Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Виды страхования жизни и здоровья в россии

Виды страхования жизни и здоровья в россии

Личное страхование: что это такое, его предмет и цель, какие виды страховок относятся к индивидуальным


29 октября 2021Любой человек хочет обеспечить себе безбедную старость, качественную медицинскую помощь в непредвиденных ситуациях и компенсацию в случае невозможности работать. Все это позволяет сделать личное страхование.Личное страхование – это отрасль страхования, призванная защитить финансовые интересы человека в случае наступления каких-либо ситуаций, связанных со здоровьем, жизнью или возрастом застрахованного.

При возникновении таких случаев страховая компания обязана возместить понесенные расходы. Особенностью данного вида договоров, в отличие от защиты имущества, является возможность не только получения компенсации финансовых потерь, но и накопления средств с получением дополнительного дохода.ВАЖНО! Цель личного страхования состоит в обеспечении защиты жизни, благосостояния человека и предоставлении возможности получения дорогостоящих услуг при наступлении страхового случая.Предметом данной услуги могут являться:

  1. достижение определенного возраста;
  2. другие интересы.
  3. его работоспособность;
  4. жизнь и здоровье застрахованного;

Правовые вопросы регулирования данного типа страхования в России установлены в следующих законодательных актах:

  1. конституция РФ;
  2. гражданский Кодекс РФ;
  3. ФЗ № 4015-I;
  4. ФЗ № 125-ФЗ.

Определение личного страхования указывает, что застрахованным по данным договорам может быть только физическое лицо, однако в документе может быть предусмотрен иной выгодоприобретатель.В его качестве допускается выступать следующим лицам:

  1. Лицу, заключающему договор, в случае если оно же является застрахованным лицом и в бумагах не указан иной выгодоприобретатель.

    Другими словами, если вы оформляете страховку на себя и не прописываете, что компенсацию могут получать другие ваши родственники – вы являетесь единственным выгодоприобретателем.

  2. Застрахованному по договору, но не являющемуся страхователем. То есть, когда вы страхуете кого-либо из своих близких, он и будет получать выгоду.
  3. Лицу, которое не является ни страхователем, ни застрахованным, но выбрано для получения выплаты.

    Такой пункт обычно необходим на случай смерти застрахованного. В результате этого события именно указанное лицо получит компенсацию. Если в контракте это не оговорено, деньги получают наследники.

Таким образом, участник отношений, застрахованный по договору личного страхования, может быть как страхователем (то есть сам оформляет на себя полис), так и третьим лицом (кто-то оформляет на него полис).

Однако в последнем случае при оформлении всех документов, застрахованный обязательно должен присутствовать лично. Только он, вне зависимости от того, кто является страхователем, может определить выгодоприобретателя.Существует две основные формы индивидуального страхования: добровольное и обязательное.

Рассмотрим каждую из них подробнее.Есть сферы, которые предусматривают обязательное личное страхование. При этом оно может быть как государственным, так и негосударственным.

Примером первого случая могут послужить военнослужащие, которые обязательно застрахованы на период несения службы или полисы обязательного медицинского страхования, которые должны иметь все граждане для получения медицинской помощи.

Второй вариант относится, например, к транспортным организациям, которые обязаны застраховать своих пассажиров.

Приобретая билет, вы, помимо проезда в транспорте, можете претендовать на получение компенсации в случае какого-либо непредвиденного случая.Добровольные виды страхования оформляются по личному желанию индивида. Их преимуществами являются индивидуальные условия договоров и включение в них широкого спектра рисков.

Однако и стоимость таких договоров более высокая.Существуют различные виды личного страхования, которые покрывают разнообразные риски и имеют свои особенности.Такой вид страхования может заключаться на случай смерти застрахованного, наступления определенного возраста или может быть смешанным.При страховании на случай смерти, в результате данного события, родственники умершего или любое лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя, могут получить финансовую компенсацию.Такой тип полиса может быть пожизненным или срочным. В первом случае компания обязана выплатить возмещение в любом случае, когда бы не умер застрахованный. Стоимость такой страховки будет зависеть от возраста и состояния здоровья обратившегося.

Выплата после смерти может осуществляться единоразово или регулярно на протяжении определенного периода.Второй вариант имеет определенный срок действия. Если гибель застрахованного происходит в период действия договора, его родственники получают компенсацию, если нет – выплата не осуществляется. Такой договор может заключаться на различный срок – от 1 года до 20 лет.

На момент заключения контракта человек должен быть не старше определенного возраста обычно это 70 лет.Другой разновидностью страхования жизни является полис на дожитие. Он предполагает осуществление выплаты застрахованному при достижении им определенного возраста.

На протяжении периода действия договора, клиент вносит определенные денежные взносы, а после достижения оговоренного возраста, получает назад эти деньги и прибыль на них. Если смерть застрахованного наступает раньше, взносы возвращаются родственникам, а дополнительный доход не выплачивается.Такой тип защиты подразделяется на подвиды, так к личному страхованию относятся:

  1. Пенсионное. В данном случае застрахованное лицо после достижения нужного возраста будет получать ежемесячные платежи, по типу пенсии. Обратите внимание, что этот вид не заменяет, а дополняет государственное обеспечение. Причем возраст получения добровольных пенсионных выплат может отличаться от общепринятого.
  1. Накопительное. Взносы по такому договору необходимо производить регулярно на протяжении определенного времени.
  2. С рентой.

    В данном случае клиент получит ренту в виде определенной суммы в определенный, выбранный им период.

  3. Страхование детей. Родители могут застраховать своих детей до момента достижения ими какого-либо возраста.
  4. По заключению брака. Страховым случаем в такой ситуации считается факт бракосочетания или достижение определенного возраста, до которого оно так и не состоялось.

    Такой вид обычно используют родители для своих детей.

