелика. Таким образом, платежи будут комфортными. В дальнейшем данный объект недвижимости можно продать и оформить новый заем, после чего приобрести квартиру большего размера.

Важно!

Чтобы максимально выгодно приобрести жилую собственность, покупать ее необходимо в момент ценового спада.Не стоит оформлять кредит в первом попавшемся банке. К этому необходимо отнестись с большой ответственностью и для начала ознакомиться с условиями различных кредиторов.

Так можно будет выбрать самый оптимальный вариант.

При рассмотрении предложений необходимо обращать внимание на следующие показатели:

  1. условия досрочного расторжения и погашения задолженности;
  2. размер первоначального взноса;
  3. срок кредитования.
  4. годовая ставка по займу;
  5. наличие дополнительных комиссий, платежей, страховок;

Ставка от 8.9% годовых на вторичку и новостройки.В финансовой компании доступно к оформлению несколько ипотечных программ, среди которых можно выбрать подходящий для себя продукт. С помощью ипотечных средств можно приобрести жилье, как на вторичном рынке, так и в новостройках.

Условия кредитования примерно идентичны:

  1. заёмщику предоставляется сумма в размере до 60 000 000 рублей;
  2. срок кредитования составляет до 30 лет;
  3. первоначальный взнос по ипотеке составляет от 10% стоимости объекта;
  4. плата за пользование деньгами от 8.9% годовых.

Подать заявку можно через онлайн-банкинг. Рассмотрение анкеты занимает не более 5 дней.Выгодные условия на покупку жилья в новостройках.Кредитор прилагает своим клиентам также не менее выгодные условия по займу. Также у заемщика есть возможность приобрести новый кредит на рефинансирование текущей ипотеки в другом банке.

Условия по ипотеке на вторичное жилье следующие:

  1. годовая ставка от 8.8%.
  2. погашение осуществляется в течение 30 лет;
  3. максимальная сумма займа не должна превышать 85% рыночной или оценочно стоимости квартиры;
  4. первый взнос составляет не менее 10%;

При оформлении заявки через сервис DomClick.ru, можно получить более выгодные условия.При покупке жилья в новостройках, тариф такой:

  1. годовая ставка по кредиту от 7.3%;
  2. максимальная сумма ипотечного кредита не более 85% стоимости объекта;
  3. при покупке взнос не менее 10%;
  4. оплата в течение 30 лет.

Ставка от 7.49% годовых на вторичное жилье и строящееся.Ипотечные программы Росбанка предлагают купить жилье, как в новостройках, так и на вторичном рынке. Тарифы и условия идентичны и выглядят следующим образом:

  1. срок кредита не более 25 лет;
  2. первоначальный взнос составляет от 5%;
  3. плата по ипотеке от 7.49% годовых.
  4. минимальная сумма для оформления от 300 000 рублей;
  5. максимальная величина не имеет ограничений;

Подать заявку можно на сайте кредитора после чего, спустя 10 минут, будет получено предварительное решение.Выгодные условия на приобретение квартиры или таунхауса.Еще одно не менее удачное предложение по займу, позволяющее приобрести квартиру или танухаус на особенных условиях. Никаких скрытых комиссий по кредиту нет.

Также клиент вправе самостоятельно выбрать вариант погашения ежемесячных платежей.Ипотечные условия:

  1. срок погашения до 30 лет;
  2. процентная ставка от 8.9% годовых.
  3. лимит по кредиту составляет до 60 000 000 рублей;
  4. минимальный взнос при оформлении 20%;

Специальные условия действуют до 31.01.2021 года.Сумма кредита до 50 000 000 на особых условиях.Одна из самых известных финансовых компаний, которая занимается кредитованием физических лиц.