Понятие смешанного типа включает в себя и риск смерти и страхование на дожитие до определенного возраста. Он может включать и дополнительные риски, например потерю трудоспособности.

Особенность такого полиса заключается в том, что компенсация будет получена в любом случае – или после смерти застрахованного, или в результате достижения им определенного возраста.ВАЖНО! Следует быть внимательными, и иметь ввиду, что выплаты обычно не осуществляются, если страховой случай произошёл в состоянии алкогольного или любого другого опьянения или в других ситуациях, связанных с несоблюдением условий контракта.Данный вид защиты предполагает получение материальной компенсации в случае какого-либо происшествия, результатом которого стала потеря здоровья.

Такие полисы могут быть:

  1. Обязательными. Включают страхование различных категорий граждан (военных, полицейских и т.д.). В результате происшествия выплаты финансируются за счет ФСС.
  2. Добровольными. Осуществляется по желанию физического лица.

Стоимость таких полисов может очень сильно отличаться друг от друга и зависит от страхуемых рисков, пола и возраста застрахованного. Срок договора может составлять от года до нескольких лет.Такой тип полиса обычно содержит 4 группы рисков:

  1. травма;
  2. потеря работоспособности;
  3. смерть.
  4. инвалидность;

Однако и тут существует множество исключений.

Так, страховыми случаями не являются:

  1. травмы, полученные под влиянием алкоголя или других веществ;
  2. травмы, полученные в результате форс-мажорных обстоятельств.
  3. ситуации, противоречащие закону;
  4. преднамеренное членовредительство;

Такой тип полиса дает компенсацию затрат на оказание высококвалифицированной помощи. Такое страхование также может быть обязательным и добровольным: полис ОМС имеют все граждане страны и по нему получают медицинскую помощь. ДМС является добровольным видом и заключается по желанию клиента.Обычно полис ДМС предусматривает оказание следующих услуг:

  1. прием врачей общей практики и узких специалистов;
  2. срочную госпитализацию;
  3. вызов врача домой.
  4. общие анализы и обследования;
  5. предоставление медикаментов;

Существуют и более расширенные программы, относящиеся к данной категории:

  1. стоматология;
  2. защита от клещей и другое.
  3. ведение беременности;

На основании всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что в индивидуальное страхование входит защита от следующих рисков:

  1. получения инвалидности;
  2. оплаты медицинских расходов.
  3. потери трудоспособности;
  4. смерти;
  5. получения травмы;

Также оно предполагает осуществление выплаты в результате наступления определенного возраста или дожития до определенных событий.Стоимость на услуги личного страхования колеблется в очень больших пределах.

Это происходит за счет того, что страховка зависит от ряда факторов:

  1. размера страховой компенсации;
  2. количества покрываемых рисков;
  3. профессии и занятия активными видами спорта;
  4. вида страхования;
  5. срок действия договора.

Снизить стоимость договора можно, если регулярно обращаться в одну и ту же компанию, поскольку в таком случае большинство организаций предлагают воспользоваться программой лояльности, предоставляющей скидки.Одним из важнейших этапов при оформлении договора личного страхования является выбор страховой организации. Подобные услуги предлагают множество компаний.

Как же выбрать подходящую?Для этого необходимо обратить внимание на следующие данные:

  1. размер уставного капитала;
  2. отзывы клиентов.
  3. рейтинг в международных агентствах;
  4. опыт компании (чем она старше, тем лучше);

Затем необходимо собрать нужный пакет документов. Он зависит от конкретного вида страхования.

Так, для медицинского страхования могут понадобиться справки из медучреждений, подтверждающие состояние здоровья.

В любом случае пригодится паспорт, понадобится заполнить анкету и написать заявление.ВАЖНО! При заключении договора обязательно внимательно читайте все его условия, особенно, если они написаны мелким шрифтом.Одними из самых надежных компаний в РФ в области личного страхования признаны следующие:

  1. Allianz;
  2. Согласие;
  3. Росгосстрах;
  4. Макс.
  5. Альфа Страхование;
  6. СОГАЗ;
  7. ВТБ;

Таким образом, полис личного страхования дает гарантию финансовой безопасности как в случае непредвиденных ситуаций, так и для обеспечения комфортной старости. Такой документ является эффективным способом страховой защиты от непредвиденных трат и огромных расходов.Источник:

Пошаговая инструкция по страхованию жизни и здоровья: страховые случаи, стоимость + обзор компаний

Здравствуйте!

В этой статье расскажем о страховании жизни.

Сегодня вы узнаете:

  • Как формируется цена на услуги страхования;
  • Что такое страхование жизни и какие его виды действуют в РФ;
  • Каким образом застраховать свою жизнь.

Все мы практически каждый день рискуем своим здоровьем.

Конечно, страхование не защищает от всего, но вполне может обезопасить. Вот эту тему и предлагаем обсудить сегодня.

Страхование данного типа не является гарантией сохранения жизни человека в случае наступления какой-то критической ситуации.

Всем нам, безусловно, хотелось бы избежать такого момента, но произойти может все что угодно.

Благодаря страховке можно избежать денежных трат в определенных, не самых приятных ситуациях.

Страхование жизни по своей сути представляет собой механизм защиты интересов страхователя, которые связаны с его жизнью, смертью и здоровьем. Такой вид страхования действует длительный срок и кроме защитной функции, выполняет накопительную.

Страхование жизни в РФ и соседних с нами государствах (имеются в виду страны СНГ) пока не получило такого признания, как в европейских странах. Но интерес к нему постепенно повышается, количество застрахованных постоянно растет.

Это можно связать с тем, что повышается социальная грамотность населения. В нашем государстве обязательным для работодателей является страхование жизни сотрудников на тот случай, если они вдруг утратят работоспособность, приобретут инвалидность или будет иметь место смерть работника.

Другое дело, что сумма выплат по обязательному страхованию не всегда может покрыть расходы, которые понесет страхователь и выгодоприобретатель, если наступит страховой случай.

Так что, чтобы дополнить обязательную страховку, лучше приобрести еще и полис добровольного страхования.

Заключенный договор страхования действует несколько лет. Как будут оплачиваться страховые взносы, обсуждается до момента подписания этого договора.

Вы в этой ситуации являетесь страхователем. Деньги, которые вы уплачиваете страховщику, находятся в обороте.

За счет этого вы к конкретному моменту получаете доход. Таким образом, страхование жизни – это своего рода инвестиция. Этот тип страхования выполняет несколько важных функций:

  1. Сохраняет и увеличивает ваш капитал;
  2. Защищает вашу семью от рисков, связанных с потерей средств к существованию.
  3. Оказывает финансовую поддержку, если вы утратили трудоспособность;
  4. Защищает ваши имущественные интересы;

Нюансы.

Основная особенность этого страхования – это объект. Страхование жизни – единственный вид, который предусматривает защиту от различных смертельных рисков. Это долгосрочный вид и меньше, чем на 12 месяцев вы его оформить не сможете.

Классификация страхования жизни производится по нескольким критериям. Остановимся на них более подробно. По форме. Делится на обязательное и добровольное. В обязательном порядке подлежит страхованию жизнь и здоровье лиц, находящихся на государственной гражданской службе. Оба этих вида осуществляются на основе законодательства, а не договора.

Оба этих вида осуществляются на основе законодательства, а не договора. По целям. В зависимости от поставленных целей делится на 2 группы: накопительное страхование и рисковое. Первая группа, как понятно из названия, направлена на то, чтобы формировать накопления.

В то же время и рисковая составляющая в него тоже входит. Как и в советское время, самый распространенный тип накопительного страхования – смешанный, при котором страховая сумма выплачивается когда застрахованный умер либо по истечении срока, если жив.

При рисковом страховании семья застрахованного в случае его смерти будет защищена финансово. Серьезных накоплений за время страхования не формируется, все, что вы уплачивали, будет направлено на то, чтобы покрыть возможные риски и возместить расходы страховщика.

Когда срок страхования истекает, выплаты не производятся. По сроку действия. По сроку действия договора страхование подразделяют на краткосрочное и долгосрочное.

Границы деления нечеткие. Ориентировочно считают, что от 12 месяцев до 5 лет – краткосрочное страхование, свыше 5 лет – долгосрочное. Стоит упомянуть еще один вид – страхование на дожитие. Его суть заключается в том, что если человек платил взносы и дожил до оговоренного перед заключением договора возраста, он получает на руки страховую сумму.

Если говорить о сроках, то в европейских странах договор можно заключать на 25-30 лет.

Главной причиной для развития сферы страхования здоровья является, прежде всего, медицинское обслуживание, которое осуществляется некачественно. Эта категория страхования представляет собой процедуру, которая в случае необходимости сможет покрыть затраты на лекарственные препараты и медобслуживание по страховой программе, которую вы выбрали.

Рекомендуем прочитать: Договор страхования возмещает убытки, которые были вызваны:

  1. Утратой трудоспособности.
  2. Заболеванием;
  3. Несчастным случаем;
  4. Телесными повреждениями;

Цель использования.

Страхование здоровья позволяет сэкономить денежные средства в трудный жизненный период, так как все затраты будет оплачивать ваша страховая компания. Также вам гарантированы:

  1. Выбор максимально подходящей для вас страховой программы.
  2. Своевременное получение помощи квалифицированных специалистов;
  3. Бесплатные консультации специалистов страховой фирмы;

Типы страхования здоровья. В эту категорию включены:

  1. От получения инвалидности;
  2. От несчастных случаев (с правом наследования);
  3. Страхование от внезапной смерти или инвалидности.
  4. Страхование от тяжелых и опасных болезней: онкология, инсульт, инфаркт;

Рекомендуем прочитать: Осуществляется в обязательном порядке.

Это попытка государства оказать помощь тем, кто выполняет обязанности по защите Родины. Застрахованы должны быть все военнослужащие начиная с даты поступления на службу и до последнего дня ее несения. Страхование для этой категории лиц действует еще в течение года после ухода из рядов Вооруженных сил, в том случае если человек получил увечья или инвалидность в процессе прохождения службы.

Российское законодательство подразумевает, что страхованием военнослужащих занимается исполнительная власть, то есть те органы, которыми и предусмотрена военная служба. Это Минобороны, ФСБ, ФСО и другие.

Страховщиком же в этом случае будет выступать та страховая компания, которая имеет лицензию на осуществление обязательного страхования, причем с федеральными органами должны быть заключены договоры. А средства для страхования военных выделяются из бюджета федерального уровня. Сколько будет стоить полис, определяется в индивидуальном порядке.

Сколько будет стоить полис, определяется в индивидуальном порядке.

Также каждая страховая компания подходит к ценообразованию самостоятельно. Но в любом случае есть общие факторы, которые оказывают прямое влияние на размер страховых взносов.

Итак, рассмотрим эти критерии: 1.

Пакет страхования, который вы выбрали. Существенное влияние на стоимость полиса окажет то, что будет включено в вашу программу страхования.

Она может быть самой разнообразной: включать естественную смерть, несчастные случаи и прочее. Также в программу можно включить:

  1. Получение страхователем травм;
  2. Осуществление хирургических вмешательств.
  3. Получение телесных повреждений;
  4. Наступление инвалидности;

Чем больше страховых случаев включено в вашу программу, тем дороже обойдется полис.

2. Ваш возраст и пол. У каждого страховщика имеются возрастные таблицы, по которым ведется расчет коэффициента выплат.