Помимо потребительского займа, в Альфа-Банке можно также оформить ипотеку под низкий процент:

  1. взнос по кредиту от 10%;
  2. срок оплаты до 30 лет;
  3. ипотечная ставка от 8.49% годовых.
  4. величина займа до 50 000 000 рублей;

Зарплатные клиенты имеют преимущество и могут рассчитывать на более низкую ставку.Требования к заемщику:Оформить ипотечную ссуду могут только те лица, кто удовлетворяет минимальным требованиям финансовой компании:

  1. общий стаж работы не менее 12 месяцев;
  2. постоянная регистрация на территории РФ или в регионе присутствия банковской организации;
  3. минимальный возраст от 21 года;
  4. наличие 1-3 созаемщиков.
  5. официальное трудоустройство не менее 3-6 месяцев;
  6. наличие гражданства РФ;

Документы для оформления:Чтобы подать заявку на получение ипотеки, необходимо предоставить следующий пакет документации:

  1. иногда, копия трудовой книжки или договора.
  2. справка о сумме заработной платы за последние 6 мес. по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  3. общегражданский паспорт заявителя;
  4. анкета-заявление на получение ипотеки;

Также потребуются документы на объект недвижимости. Полный список необходимо уточнить на сайте выбранного кредитора.На сегодняшний день ипотечных программ существуют большое множество.

Каждый гражданин сможет выбрать тот продукт, который ему больше всего подходит. Однако не стоит и забывать о том, что банки часто проводят различные акции, благодаря которым можно получить сниженный процент и более выгодные условия.Оплачивать задолженность необходимо вовремя и в полном объеме, а все квитанции и чеки сохранять до момента полного погашения займа.
Однако не стоит и забывать о том, что банки часто проводят различные акции, благодаря которым можно получить сниженный процент и более выгодные условия.Оплачивать задолженность необходимо вовремя и в полном объеме, а все квитанции и чеки сохранять до момента полного погашения займа.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

1 апреля 2018Источник — Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.Для этого они обращаются к кредитной истории человека. Если она испорчена, то в выдаче кредита ему могут отказать.Однако есть список банков, которые готовы выдать ипотеку и с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.СодержаниеОдобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории.

Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.Важным параметром является платежеспособность клиента.

Чем больше зарплата (доход) и продолжительность работы на последнем месте, тем лучше.Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  1. Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  2. Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.Банки ценят честность потенциальных заемщиков.При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них.

Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  1. наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  2. постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  3. готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  4. наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  5. уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.Нередко он выдает ипотеку и при наличии просрочек в кредитной истории, но в этом случае размер первоначального взноса и процентная ставка повышаются.Организация учитывает все факторы – продолжительность работы на последнем месте, наличие поручителей, сумма заработка, причины испорченной кредитной истории, необходимая сумма к выдаче, период кредитования. Сотрудники могут повысить годовую процентную ставку и потребовать оформить дополнительную страховку.Для клиентов с положительной кредитной историей размер первоначального взноса составляет около 10%, тогда как для других заемщиков он значительно повышается. Сотрудники могут потребовать найти поручителей.Особенности:

  1. предварительное решение принимается по двум документам.
  2. годовая процентная ставка – от 11,7%;
  3. размер первоначального взноса – минимум 20%;
  4. продолжительность кредита – до 30 лет;

Если заемщик найдет поручителей, его шансы на получение ипотеки повышаются.

При наличии несерьезных просрочек платежей в прошлом банк может одобрить сумму до 30 млн рублей. Однако чаще всего сумма и срок кредитования ограничены.

Обязательное требование – наличие имущества, которое заемщик предоставит в виде залога.Особенности:

  1. оформление страхования.
  2. размер первоначального взноса – от 20%;
  3. наличие дополнительного имущества;
  4. продолжительность кредита – максимум 30 лет;

Один из самых крупных отечественных банков, оформляющих ипотеку. Потенциальным заемщикам, у которых проблемная КИ, потребуется предоставить сотруднику документы, подтверждающие веские причины просрочек. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, нужно иметь иное имущество в собственности и предоставить его в качестве залога.Особенности:

  1. годовая процентная ставка – от 14%;
  2. продолжительность кредита – до 25 лет;
  3. размер первоначального взноса – минимум 15%;
  4. ипотека оформляется под залог покупаемого жилья или недвижимости, которая уже есть в наличии у заемщика.

Клиентам, у которых проблемная КИ, необходимо иметь дополнительное имущество в собственности для предоставления его в качестве залога.Особенности:

  1. продолжительность кредита – максимум 20 лет;
  2. сумма кредита должна быть не больше от стоимости покупаемого жилья;
  3. допустимо погасить ипотеку досрочно.
  4. можно привлечь созаемщиков (до 4 человек);
  5. годовая процентная ставка – от 15%;

Предлагает ипотеку для работников крупных гос.