Чем вы старше, тем более крупную сумму вам придется вносить. Ваш пол также играет важную роль: если вы мужчина – полис будет дороже, так как риск потерять жизнь и здоровье у вас по определению выше. 3. Состояние вашего здоровья.

Когда вы заполняете анкету для последующего заключения договора, то этому пункту уделяют очень пристальное внимание. Прежде всего, указываются травмы и заболевания, которые вы перенесли в прошлом, предоставляется информация о заболеваниях хронического характера. У вас могут спросить о любых подробностях, вплоть до того, сколько сигарет в день вы выкуриваете.

Поэтому предоставляйте сведения корректно. Известны случаи, когда клиент просто скрывал данные о своих серьезных проблемах со здоровьем. Впоследствии в выдаче страховой суммы было отказано.

4. Вид деятельности. Есть список профессий, которые изначально связаны с ежедневным риском для жизни и здоровья, для них предусмотрены повышенные тарифы.

Сюда входят:

  1. Сотрудники МЧС;
  2. Военнослужащие и ряд других специалистов.
  3. Сотрудники полиции;
  4. Летчики-испытатели;
  5. Каскадеры;

5.

Срок действия страховки. Разделение по срокам происходит на пожизненную, срочную и смешанную страховку. Самый дешевый – первый тип. По нему взносы можно делать двумя способами: либо единовременно, либо регулярно в течение всего срока действия договора.

А сейчас мы обсудим такую важную тему, как страхованию жизни при ипотеке. Этот вопрос актуален для большого количества людей, поэтому остановимся на нем подробнее.

Когда вы заключаете договор об ипотечном кредитовании, вам, вероятнее всего, предложат осуществить такой вид страхования. Конечно, огромной необходимости в этом нет, но банковская организация вряд ли воспримет такой вывод положительно, вам просто откажут в кредите. Рекомендуем прочитать: Кто-то считает, что это попытка банка заставить клиента заплатить как можно больше денег, но это не совсем так.

Мы все понимаем, что уровень смертности в нашей стране довольно высок, а значит и риск невозврата кредита тоже повышен. Поэтому банковская организация стремится прежде всего обезопасить себя. По своей форме и содержанию договоры могут разительно отличаться в зависимости от того, с какой страховой компанией он заключается.

Отказаться от страхования можно, но в этом случае банк для оформления ипотеки вам придется искать очень долго. Хотя стоит учесть, что такое навязанное страхование попросту незаконно. Грешат этим и страховщики в момент оформления полиса ОСАГО, но вы имеете полное право написать жалобу в Роспотребнадзор на такие действия.

Процедура страхования жизни – важный и ответственный момент.

Поэтому прежде чем оформить полис, стоит заняться изучением нюансов самого процесса. Действуйте последовательно и внимательно.

А мы подскажем, что нужно предпринять на каждом этапе. Шаг 1. Решаем, что будем страховать. Сначала определитесь, от каких рисков вы хотите застраховаться.

Готовых программ много, нужно только выбрать. Вы можете включить в свою страховку:

  1. Наступление несчастного случая на работе;
  2. Риск пострадать от стихийных бедствий;
  3. Смерть в результате ДТП, других аварий.
  4. Получение группы инвалидности;

При выборе учитывайте, какой образ жизни вы ведете, где трудитесь.

Шаг 2. Выбор страховщика. Если он сделан правильно, то своевременные и полные выплаты вам гарантированы.

Если компания добросовестная, то благополучие своих клиентов она ставит на первое место. Хороший страховщик характеризуется следующими параметрами:

  1. Открыто большое число филиалов;
  2. У него обширный круг клиентов;
  3. Официальный сайт удобный, полис можно оформить не посещая офис;
  4. Независимые рейтинговые агентства оценивают компанию высоко.
  5. Долго работает на рынке страхования;

Чтение отзывов в сети в данном случае самый ненадежный способ получить правдивую информацию.

Негатива будет гораздо больше: в этом направлении работают и конкуренты, да и клиенты, согласитесь, бывают разные.

Шаг 3. Выбор страховой программы. Сейчас практически все страховые компании предоставляют своим клиентам возможность выбора из большого списка программ. Но выбирайте только то, что будет вам действительно полезно.

Поэтому сразу решите, что для вас важнее – защита в различных непредвиденных ситуациях, или долгосрочное вложение. Если сами выбрать не можете, проконсультируйтесь со страховым брокером. Заплатить ему нужно один раз, зато он подберет то, что выгодно и нужно именно вам.

Шаг 4. Знакомимся с договором.

Специалисты не устают повторять: читайте, прежде чем подписать. Если что-то непонятно, вызывает сомнения, скажите об этому агенту.

Обращайте внимание на то, что написано мелким шрифтом.

Если есть возможность, пусть с договором ознакомиться юрист-профессионал. Шаг 5. Предоставляем документацию.

Стандартный набор документов включает в себя:

  1. Заявление;
  2. Анкету по форме компании.
  3. Ваш паспорт;

Требования к документам могут отличаться в разных страховых фирмах.

Шаг 6. Вносим оплату. Оплату можно произвести наличными деньгами, банковским переводом, некоторые компании принимают оплату через электронные платежные системы. Чаще всего оплата производится не за один раз, а регулярными платежами, так как страхование жизни – это процесс долгосрочный. Шаг 7. Заключение договора. Это заключительный шаг всей процедуры.
Шаг 7. Заключение договора. Это заключительный шаг всей процедуры.

Переоформлять договор долго, поэтому читайте все внимательно и только потом ставьте подпись. При этом учитывайте, что часть страховых программ начинает свое действие через 7-14 дней с момента подписания договора. Так или иначе все мы задумываемся о своем будущем.

Одним из инструментов обеспечить его является инвестиционное страхование. Оно представляет собой симбиоз двух разных направлений: страхования и инвестирования.