организаций или зарплатных клиентов.

Сотрудники могут попросить найти поручителей или предоставить дополнительное имущество в качестве залога.Особенности:

  1. стоимость жилья не должна превышать 30 млн рублей;
  2. годовая процентная ставка – от 14%.
  3. размер первоначального взноса – от 15%;
  4. продолжительность кредита – максимум 30 лет;

Отличается лояльными условиями кредитования – невысокие проценты, продолжительный срок ипотеки (максимум – 30 лет). Сотрудники могут потребовать найти поручителей, уменьшить срок кредитования и выдаваемую сумму.При наличии проблемной кредитной истории банк может ужесточить условия получения ипотеки – повысить годовую процентную ставку, уменьшить период кредитования.Банк может выдать ипотеку на новостройки и жилье. Если в кредитной истории были крупные просрочки, специалисты могут попросить найти созаемщика.Это еще одна кредитная организация, которая лояльно относится к испорченной кредитной истории.

Она анализирует информацию только за последние 12 месяцев. Требование – отсутствие более двух просрочек свыше двух месяцев. Просрочки до месяца в учет не принимаются.

Банк изучает только те кредиты, информация по которым есть в НБКИ.Банк, который принимает во внимание только последние 12 месяцев.

Учитывает множество факторов (в том числе наличие активов), однако допускает наличие нескольких просрочек.Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу.

По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю.

У каждого варианта есть плюсы и минусы.Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка.

Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах.

Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй.

Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.БКИ — Бюро кредитных историй.Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро.Существуют 3 БКИ:

  1. ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  2. С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  3. в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.
  1. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении.

    Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.

  2. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.
  3. Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом.

    Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.

  4. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро.

    Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.

  5. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки.

    Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.

  6. Небольшая просрочка на незначительную сумму.

    Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.

  1. Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону.

    Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.

  2. Оформите ипотеку от застройщика. Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое.

    Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).

  3. Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику.

    Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.

  4. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей.

    Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.

  5. Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки.

    Вариант подходит при наличии времени.

  6. Обратитесь к кредитному брокеру.

    Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки.

    Минус – потребуется заплатить за его услуги. Также существует проблема наткнуться на мошенников.

    Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%.

    Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет.

    Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.

  7. Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его. Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.
  8. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю.

    Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

  9. Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк.

    У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев.

Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Источник —

Как выгодно получить ипотеку?

Anton27 февраля 2021 · 32,4 KИнтересно1,1 KDum spiro, spero. Любопытство — не порок, а очень даже полезная вещь.ПодписатьсяВыгоду при получении ипотеки могут обеспечить несколько факторов:

  1. большой первоначальный взнос. Банки охотнее одобряют ипотеку, если сумма больше минимального значения. Для заемщика выгода еще в том, что чем больше собственных средств, тем меньше придется занять, а значит, меньше платить проценты;
  2. некоторые банки, например Сбербанк, снижают процент, если заемщики являются молодой семьей или берут квартиру в новостройке. Как правило, это указывается уже на странице с калькулятором ипотеки;
  3. ненамного снизить процент. буквально на 0,1% (но и это ценно), поможет электронная регистрация квартиры. Такая практика есть, например, опять же в Сбербанке.
  4. подыщите банк с подходящими условиями. Тут надо учитывать несколько факторов. Часто банки снижают проценты зарплатным клиентам, держателям вкладов. Если вы являетесь активным клиентом какого-либо банка, начните с него, скорее всего «плюшек» будет больше;
  5. уменьшить процент помогает страховка, пусть вас не смущает единовременно выложить требуемую сумму — это будет выгоднее, чем переплата по процентам. К тому же необязательно страховаться именно в банке, где берете ипотеку, можно и у его партнеров, возможно там будет выгоднее. Списки партнеров можно запросить в клиентских офисах или на сайте посмотреть;

Главное, тщательно рассчитать свои силы, продумать, какой платеж вы потянете.

Помните, что всегда выгоднее гасить ипотеку досрочно, в идеале до середины срока.