Отнести его к какому-то одному невозможно. Что же собой представляет такой тип страхования?

По своей сути, это обычное накопительное страхование жизни с вкраплениями инвестиционной составляющей. Какую компанию вы для такого страхования выберете, большой роли не играет. Важность заключается в самом механизме.

Соотношение инвестиционной и страховой части обычно представляется как 1:4.

Получается, что на каждую единицу средств, идущих на страховую часть, четыре части будет инвестировано.

При этом нужно с осторожностью относиться к компаниям, которые предлагают вам доходность по инвестиционному страхованию в 1,5-2 раза выше, чем действует по банковским депозитам. На законодательном уровне в нашей стране этот инструмент практически не отражен.

Предпосылки для этого есть, но до четкого регулирования еще идти и идти. Есть возможность обхода законодательства.

Для этого заключается 2 договора. В одном отражены аспекты страховой части, а во втором – инвестиционной. А затем определенные проценты идут на оба этих направления.

В рамках нашего договора стоит поговорить об инвестиционном страховании жизни в Сбербанке. Оптимальный % по инвестиционному страхованию здесь составляет 15% годовых.

Также эта программа здесь рассчитана на внесение крупных сумм. Что думают люди. В большинстве своем отзывы о таком инструменте положительные. Многие отмечают, что при использовании инвестиционного страхования действует льготное налогообложение, что, безусловно, плюс.

Обсуждают и возможные риски. Самый главный риск – это заключение договора с мошенниками. Поэтому, если вам обещают золотые горы, насторожитесь и откажитесь от сотрудничества. В продолжении нашего разговора представим небольшой обзор компаний, которые предоставляют услуги по страхованию жизни и здоровья людей.

ВТБ страхование. Эта компания предлагает оформить страховой полис в режиме онлайн.

Есть выбор доступных программ страхования. Также имеется возможность бесплатно проконсультироваться со специалистами компании. Ренессанс. Компания действует на рынке страхования с 1997 года.

По итогам прошлого года компания осуществила выплат на 12 млрд. рублей. Компания входит в пятерку лидеров в сфере страхования.

Альфа-страхование. Крупная компания, работающая на этом рынке довольно давно. Страховщик предлагает программы инвестиционного страхования. Данная компания – обладатель нескольких премий в своей сфере деятельности, пользуется доверием у клиентов.

Открытие страхование жизни. Предлагает программы по страхованию жизни и здоровья детей, военнослужащих, программы по инвестиционному страхованию.

Основное направление – долгосрочное страхование жизни. Заблуждений на самом деле существует множество, причем большинство из них возникает от недопонимания.

Постараемся развенчать хотя бы часть из них. Заблуждение 1. Страхование нужно только в пожилом возрасте. Это в корне неправильно. Чем вы старше, тем больше придется платить за страховой полис. Если вы заключите договор в 25 лет, то можно обеспечить себе безбедную жизнь в пожилом возрасте. Для этого достаточно заключить накопительный договор.

Для этого достаточно заключить накопительный договор.

Заблуждение 2. Такое вложение средств ненадежно. Получить свои средства, если договор оформлен правильно, так же просто, как забрать свой вклад в банке.

Если страховщик крупный и надежный, условия договора он выполняет всегда. Заблуждение 3. Страховка нужна только тем, у кого опасная профессия.

Увы, это не так. Своим здоровьем регулярно рискуют не только спасатели и летчики, но и обычные водители. Заблуждение 4. Никто не гарантирует выплаты. Здесь дела обстоят с точностью до наоборот.

За малейшее нарушение страховщика лишают лицензии. Заблуждение 5. Все компании одинаковы. Это также заблуждение. Конкуренция в этой среде увеличивается, в связи с этим каждая компания хочет предложить что-то особенное.

Отсюда следует большой выбор программ и предложений.

Подведем итоги нашего разговора.

Страхование жизни и здоровья – нужный и полезный инструмент. В непростое время нужно быть дальновидным и использовать предложения страховщиков для защиты и сохранения не только своих финансов, но и здоровья.

Жизнь и здоровье – это главное благо для каждого человека.

Недаром существует пословица: было бы здоровье, все остальное приложится.

Страхование от несчастных случаев: страховка жизни и здоровья, групповой страховой полис от болезней и травм

19 декабря 2021Страхование от несчастных случаев и болезней – это материальная защита застрахованного человека, а также его родственников и семьи в различных сложных и непредвиденных обстоятельствах.

Застраховать собственное здоровье может любой человек, независимо от вида его профессиональной деятельности или образа жизни.Опасности подстерегают людей везде. Это и дороги, переезды, перелеты, и спортивные тренировки, походы в рестораны, места общественного питания, даже самые обычные продукты из магазина, которые могут быть заражены инфекциями.

Множество непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев являются не только неприятными или болезненными для человека, но и несут в себе материальный ущерб.В результате полученной травмы человеку могут потребоваться затраты на приобретение медикаментов.

Также может наступить частичная или полная потеря работоспособности, а значит, и постоянного дохода. Лечение может затягиваться на несколько месяцев или лет. После некоторых несчастных случаев из-за серьезных повреждений человеку может быть установлена инвалидность.

Поэтому ему потребуется смена профессиональной деятельности, которая часто влечет за собой ухудшение финансового благосостояния.Объектом страхования являются здоровье и жизнь физического лица при возникновении несчастного случая, болезни, обстоятельств, ведущих к инвалидности или смерти.Страховыми случаями являются:

  1. любые возникшие непредвиденные обстоятельства, повлекшие за собой травмы и временную потерю трудоспособности на определенный период;
  2. полная потеря трудоспособности или инвалидность, которые были получены из-за несчастного случая;
  3. обстоятельства, влекущие за собой смерть застрахованной особы.
  4. ситуации, ведущие к госпитализации пострадавшего и хирургическому вмешательству специалистов;

При необходимости можно оплатить полис добровольного страхования от непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев с более широким спектром действия.

В том числе находятся впервые обнаруженные заболевания, например, инсульт, инфаркт, рак и другие смертельно опасные.Не покрывает страховка тот несчастный случай, когда застрахованное лицо умышленно наносит вред своему здоровью. Или, если травма была получена в алкогольном, наркотическом, токсическом опьянении, при совершении человеком противоправных действий. Более детально все правила страховки от НС будут прописаны в договоре, поэтому на них при его заключении стоит в первую очередь обращать внимание.

Часто страховым случаем не является обострение хронических заболеваний, поэтому материальную компенсацию страховые компании за них выплачивать не будут.Своевременное страхование жизни и здоровья человека от несчастных случаев – это удобная возможность, которая в определенный момент поможет сэкономить огромное количество денег.

Страховые компании выплачивают клиентам компенсации, которые полностью покрывают их лечение, возобновление, реабилитацию. Также распоряжаться человек ими может на собственное усмотрение.Большинство граждан могут застраховать собственную жизнь и здоровье по своей инициативе.

Но есть отдельные категории людей, которым эта услуга необходима.В их число входят:

  1. люди, работа которых имеет повышенную травмоопасность.
  2. профессиональные спортсмены и любители, чья жизнь связана со спортом, вероятностью получения травм на тренировках или соревнованиях, которая может угрожать потерей трудоспособности, возможности обеспечения стабильного заработка, шанса восстановить организм;
  3. люди, использующие альтернативный транспорт, то есть, гироскутеры, самокаты, сигвеи, велосипеды и другие;

Бывает 2 основные формы страховки от НС:

  1. корпоративное или групповое страхование.
  2. индивидуальное страхование;

Индивидуальная форма страхования подразумевает оплату взноса за страховой полис физическим или юридическим лицом самостоятельно.

Страховать можно как себя, так и третье лицо. При корпоративном страховании взнос за страховой полис вносит предприятие, компания, организация за своих сотрудников. По сравнению с индивидуальным страхованием, корпоративное имеет более низкие тарифные ставки.Также существуют обязательные и добровольные виды страхования.

По сравнению с индивидуальным страхованием, корпоративное имеет более низкие тарифные ставки.Также существуют обязательные и добровольные виды страхования. Обязательное страхование от НС производится на законодательном уровне и применимо для определенных категорий людей – это:

  1. числящиеся в штате МЧС и другие.
  2. военнослужащие;
  3. работники суда и правоохранительных органов;

При возникновении страхового случая компенсация людям выплачивается из фонда социального страхования в различной форме:

  1. каждый месяц;
  2. пособия для покрытия временной нетрудоспособности;
  3. дополнительные выплаты для лечения и реабилитации пострадавшего.
  4. единовременная;

Обязательная страховка способна покрыть расходы человека на лечение при полной или временной потере трудоспособности, а также в случае смерти застрахованной особы.Добровольное страхование предоставляет свободу выбора каждому человеку.

Он может сам определять размер страховой компенсации, срок действия договора, выбирать определенные риски.Отдельного внимания заслуживает страхование детей от несчастных случаев. Родителям нужно заблаговременно позаботиться об этом, так как травмоопасность у детей значительно выше.

Ребёнок может травмироваться на спортивных занятиях, на уроках в школе, в детском саду, во время игр во дворе, на отдыхе с родителями или в оздоровительном лагере.

Благодаря полису, можно будет получить определённую денежную компенсацию. Она поможет восстановить здоровье ребенка без дополнительных затрат из домашнего бюджета.Проводится в возрасте от 2 лет.

Есть обычные базовые программы страхования по НС со стандартным перечнем рисков, а также расширенные для спортсменов.

При составлении вторых нужно указать конкретный вид спорта, которым занимается ребёнок.Чтобы оформить страховой полис, человек должен предъявить любой документ, удостоверяющий его личность (паспорт), а также понадобится устное или письменное заявление для страховой организации.

Отдельные случаи клиентов страховых компаний рассматриваются индивидуально. Например, те люди, которые желают заключить договор на крупные суммы в несколько миллионов рублей или же находятся в группе повышенного риска, должны быть готовы к тому, что им придется предъявлять организации дополнительные документы.При выборе определенной компании и перед подписанием договора с ней, нужно узнать, является ли страхование от несчастных случаев рисковым, так как часто страховщики выставляют определенные ограничения, в том числе:

  1. На возраст клиента – он должен быть от 18 до 65 лет.
  2. На страховую сумму.
  3. На состояние здоровья – проверяется наличие серьёзных, хронических, смертельных заболеваний. Чаще всего отказ могут получить лица с тяжёлыми заболеваниями, инвалиды 1 и 2 группы.

Главная суть страхования жизни и здоровья от НС – это возможность получить от страховой компании деньги.

Причём, сумма по размерам должна в несколько раз превышать ту, которая была уплачена изначально. Поэтому при выборе страховки от несчастного случая нужно обращать внимание на такие критерии:

  1. Уровень выплат – соотношение между размером страховых взносов и возмещаемых сумм.
  2. Наличие дополнительных сервисов, которые часто используются для привлечения новых клиентов. Это могут быть дополнительные услуги, пункты в договоре.
  3. Репутацию компании и отзывы клиентов. Так как рынок страховых услуг развивается очень быстрыми темпами, на нём появляется множество новых, не всегда надежных организаций. Зато среди новых компаний можно найти наиболее выгодные условия с минимальными вложениями. Чтобы не нарваться на мошенников, всегда нужно изучать данные об этой организации.
  4. Максимальная сумма компенсации.
  5. Перечень факторов, влияющих на размер взносов.