После середины выгоды от досрочного погашения почти не будет.22 · Хороший ответ3 · 25,0 KКомментировать ответ…Ещё 3 ответа1,1 KБанки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского. · ПодписатьсяОтвечаетЕсть несколько универсальных лайфаков, которые могут помочь получить ипотеку на выгодных для вас условиях: 1.

Изначально всегда обращайтесь за ипотекой в «свой банк» (тот, где Вы получаете заработную плату либо имеете открытый вклад/счет); 2. Подтверждайте свой доход; 3. Уходите в «онлайн»; 4.

Обращайте внимание на специальные акции банков и.

Читать далее7 · Хороший ответ1 · 5,1 KКомментировать ответ…1Сервис по выгодной ипотеке для Вас.ПодписатьсяОтвечаетДля того чтобы выгодно получить ипотеку, вам нужно обратиться в правильно и проверенное учреждение. Обращаться нужно в стабильный банк, где вам точно всё объяснят, и помогут.

Ведь условия меняются, а так же, они подбираются индивидуально. Что можем предложить вам мы? Попробуйте подать заявку здесь отправить заявку, и узнаете одобряют ли вам вообще. Читать далее1 · Хороший ответ · 136Комментировать ответ…-1ПодписатьсяДля банка важно, чтобы заёмщик доказал свою платежеспособность, так в чём же смысл подобной программы?

Ипотека без справок о доходах создана для тех, кто не может собрать полноценный пакет документов.

Если вы индивидуальный предприниматель, получаете пассивный доход (с ценных бумаг, доли в бизнесе, сдачи недвижимости и прочее) или вы получаете. Читать далее5 · Хороший ответ5 · 7,2 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также288аналитик, сценарист-фрилансерЧто значит выгодно? Гораздо выгоднее купить квартиру за наличные, не придется переплачивать.

Но если их нет, начинаются варианты.Риски — что потеряете стабильный хороший источник дохода, что с банковской системой случится что-то страшное, что через пару лет срочно захотите куда-то уехать. Продать квартиру в обременении можно, но сложнее, чем без него. Ну и договор читать надо внимательно.9 · Хороший ответ1 · 29,0 K1,4 KФрилансер по жизни.

Люблю котиков )))Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход, даёт банку гарантию платежеспособности клиента.

Но не все потенциальные заёмщики могут эту справку предоставить. Поэтому банки идут на встречу таким клиентам и дают возможность оформить ипотеку без подтверждения официального дохода.

Есть только одно серьезное препятствие: первоначальный взнос в этом случае может быть до 50%.

  1. Россельхозбанк — от 9,35%, первоначальный взнос от 40%.
  2. Уралсиббанк — от 9,4% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  3. Сбербанк — от 9,9 % годовых, первоначальный взнос от 50%;
  4. Совкомбанк — от 11,4% годовых, первоначальный взнос от 20%;
  5. Газпромбанк — от 10,2% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  6. ВТБ24 — от 9,6% годовых, первоначальный взнос от 30%;
  7. Транскапиталбанк — от 8,2% годовых, первоначальный взнос от 30%;
  8. Дельтакредит — от 8,25% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  9. Альфа банк — от 9,79% годовых, первоначальный взнос от 50%;

26 · Хороший ответ17 · 81,2 K75″Геометрия» уже 6 лет уверенно занимает 1-ое место по отзывам и рейтингу.

Нужный. · ОтвечаетИпотека без первоначального взноса реальна. Для этого необходимо указать в анкете при подаче заявки в банк минимальный первоначальный взнос — 10 или 15% в зависимости от банка.Далее на эту же сумму вам необходимо сделать завышение стоимости квартиры.Пример: Квартира стоит 6 млн. руб, вы завышаете ее на размер первоначального взноса (если это 10%, то на 600 т.р.) и для банка сообщаете, что стоимость квартиры 6 600 000 руб.

Далее продавец квартиры должен написать расписку о том, что получил в качестве первоначального взноса 600 т.р.

+ договориться с оценочной компанией, о том, чтобы они оцени квартиру в 6 600 000 руб. Если необходима помощь и покупка квартиры без первоначального взноса — обращайтесь!20 · Хороший ответ8 · 45,8 K75″Геометрия» уже 6 лет уверенно занимает 1-ое место по отзывам и рейтингу.

Нужный. · ОтвечаетИпотеку лучше брать сейчас.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+