Добровольное медицинское страхование или ДМС – это отдельный вид услуг и компенсации лечения клиента. Этим оно принципиально отличается от страховки НС.Чтобы застраховаться от НС, нужно:

  1. Внести оплату за страховую программу.
  2. Заключить договор страхования с ней, изучив все правила и условия страховки.
  3. Выбрать подходящую организацию.

Организаций, занимающихся страхованием жизни и здоровья граждан, с каждым днем появляется все больше.

Но среди всех существующих лучше всего выбирать страховщика с опытом деятельности 15-20 лет.

Или же тех, которые уже были проверены другими клиентами и могут предложить наиболее выгодное предложение. В списке таких находится и СК «Ингосстрах».Конечная стоимость страховки или полиса будет зависеть от множества факторов:

  1. политики страховой компании;
  2. размера страхового покрытия и других.
  3. образа жизни, наличия факторов риска и потенциально опасных хобби;
  4. состояния здоровья;
  5. профессиональной деятельности;
  6. возраста застрахованной личности, например, для мужчин, переступивших 40-летний рубеж, будет гораздо выше стоимость страховки;
  7. пола;

Многие организации предлагают онлайн расчёт стоимости страховки от НС на своих официальных сайтах.

Там клиент может указывать в специальном калькуляторе сроки страхования, информацию о себе, определять территорию страхования и выставлять многие другие опции.Собирать большой пакет документов для страхования собственной жизни или здоровья от НС клиентам не потребуется. Гражданин должен будет предъявить паспорт, а при выезде за границу – загранпаспорт.

Когда с компанией будет заключён договор, клиенту выдается полис. Нужно изучить все правила страхования. Дополнительно к правилам идут приложения, которые тоже обязательно нужно потребовать в страховой организации.

В них четко прописываются все детальные условия заключения сделки, определяется сумма выплат по той или иной травме.Когда возникают чрезвычайные ситуации, не все люди способны реагировать и действовать правильно, быстро, адекватно.

Если возникает именно страховой случай, человеку нужно действовать незамедлительно и последовательно:

  1. Если страховщик не выплачивает застрахованному лицу всю сумму в полном размере или отказывается выполнять условия договора, то клиент может написать заявление в контролирующий орган ЦБ РФ.
  2. Если наступает смерть застрахованного лица, то выгодоприобретатель, указанный в договоре, или наследник должен предоставить страховой компании документ, подтверждающий его право на получение выплаты.
  3. Затем осуществляется рассмотрение заявления на выплату средств страховой компанией в интервале от 10 до 60 дней. Если пакет документов максимально полный и точный, другие обстоятельства, которые могли бы опровергнуть наступление страхового случая, выявлены не были, то выплата будет произведена. Замедлить этот процесс может судебное разбирательство, связанное с НС.
  4. Сообщить страховой компании о возникновении страхового случая с застрахованным человеком. Обычно на это отводится в договоре срок до 30 дней.
  5. Написать заявление о страховой выплате () и вместе с документами, подтверждающими факт наличия страхового случая, отправить его в страховую компанию.
  6. Обратиться за медицинской помощью, постараться в максимально быстрые сроки её получить.
  7. Если застрахованный гражданин обращается за выплатами лично, он должен предъявить документ, удостоверяющий личность, полис страхования от несчастных случаев. Каждая отдельная компания может потребовать предъявить дополнительную документацию. О такой необходимости нужно уточнить заранее, ещё при подписании договора.

Потребность в личном страховании должна возникать у людей не в момент наступления несчастного случая. Ответственные граждане, имеющие детей, пожилых родственников, обеспечивающие доход своей семье, должны позаботиться о приобретении страховки заранее. Тогда в случае смерти или потери работоспособности благосостояние их семьи не ухудшится, а бюджет не пострадает от болезней или травм.Источник:

Обязательное и добровольное страхование: принципы, виды страхования, на каких основаниях осуществляются

18 июляОбязательное и добровольное страхование призваны защитить финансовые интересы застрахованных в различных ситуациях.

И если второй вид зависит от личного желания клиента, то с первым сталкиваются все граждане страны. Это происходит при посещении врача, проезде в транспорте и во многих других ситуациях.Система страхования содержит два направления:

  1. Добровольное страхование. Оно является результатом добровольного соглашения между компанией и клиентом. Последний сам выбирает, какие услуги ему приобретать, а организация не имеет права навязывать дополнительные сервисы. Включает покрытие разнообразных рисков.
  2. Обязательное страхование. Осуществляется согласно законодательно установленным требованиям. В этом случае пожелания клиента не являются определяющими. А отказ от полиса может стать причиной привлечения к ответственности. В некоторых случаях оформление полиса даже не требует заключения договора, например, приобретая билет на транспорт, он автоматически подтверждает наличие страховки.

В таблице приведены основные отличия обязательного и добровольного страхования.Отличия обязательного и добровольного страхованияОбязательноеДобровольноеСоциальноеКоммерческоеПравила осуществления определены закономПравила осуществления определены компаниейВсеобщееИндивидуальноеФинансируется из бюджетаФинансируется за счет гражданТарифы устанавливаются государствомТарифы устанавливаются организациямиОсновными видами страхования являются:

  1. ответственности.
  2. имущества;
  3. жизни;

Представляет собой защиту от рисков, связанных с причинением вреда здоровью и жизни. Данный вид может быть как добровольным, так и обязательным.

Добровольные договора заключаются на определенный срок (кроме пожизненных программ).

Получателем возмещения может назначаться другое лицо, не являющееся страхователем, например, кто-нибудь из родственников.ИНТЕРЕСНО! Наибольшей популярностью пользуется добровольное страхование от несчастных случаев, при выезде за рубеж, медицинское.Среди обязательных программ широко используются пенсионное и медицинское страхование. Им подлежат все граждане страны.

Первый вид предполагает получение компенсации заработка при прекращении трудовых функций и другие выплаты.

Финансирование происходит из федерального бюджета за счет производимых отчислений в ПФ.Подтверждением наличия медицинского страхования выступает медицинский полис ОМС.

Благодаря ему каждый гражданин РФ имеет право получить бесплатную медицинскую помощь.Это направление защиты в основном является добровольным и позволяет получить компенсацию при повреждении, уничтожении или краже личного имущества, как движимого, так и недвижимого. Наиболее популярны программы страхования жилья и автомобилей.Обязательное страхование имущества предусмотрено только в случае получения ипотечного кредита, в этом случае недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке.Представляет собой финансовую защиту на случай причинения вреда другим людям. То есть ущерб, нанесенный имуществу или здоровью других людей, будет компенсировать страховая компания.

Полис может приобретаться на добровольной и обязательной основе.Самыми распространенными вариантами добровольного страхования являются:

  1. ;
  2. страхование ответственности туроператоров;
  3. добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДОСАГО).

Подробнее о ДОСАГО можно узнать .Обязательное страхование ответственности регламентируется государством и призвано защитить ту или иную категорию граждан.

Широко используется данный вид в деятельности перевозчиков, адвокатов, нотариусов. Всем известен и другой пример таких полисов – ОСАГО, при котором страхуется ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения.

Подробнее об особенностях страхования гражданской ответственности можно узнать .Для каждого вида защиты свойственны свои принципы функционирования.

Рассмотрим подробнее добровольное и обязательное страхование.Принципами добровольного страхования являются:

  1. Требования страхователя являются определяющими – он сам решает, что и на какую сумму страховать. Страховщик обязан застраховать любой объект, если это не противоречит закону.
  2. Применение на добровольной основе. Компании не могут навязывать клиенту свои услуги.
  1. Выборочный охват желающих использовать услугу.
  2. Действие полиса возможно только после уплаты платежа по договору (или его части, если это предусмотрено бумагой).
  3. Ограничение по срокам действия договора.

    Обычно такие договора заключатся на срок до одного года (кроме страхования жизни).

На видео: Добровольное страхование: правила страхования и последствия их нарушений. Для обязательного страхования характерны следующие принципы:

  1. многие программы действуют без оплаты взносов;
  2. обязательность в соответствии с законом;
  3. нормирование страхования, нормы определяются законодательно.
  4. бессрочный срок действия отдельных программ;
  5. полный охват населения;
  6. автоматическое применение (клиент может не подавать заявление на страхование, компании сами включают их в план);

Личный вид страхования призван возместить убытки, которые возникли в связи со снижением здоровья, потерей трудоспособности, связанные с жизнью человека.Наибольшее распространение получили следующие программы:

  1. От несчастных случаев. Данный тип предполагает выплату в случае различных неблагоприятных происшествий.

    Часто им пользуются туристы, выезжающие за границу и спортсмены, а для участия в соревнованиях он требуется в обязательном порядке.

  2. Пенсионные и накопительные программы.

    Позволяют получить доход после определенного возраста.

  3. Медицинское страхование. Страховым случаем по данным программам является обращение к врачу.

    Позволяет клиенту компенсировать расходы на медицинские обследования и лечение.

  4. Страхование жизни. В случае смерти застрахованного, компенсацию получат его родственники или другие лица, указанные в договоре.

Имущественные программы страхуют от причинения ущерба или утраты имущества. Чаще всего объектами договора выступают недвижимость, транспортные средства и ценности.

Они могут защищаться на случай возникновения катастроф стихийного характера и действий других лиц. Другими рисками по данному виду являются:

  1. аварии коммунальных систем;
  2. взрывы и пожары;
  3. угон и хищение.

В страховании гражданской ответственности страхуется возможность причинения вреда другим людям.

Обычно оно используется там, где ошибки человека могут привести к существенному ущербу. Например, при вождении автомобиля. В этом случае применяется защита ответственности владельцев ТС.ВАЖНО!

Страхование ответственности предполагает компенсацию не только вреда, нанесенного имуществу, но и здоровью третьих лиц, а также компенсацию морального ущерба.Еще одним видом страхования, часто выделяемым в отдельную группу является страхование предпринимательских рисков, когда защищаются риски нарушения производственного процесса или риски, связанные с поведением контрагентов. Такие программы позволяют избежать крупных расходов в случае возникновения непредвиденных ситуаций, связанных с бизнесом.Добровольные виды страхования осуществляются на основании заключенных с клиентами договоров и правил страхования компании.

В этих документах определены все условия и порядок предоставления услуг. Они разрабатываются каждым страховщиком и создаются в соответствии с действующим законодательством.Обязательное страхование осуществляется на основании законодательных актов, основным из которых является ФЗ №4015-1.

Благодаря такой системе, государство оценивает различные риски и предпринимает меры для предотвращения их негативного влияния.Страховая сфера нашей страны предусматривает наличие двух форм страхования:

  1. коллективной
  2. индивидуальной.

К первой форме относятся договора, застрахованными по которым являются сразу же несколько лиц.

Они очень часто используются в компаниях, когда работодатель страхует своих сотрудников от каких-либо рисков.

Чаще всего социальный пакет организаций предполагает наличие полиса медицинского страхования. Однако на опасных предприятиях или при работе в сложных условиях, также популярностью пользуются программы от несчастных случаев.

Срок таких договоров обычно составляет один год.Индивидуальная форма страхования предполагает заключение договора с частным лицом, который имеет право подписи. Если необходимо застраховать ребенка, страхователем выступает кто-либо из его родителей.Таким образом, обязательное и добровольное страхование призваны обеспечить защиту граждан.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+